ING Direct ou Bforbank

ING Direct ou Bforbank : laquelle choisir ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises.

ing direct ou bforbank

ING et BforBank sont deux banques en ligne françaises majeures. La première a dépassé le million de clients tandis que la deuxième comptabilise plus de 250 000 clients. Avec leurs tarifs compétitifs, leurs offres exclusives et cartes bancaires gratuites, ces deux banques proposent des offres particulièrement avantageuses. 

Mais laquelle des deux choisir ? Et surtout, sur quels critères choisir ? C’est ce que notre équipe d’experts passe au crible dans cet article, afin de vous aider à faire un choix éclairé. 

ING Direct ou BforBank, laquelle choisir ?

Il n’est pas facile de choisir entre ING et BforBank (Bforbanq test), car les deux banques en ligne proposent des offres très compétitives tout en se voulant haut de gamme. Certains services ou tarifs varient cependant légèrement d’une banque à l’autre. Notre équipe d’experts a donc consulté en détails les offres et services proposés par ING Direct (voir aussi > avis sur ING direct) et BforBank. En résumé, la meilleure banque en ligne est différente en fonction du profil du client et des services que celui-ci souhaite privilégier dans son offre bancaire.

Offres gratuites chez ING Direct et BforBank

La similarité de ING et de BforBank, c’est qu’elles fonctionnent de la même manière en proposant toutes deux des offres gratuites, mais qui sont en contrepartie soumises à des conditions de revenus qui varient en fonction de l’offre et de la carte bancaire.

bforbank ou ing direct

Comme dans la majorité des banques en ligne, les utilisateurs n’ont pas de conseiller bancaire personnel, mais il est possible de joindre des conseillers téléphoniques qui sont disponibles sur une grande amplitude horaire. Le client est également relativement autonome grâce aux outils numériques proposés ; il peut réaliser toutes les opérations bancaires courantes (virement, demande de chéquier etc.) depuis son application ou espace client.

Offres principales proposées par ING Direct et BforBank

ING Direct propose deux offres : l’offre Essentielle accompagnée d’une carte Standard MasterCard et l’offre Intégrale proposée avec une Gold MasterCard. BforBank commercialise de son côté un compte bancaire avec 3 possibilités de cartes différentes : la Visa Classic, Premier ou Infinite. 

Pour ING Direct, la carte Premium est une carte MasterCard Gold qui peut être délivrée gratuitement ou bien se révéler payante en fonction des revenus du client. BforBank propose un compte bancaire unique qui se divise en plusieurs offres sous conditions de revenus. Elle est également l’une des seules banques en ligne à proposer la Visa Infinite pour 200€/an à ceux qui peuvent justifier de 4000 nets mensuels. 

Prenez-donc bien soin de regarder quelle offre vous est applicable en fonction de votre profil avant de faire votre choix.

ING Direct vs BforBank : offre standard

Les deux banques en ligne proposent une offre standard. ING Direct propose son offre Essentielle gratuitement et sans conditions. Cette offre est particulièrement intéressante puisqu’elle permet des paiements jusqu’à 2000 euros sur 30 jours et jusqu’à 500€ sur 7 jours pour les retraits. C’est bien plus que la majorité des banques en ligne. 

L’offre la plus accessible de BforBank est également composée d’un compte courant avec espace client. Elle peut être complétée par la carte Visa Premier gratuitement (sous réserve de justifier de 1200€ nets mensuels ou de 2000€ pour un compte joint) moyennant 3 opérations par trimestre (sinon la carte est facturée 6€ par trimestre). La carte est également internationale, à débit immédiat. La Visa Classic proposée par BforBank est obligatoirement à débit immédiat, mais les plafonds ne sont pas mentionnés sur le site de la banque. 

Pour son offre Essentielle particulièrement intéressante et compétitive, l’avantage sur le compte standard va à ING Direct. 

bforbank ou ing

ING Direct et BforBank : offre premium

Pour les offres haut de gamme, ING Direct propose son Offre Intégrale tandis que BforBank propose une offre Visa Premier et même la Visa Infinite. 

L’offre Intégrale de ING Direct est accessible à partir de 1200€ de revenus nets mensuels versés sur le compte, tandis que la Visa Premier de BforBank est accessible à partir de 1600€ nets mensuels. 

La barrière d’entrée est donc plus haute chez BforBank, mais pour ces conditions, la carte est vraiment gratuite à condition de l’utiliser au moins 3 fois par trimestre. ING n’est pas en reste, puisque son offre est sans conditions autres que celles du revenu. Il est également possible de bénéficier de cette offre sans pouvoir justifier les 1200 euros mensuels. Pour cela, le client est facturé 10€/mois. 

Pour les plafonds, ils dépendent des revenus du client. Pour la Visa Premier BforBank, le plafond des retraits est en général de 400 euros par mois sous 7 jours glissants, et de 1200 euros sous 30 jours glissants (dont 800 euros à l’international) pour les paiements.

ING propose là encore une offre particulièrement avantageuse avec sa carte Gold MasterCard, puisque les plafonds octroyés peuvent aller jusqu’à 4000€ et 1000€ pour les retraits, en fonction des revenus du client. 

Une vraie différence est visible sur les paiements en devises étrangères. Les clients ING Direct Intégrale n’ont rien à payer à l’étranger alors que les clients Visa Premier de BforBank doivent débourser une commission de 1,95% sur les retraits et paiements hors zone euro. 

Un bon point pour ING Direct et son offre Intégrale qui peut faire une vraie différence pour ceux qui sont amenés à beaucoup voyager. En outre, sur tous les autres points (revenu minimum, conditions d’utilisation, plafonds), c’est l’offre Intégrale de ING Direct qui se distingue. 

Produits d’épargne, assurance-vie et solutions de crédit

Notre équipe a également étudié les offres de produits bancaires exceptionnels afin de vous aider à faire votre choix ; épargne, assurances-vie et crédits.

Assurance-vie

Les deux banques en ligne proposent des contrats d’assurance-vie en fonds euros. 

ING propose un contrat ING DIRECT VIE et deux fonds en euros sécurisés et performants en 2019 : Eurossima 1,15% net et Netissima de 1,20% à 1,70% net qui peuvent être en gestion libre ou sous mandat et a également obtenu la Victoire d’or 2019, pour la catégorie « contrat d’assurance vie multi-supports grand public » selon Le Particulier.

BforBank, quant à elle propose les fonds Euro Allocation Long Terme 2 et Euro Dolcea Vie. En terme de rendement en 2019. Les performances sont supérieures chez BforBank Vie : 1,65% avec Euro Dolcea Vie et 2,40% avec Euro Allocation Long Terme 2.

BforBank permet également deux types de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée par l’assureur Spirica. Avantage pour BforBank qui propose la gestion sous mandat comme sa concurrente, mais qui affiche de bien plus belles performances récentes ! 

Crédits et Épargne

Pas facile de départager ces deux banques sur le crédit car elles proposent des solutions similaires : crédit immo et à la consommation. Cependant, aucune de ces deux banques ne propose de produits d’assurance.

En ce qui concerne l’épargne, ING propose des livrets réglementés (Livret A, LDDS) mais aussi un livret non réglementé appelé Livret Orange, rémunéré à 0,03% dans la limite de 3 000 000 €. 

Le livret d’épargne BforBank est bien plus intéressant puisqu’il permet d’épargner jusqu’à 4 millions d’euros et propose une rémunération de 0,10% annuel brut soumise aux prélèvements fiscaux et sociaux.

Sur la partie épargne donc, il n’y a pas à hésiter une seconde : le point va à BforBank pour son livret maison bien plus attractif.

Qualité du service client ING Direct et BforBank

bforbank vs ing

Un point qu’il est important d’aborder au moment de choisir sa banque : la qualité du service client et des conseils apportés. Les conseillers doivent en effet être faciles à joindre et disponibles, mais aussi à même de répondre aux questions, parfois techniques, de leurs clients.

Voici le comparatif entre ING Direct et BforBank sur la qualité du service client : 

Disponibilité 

  • Contact ING Direct : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h. Appel non surtaxé.
  • Contact BforBank : du lundi au vendredi de 9h à 18h, et le samedi de 9h00 à 13h00. Appel non surtaxé.

Un service client donc, un peu plus joignable par téléphone chez ING Direct.

Moyens de contact 

  • Contact ING Direct : web café (forum), téléphone, mail, réseaux sociaux
  • Contact BforBank : téléphone, mail, réseaux sociaux, tchat

Ce qu’en disent les clients : ING Direct ou BforBank ?

Sur les sites d’avis indépendants, on voit du positif mais aussi du négatif, même si dans la majorité des cas, les clients semblent bien plus satisfaits de leur banque en ligne que lorsqu’ils étaient clients d’une banque traditionnelle. 

Voici les notes obtenues par ING et BforBank :

TrustPilot :

BforBank : 1,7/5 pour 41 avis, c’est assez catastrophique. 

ING Direct : 1,6/10 pour 315 avis, c’est tout aussi catastrophique. 

Il faut cependant noter que les clients mécontents font toujours plus de bruit que ceux qui sont contents. 

Difficile de choisir entre les deux ? Rien ne vous empêche d’ouvrir un compte au sein des deux banques afin de tester, et de fermer ensuite celui qui vous convient le moins ! Il est également toujours pratique d’avoir un deuxième compte bancaire en dépannage, ou pour l’épargne.