ING Direct ou Hello Bank

ING Direct ou Hello Bank : laquelle choisir en 2020 ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne.

Il existe de plus en plus de banques et des dizaines d’offres ; il est donc parfois difficile de naviguer entre la multitude de solutions bancaires proposées. Notre équipe d’experts a réalisé une série de comparatifs entre les différentes banques en ligne et même néobanques afin de vous aider à faire le bon choix.
Dans cet avis, nous nous penchons sur les offres de la néerlandaise ING Direct et de Hello bank!, la filiale de la BNP Paribas.

ing direct ou hello bank

ING Direct ou Hello bank! : laquelle est la moins chère ?

L’un des points essentiels afin de choisir sa banque, est évidemment les tarifs pratiqués. C’est en effet l’un des critères les plus importants pour la majorité des clients qui décident de changer de banque.
Dans cet article, notre équipe compare point par point les offres tarifaires de Hello bank! et ING (voir aussi > test sur ING Direct), à commencer par les frais appliqués sur les opérations courantes, mais aussi sur les cartes bancaires et les incidents de paiement, comme le découvert par exemple. 

Ceci dit, la tarification n’est évidemment pas la seule chose à regarder lorsque l’on veut changer de banque. Il est également important de vérifier que ladite banque propose les services qui sont nécessaires au client. Par exemple, un découvert autorisé souple, la possibilité d’obtenir un chéquier ou encore de modifier ses plafonds en ligne ou de recevoir des SMS d’alerte pour certaines opérations effectuées sur le compte. Il est également important de consulter les avis clients afin d’identifier une éventuelle arnaque ou des clients vraiment mécontents qui vous inciteront peut être à passer votre chemin pour des raisons valides.

Comparatif des offres Hello Bank! et ING Direct


Hello bank!
ING Direct
Cotisation carte bancaireVisa Classic gratuite
Si 1000€ revenus/mois
Ou 5000€ d’épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois domiciliés sur le compte
Ou 5000€ d’épargne
Retrait et paiement dans un distributeur en euroGRATUITGRATUIT
Retrait et paiement dans un distributeur hors zone euro2% de l’opération2% de l’opération
Changement temporaire des plafondsOuiOui
Possibilité de désactiver le paiement sans contact (NFC)OuiOui
Tenue de compteGRATUITGRATUIT
Alertes SMS de solde de compteGRATUITGRATUIT
Ouverture et fermeture de compteGRATUITGRATUIT
PaylibNonNon
ChéquierOuiOui
Envoi du chéquier à domicileLettre suivie gratuiteCourrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Chèque de banqueGratuitGratuit sur internet
Sinon 5€
Découvert autorisé8%8%
Découvert non autorisé18,40%14%
Commission d’interventionGRATUITEGRATUITE

À la lecture de ce comparatif chiffré, on constate donc vite que les prix des deux banques en ligne sont très compétitifs. Par exemple, la carte bancaire est proposée gratuitement ; une aubaine quand on sait qu’une carte bancaire est facturée entre 30€ et 45€ par an dans une banque de réseau classique, sans compter les frais de tenue de compte ou ceux appliqués sur les incidents de paiement.
En conclusion pour toutes les opérations courantes, il est très avantageux de passer chez une banque en ligne et cela permet d’économiser un montant assez considérable en fin d’année, une fois tous les frais mis bout à bout.

Voici un comparatif détaillé des offres de ING Direct et de Hello bank! ; laquelle choisir et selon quels critères ? C’est ce que nos experts décryptent ci-dessous, à commencer par les tarifs.

ING Direct vs Hello bank : des tarifs similaires

ing ou hello bank

Comme on le remarque vite sur le tableau ci-dessus, la tarification de ING Direct et de Hello bank! est très proche sur la plupart des points. Un des points de différence est le taux de découvert, bien plus onéreux chez Hello bank! que chez ING, surtout pour ce qui est du découvert non autorisé. 

Pour ceux qui sont souvent contraints de passer par la case découvert, il vaut donc mieux choisir ING Direct que sa concurrente, au risque de constater une facture de frais d’incidents de paiement plutôt salée en fin de mois. 

Offres de carte bancaire Classique et Gold 

La deuxième différence marquée entre ING Direct et Hello bank! est liée à la carte proposée ainsi qu’aux conditions de revenus requises. Hello bank! propose notamment une carte Visa Classic gratuitement à partir de 1000€ de revenus nets mensuels et une carte Visa Premier à partir de 1800€ nets mensuels. 

ING de son côté, ne propose qu’une offre Gold MasterCard à des conditions abordables puisque le revenu minimum requis pour bénéficier de cette carte est de 1200€ nets mensuels. 

Les deux banques sont donc adaptées aux clients aux revenus faibles ou moyens, et leur permettent même d’obtenir les avantages d’une carte haut de gamme.

Une carte premium peut être très pratique au quotidien. Elle offre notamment des plafonds de retrait ou de paiement surélevés et donc une utilisation flexible, mais elle est aussi enrichie de nombreuses assurances et d’une assistance. Ces dernières servent et couvrent notamment les vacances ou les voyages à l’étranger, mais elles couvrent aussi vos arrières en cas de perte ou de vol de clés ou de moyens de paiement. 

Quand on sait qu’une carte MasterCard Gold peut être facturée jusqu’à 140€ dans une banque de réseau classique et qu’elle est proposée gratuitement chez ING Direct, on se rend vite compte de l’économie potentielle. L’offre de ING est d’ailleurs l’une des plus accessibles qui existent pour des cartes haut de gamme.

Hello bank! : les services et tarifs de la BNP Paribas

Hello bank! est la filiale en ligne du géant de la banque BNP Paribas. À la différence des autres banques en ligne, elle propose certains des services de sa maison mère, comme par exemple pour l’épargne, les assurances-vie et le livret non réglementé – qui offrent tous des taux de rendement similaires à l’offre de la BNP.

Ces taux sont, il faut le dire, très faibles, et bien inférieurs à ceux proposés par ING Direct ; c’est un point important à prendre en compte si vous envisagez de placer de l’épargne dans l’une de ces deux banques. 

En 2016 par exemple, l’offre d’assurance-vie de ING Direct affichait un rendement de 2,65%, alors que celui d’Hello bank n’était que de 1,79%. 

Pour l’épargne donc, mieux vaut privilégier ING Direct qui propose des tarifs bien plus avantageux. Cela dit, les performances passées de ces produits d’épargne ne préjugent pas des performances futures, et la tendance peut s’inverser.


N’hésitez-pas à consulter un comparateur d’épargne afin de choisir les banques qui proposent les taux de rendement les plus intéressants. 

Il est également important de noter que le fait que Hello bank! soit filiale de la BNP Paribas est également un avantage pour les clients, qui peuvent se rendre dans les agences BNP pour effectuer certaines de leurs opérations ; par exemple déposer un chèque ou des espèces. 

Il est également possible de faire faire un virement depuis l’agence, mais cette opération est payante lorsque le virement doit être effectué sur un compte qui n’est pas situé à la BNP. Cette opération est facturée 3,90€. Pas donné, mais la majorité des banques traditionnelles facturent également ce service.

ING Direct ou Hello bank : retour des clients ?

hello bank ou ing

Lorsque l’on cherche à changer de banque, il est indispensable de consulter les avis clients des banques que l’on envisage de rejoindre. De manière générale, les avis clients des banques en ligne sont positifs par rapport à ceux des banques de réseau traditionnelles. Voici donc ci-dessous quelques témoignages clients pour Hello bank! et ING Direct!

ING Direct

Client ING depuis près de 3 ans, je suis très satisfaite de ma banque. Les services sont au top, l’offre est variée et pas chère. Je suis si contente que j’en profite pour parrainer mes proches !

Hello bank

J’ai ouvert ce compte Hello bank! pour gérer mes remboursements et mes notes de frais, et c’est vraiment l’idéal. Il y a beaucoup de moyens de paiement disponibles, le site est clair et tous les outils nécessaires sont là pour m’aider à gérer mes opérations de manière autonome. 

Dans les deux cas, on trouve globalement des avis positifs, mais attention, on trouve aussi des avis négatifs de clients déçus par ces banques en ligne. Sur iGraal, c’est ING Direct qui obtient le meilleur score avec la note de 4,5/5 tandis que Hello bank! est notée 3,5/5. Cependant ces avis sont à relativiser puisque Hello bank! dispose de bien plus de commentaires qu’ING Direct. 

ING Direct ou Hello bank, l’avis des experts et quelle banque choisir en 2020

En conclusion, laquelle des deux choisir ? Nos experts penchent davantage pour l’offre proposée par ING Direct par rapport à celle de Hello bank! et notamment pour les raisons suivantes : 

  • ING Direct propose des tarifs très faibles, voire complètement gratuits sur la plupart des opérations courantes 
  • Les solutions d’épargne possèdent un rendement intéressant et plus rémunérateur que celles proposées par Hello bank!
  • La carte Gold MasterCard est plus accessible que chez Hello bank! puisqu’elle peut être obtenue à partir de 1200€ nets mensuels domiciliés au sein de la banque

Que vous décidiez de choisir ING Direct ou Hello bank!, au bout du compte, vous bénéficierez toujours de tarifs plus avantageux que ceux proposés par les banques de réseau classiques pour des offres toutes aussi complètes et adaptées à vos besoins. Voir aussi > compte joint hello bank avis.