Fortuneo ou ING Direct

Fortuneo ou ING Direct : laquelle choisir en 2020 ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises.

fortuneo ou ing direct

Quelle est la meilleure banque entre ING Direct et Fortuneo Banque ? Nombreux se posent la question, mais il n’est pas si facile d’y répondre, car les deux banques proposent des tarifs compétitifs et des offres intéressantes, avec chacune leurs avantages. ING a pendant longtemps fait partie des meilleures banques en ligne, mais a un peu perdu en popularité avec l’arrivée d’autres acteurs toujours plus orientés client. Fortuneo fait aussi partie des piliers de la banque en ligne, et propose également une offre claire, intéressante et compétitive pour ses clients.

Dans cet avis, notre équipe d’experts passe en revue les offres de ING Direct et Fortuneo afin de vous aider à faire votre choix entre les deux banques en ligne. 

ING Direct ou Fortuneo 

ING Direct est la propriété du groupe néerlandais ING et elle fait déjà partie du paysage française depuis 20 ans puisqu’elle y a débarqué en l’an 2000. Elle comptabilise plus d’un million de clients dans l’hexagone. 


Fortuneo quant à elle a également été lancée au début des années 2000 par le groupe Crédit Mutuel Arkéa et comptabilise près de 365 000 clients.

Les deux banques proposent des offres gratuites qui permettent de bénéficier d’une carte MasterCard (sous conditions) et ne facturent aucun frais pour la tenue du compte bancaire.

Elles possèdent et proposent les services bancaires classiques, mais également de nombreux avantages, notamment en termes d’épargne ou de crédit. Il est tout à fait envisageable de laisser de côté sa banque de réseau traditionnelle pour faire de l’une de ces deux banques en ligne, sa banque principale. 

Au premier coup d’oeil, les deux banques proposent des offres intéressantes qui peinent à les départager. Alors comment savoir à laquelle souscrire ? Il faut noter qu’il y a des différences, notamment en ce qui concerne les conditions de revenus ou la carte bancaire associée au compte. 

En ce qui concerne les conditions de revenus pour commencer, elles sont similaires, mais pas identiques.
La plupart des banques en ligne fonctionnent de cette façon ; elles proposent un compte bancaire dont les frais de tenue sont gratuits, mais à condition de pouvoir justifier de revenus minimum nets, ou bien d’un certain montant placé en épargne. C’est également le cas de Fortuneo et de ING, mais les montants minimum diffèrent. 

Fortuneo 

Fortuneo propose deux offres avec cartes bancaires : une MasterCard classique et une Gold MasterCard. Pour en savoir plus, rendez-vous sur notre banque Fortuneo avis.

Pour souscrire à la formule classique, le client doit justifier de 1200€ de revenus nets mensuels minimum, ou de 5000€ d’épargne. 

Pour la formule Gold, le client doit gagner au moins 1800€ nets mensuels ou bien placer 10 000€ d’épargne. 

Il n’est cependant pas obligatoire de domicilier ses revenus chez Fortuneo, il n’est donc pas vraiment obligatoire de justifier ses revenus après l’ouverture du compte, ou de bloquer l’épargne ou de la faire domicilier chez Fortuneo. 

ING Direct

ING Direct possède une unique offre de carte bancaire Gold MasterCard qui est accessible à tous à condition de pouvoir justifier de revenus mensuels nets de 1200€ ou d’une épargne égale ou supérieure à 5000€. Pour en savoir plus, consultez notre avis sur ING.

En revanche, à la différence de Fortuneo, l’épargne ou le salaire, doivent être obligatoire domiciliés chez ING. Dans le cas contraire, il est tout de même possible de bénéficier de l’offre en payant 5€ par mois (soit 60€ par an, ce qui reste très abordable pour une carte premium). 

Pour résumer donc, ING direct est plus accessible que Fortuneo pour la version haut de gamme puisque le client ne doit justifier que de 1200€ contre 1800€ pour la carte premium de Fortuneo. Si le client décide de faire de ING sa banque principale, il devrait être facile de justifier de ces revenus, mais dans le cas contraire, la carte sera facturée. 

Des cartes bancaires haut de gamme

Les deux banques en ligne proposent une carte MasterCard Gold, mais avec une panoplie de services différente. Voici une récapitulatif des services proposés par Fortuneo et ING Direct. 

ing direct ou fortuneo

ING Direct
Fortuneo
Gold MasterCardCarte MasterCardGold MasterCard
Conditions de revenus1200€/mois
Ou 5000€ épargne
Sinon 5€/mois
1200€/mois
Ou 5000€ épargne
1800€/mois
Ou 10 000€ épargne
Plafond de retraitEntre 500 et 1200€ sur 7 jours500€ par semaine1000€ par semaine
Plafond de paiementEntre 2000 et 6000€ sur 30 jours1500€ par semaine2000€ par semaine
Modification des plafondsOui dans l’espace sécurisé.
Prise en compte immédiate.
Oui dans l’espace sécurisé.
Le compte doit être ouvert depuis trois mois minimum.
Oui dans l’espace sécurisé.
Le compte doit être ouvert depuis trois mois minimum.
Paiement sans contactOui, jusqu’à 30€Oui, jusqu’à 20€Oui, jusqu’à 20€
Assurances et assistancesVoyage, ski, véhicule de locationVoyage, neige, chauffeur de remplacementVoyage, neige, chauffeur de remplacement
Code personnalisableOui, depuis l’espace clientNonNon
Affichage des transactions en temps réelOuiNonNon
CashbackOui, partenariat avec 1200 enseignesNonOui, partenariat avec 1200 enseignes
Visuel personnalisableNonOui, 15€Oui, 15€

Les points importants à retenir parmi les offres proposées par ING Direct et Fortuneo : 

  • Le montant du paiement sans contact varie de 30€ chez ING Direct à 20€ chez Fortuneo
  • Le code secret personnalisable n’est disponible que chez ING Direct 
  • L’affichage des transactions en temps réel n’est disponible que chez ING Direct 

Des tarifs similaires

Que ce soit ING ou Fortuneo Banque, les deux proposent des tarifs relativements similaires pour leurs offres, à commencer par l’offre et les opérations courantes de base qui sont gratuites.

Voici les tarifs pratiqués par Fortuneo et ING Direct pour la tenue du compte et les opérations courantes.

 ING DirectFortuneo
Cotisation de carte bancaireGratuiteGratuite
Frais de tenue de compteGratuitsGratuits
Retrait dans un DB en euroGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro2% du montant de  l’opération1,98% du montant de  l’opération
Chèque de banqueGratuit
Envoi recommandé : 5€
Gratuit
Envoi en lettre suivie
Découvert autorisé8%8%
Découvert non autorisé16%16%
Commission d’interventionGratuiteGratuite

Des solutions d’épargne

Les deux banques en ligne commercialisent aussi des offres d’épargnes qui sont, dans la majorité des cas, plus avantageuses que celles proposées par les banques classiques. On y retrouve notamment des livrets réglementés ou non, des offres d’assurance-vie et également la bourse.

Livrets d’épargne :

  • ING Direct : Livret Orange, rémunéré à 0,10% bruts
  • Fortuneo : livret non-réglementé, rémunéré à 0,40% bruts

Assurance-vie :

  • ING Direct : 2 fonds en euros – 18 unités de compte. 2016 : 2,65% de rendement max
  • Fortuneo : 2016 : 3,10% rendement fonds suravenir opportunités

Fortuneo est la banque la plus avantageuse grâce à ses rendements intéressants sur l’épargne.

ing ou fortuneo

Offres de crédit 

ING Direct et Fortuneo proposent toutes deux la possibilité d’avoir recours à un crédit, notamment immobilier. 

Par exemple pour un crédit de 200 000€ sur 15 ans :

  • Fortuneo : 1,58%. Coût total du crédit : 24 204,20€. Assurance et frais de garantie inclus.
  • ING Direct : 1,65%. Coût total du crédit : 25 460,31€. Assurance et frais de garantie inclus.

Comme pour les produits d’épargne, c’est encore une fois Fortuneo qui propose les taux les plus avantageux dans ce cas de figure. Ceci dit, il ne s’agit que d’une simulation sur un montant et une durée donnés, et les taux pourraient être différents dans un autre cas de figure, puisque ces données dépendent aussi de la situation personnelle du requérant. 

Service client 

ING Direct a reçu de nombreux prix pour la qualité de son service client ; notamment pour les moyens mis en oeuvre pour répondre aux questions du client ainsi que pour la qualité des informations et réponses données. 

En résumé : ING Direct ou Fortuneo quelle banque choisir ? 

Les deux banques en ligne disposent d’une réputation établie et d’un savoir-faire en place depuis une vingtaine d’années. Elles proposent toutes deux leurs propres avantages, et inconvénients. Voici un récapitulatif au cas par cas, de quelle banque privilégier, en fonction de vos besoins et préoccupations principales. 

fortuneo ou ing

Dans quel cas souscrire chez ING Direct ou Fortuneo  ?

  • Je veux changer de banque principale : ING Direct est plus adaptée
  • Je ne veux pas en faire ma banque principale : Fortuneo est plus adaptée
  • Je recherche avant toute la banque la moins chère possible : ING Direct
  • Je suis souvent à découvert : ING Direct ou Fortuneo ; les deux banques se valent sur ce point
  • Je veux obtenir une Gold MasterCard : ING Direct propose la meilleure offre de carte Gold, à des prix plus avantageux que sa concurrente
  • Je gagne moins de 1800€ mensuels : ING Direct permet l’obtention d’une carte MasterCard Gold à partir de 1200€ de revenus nets par mois, c’est donc la banque la plus adaptée pour des services premium avec des revenus moyens
  • Je souhaite pouvoir épargner : Fortuneo est la banque la plus adaptée grâce à ses taux de rendement attractifs
  • Je cherche un crédit immobilier : Fortuneo est la banque la plus adaptée, selon la simulation que nous avons effectuée. Attention cependant, ces informations sont susceptibles de changer en fonction de la durée, du montant ou de la situation personnelle propre à chaque client

Pour les deux banques en ligne ING Direct et Fortuneo, il est très facile d’ouvrir un compte et la procédure est entièrement effectuée en ligne et en quelques minutes ! À vous de faire votre choix selon les critères qui vous importent le plus.