Monabanq ou Boursorama

Monabanq ou Boursorama : découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises afin de choisir celle qui vous correspond.

monabanq ou boursorama

Quelle banque choisir entre Monabanq et Boursorama Banque ? Dans quel cas souscrire à l’une, plutôt qu’à l’autre ? En fonction de sa situation ou de son profil client, chacune des deux banques peut correspondre à un type de profil distinct. Dans cet avis, notre équipe d’experts a décrypté l’ensemble des services et des tarifs proposés par Mona Banque et Boursorama afin de vous aider à faire votre choix de manière éclairée. 

Boursorama Banque ou Monabanq : laquelle choisir ?

Les deux banques sont considérées comme des banques en ligne, et fonctionnent de manière relativement différente. Boursorama est une banque gratuite, alors que Monabanq propose uniquement une offre payante (très bon marché cependant).
Ceci dit, Boursorama Banque exige des conditions de revenus tandis que Monabanq est accessible à tous, sans conditions de salaire ou de revenu minimum. 

Difficile donc, de comparer les deux banques car elles visent des cibles distinctes et possèdent leurs propres avantages et inconvénients. En matière de tarifs, tout d’abord.

Comparatif des tarifs proposés par Boursorama et Monabanq

Opérations courantes

Les opérations courantes sont les opérations bancaires qui sont faites au quotidien dans la gestion de son compte en banque. Elles comprennent également les frais liés à la tenue du compte.

MonabanqBoursorama
Ouverture et fermeture de compteGratuitGratuit
Versement initial minimum pour valider l’ouverture de compteRequis : 150€Requis : 300€
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Virements et prélèvementsGratuitGratuit
Alertes SMS de solde de compteGratuitGratuit
Assurance moyens de paiement24€/anGratuit (version basique)
Boursorama Protection : entre 11,88€ et 30€
ChéquierGratuitGratuit
Envoi d’un chéquier à domicileGratuitGratuit
Chèque de banqueGratuitGratuit

Pour ce qui est des opérations courantes, les deux banques en ligne sont quasiment ex-aequo, à part sur deux points : le versement initial (plus faible chez Monabanq) ainsi que l’assurance moyens de paiement que Boursorama propose gratuitement en version basique, ou payante selon deux formules plus poussées. Monabanq propose une offre unique à 24€/an. 

Difficile de départager les deux banques en ligne à ce stade, voyons donc ce qu’elles proposent en termes de cartes bancaires et d’autres services associés.

Boursorama Banque ou Monabanq : prix des cartes bancaires


Monabanq
Boursorama
Carte bancaire classique24€/an
Sans conditions
Gratuite
Si 1000€ de revenus mensuels
Ou 2500€ d’épargne
Carte bancaire haut de gamme60€/an
Sans conditions
Gratuite
Si 1800€ de revenus mensuels
Ou 5000€ d’épargne
Retraits en zone euroGratuitsGratuits
Retraits et paiements en zone euro2% de l’opération1,95% de l’opération
Désactiver le paiement sans contact possible ?OuiOui

Comme mentionné, Monabanq ne propose pas d’offre gratuite et la cotisation annuelle à l’offre classique est facturée 24€/an, et l’offre Visa Premier, 60€/an. Cela reste tout à fait abordable et moins cher que les banques traditionnelles, mais cependant bien plus cher que ce que propose Boursorama avec sa carte gratuite. 

Cependant, la gratuité de la carte Boursorama est sous condition de revenus mensuels minimum de 1000€ ; des revenus que les étudiants, employés à temps partiel ou encore sans emploi peuvent difficilement justifier. À cet égard, l’offre de Monabanq est plus flexible et plus inclusive puisqu’elle n’exige pas de conditions de revenus. 

boursorama ou monabanq

Les deux banques se complètent donc plutôt bien puisqu’elles offrent toutes deux des solutions pour des profils différents ; l’une est plus sélective, mais gratuite, tandis que l’autre accepte tous les profils clients, moyennant un petit prix. Monabanq peut valoir le coût, même pour les personnes à faible revenus, car les services bancaires proposés restent bien moins chers que les services habituellement facturés par les banques de réseau classiques. 

Découvert et Incidents de paiement

 MonabanqBoursorama
Commission d’intervention8€ par opérationGratuite
Taux de découvert autorisé8%8%
Taux de découvert non autoriséTaux d’usure -0,05%16%
Lettre d’information pour compte débiteur non autoriséNCGratuit
Rejet de virementGratuitGratuit
Rejet de prélèvement50% du paiement rejeté si < ou = à 20€10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€Montant de l’ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€
Lettre d’information pour chèque sans provisionGratuit8€
Rejet de chèque30€ pour montant de chèque < ou = à 50€
50€ pour montant de chèque > à 50€
30€

Les frais de découvert ou d’incidents de paiement facturés par Monabanq sont plus élevés que ceux de Boursorama. Or pour une grande partie des français qui ont souvent recours au découvert, autorisé ou non, la facture peut vite devenir très salée puisque ces frais peuvent vite représenter un montant conséquent et un trou dans le budget. 

Légalement, les frais de découvert ou d’incident de paiement sont maintenant plafonnés, mais certaines interventions restent très chères, comme par exemple les lettres d’information ou d’intervention qui peuvent être facturées jusqu’à 20€… par lettre ! 

Du côté des découverts et des incidents de paiement donc, pas de doute, c’est Boursorama Banque qui l’emporte avec des tarifs plus avantageux. 

Solutions d’épargne et d’assurance-vie

Lorsque l’on choisit sa banque, il est important de regarder aussi les solutions d’épargne ou de placement sur le long terme. Une majorité de Français possède un livret ou envisagera d’en ouvrir un à un moment donné. Les deux banques en ligne proposent à cet égard, des offres fortement similaires. 

Livret réglementé :

  • Monabanq : livret A, LDD
  • Boursorama : livret A, LDD

Livret non réglementé :

  • Monabanq : 3% pendant deux mois puis 0,30% bruts
  • Boursorama : 0,30% bruts

Assurance-vie :

  • Monabanq : fonds en euro Netissima, rendement de 2,65% en 2016
  • Boursorama : fonds en euro Netissima, rendement de 2,65% en 2016

On le voit donc, aucune différence entre les deux, si ce n’est un taux boosté de 3% les deux premiers mois sur le livret non-réglementé Monabanq. À part cela, les offres d’épargne des deux banques sont en tous points similaires.

Solutions pour le crédit proposées par Boursorama et Monabanq 

Depuis peu, les banques en ligne commencent à proposer des crédits à leurs clients, à des taux généralement attractifs. Le mieux à faire est de contacter la banque ou de réaliser une simulation en ligne grâce aux outils proposés sur le site internet, car les taux d’intérêt dépendent souvent des clients et de leur profil. 

Monabanq

  • Crédit renouvelable
  • Prêt à la consommation

Boursorama Banque

  • Crédit immobilier
  • Prêt à la consommation
boursorama vs monabanq

Service client

Un critère particulièrement important lorsque l’on décide de choisir sa banque, c’est bien entendu la qualité et le sérieux du service clientèle. Les banques en ligne ne disposent pas, par nature, d’agences physiques, mais elles ont en général une belle armée de conseillers téléphoniques ou chat (via l’appli, site ou réseaux sociaux) qui sont joignables et disponibles pour répondre aux interrogations des clients. 

Horaires des services clients :

  • Monabanq : 8h-21h en semaine, 8h-16h le samedi
  • Boursorama : 8h-22h en semaine, 8h45-16h30 le samedi

Les horaires, évidemment, ne suffisent pas à faire un bon service qualitatif à la clientèle. Il faut aussi considérer le temps d’attente moyen ainsi que l’utilité et la qualité des réponses apportées. Les avis reçus par Boursorama sur le net sont globalement assez mitigés, avec de nombreux clients qui se plaignent du temps d’attente et de la difficulté à joindre quelqu’un. 

boursorama banque ou monabanq

Monabanq de son côté a été élue Service Client de l’année en 2020, et mérite son titre, selon les internautes. 

En résumé : Boursorama Banque ou Monabanq ? Laquelle est faite pour moi ?

Je suis sans revenus ou j’ai des revenus inférieurs à 1000€/mois 

Boursorama n’accepte que les clients à partir de 1000€ de revenus, il vaut mieux donc, dans ce cas, souscrire à une offre Monabanq. Toutefois sachez qu’il est également possible d’ouvrir un compte Boursorama avec une épargne de 2500€ minimum, même sans justificatifs de revenus. 

Je veux une carte bancaire Premium

Les deux banques en ligne proposent la carte Visa Premier. Cependant chez Boursorama, elle est accessible à partir de 1800€ de revenus minimum, ou bien 5000€ sur un compte épargne. Si vous n’êtes pas dans ce cas, vous pouvez obtenir la Premier chez Monabanq avec un compte payant. Boursorama reste à privilégier si vous remplissez les conditions, car la carte est fournie gratuitement. 

Je suis régulièrement à découvert

Attention aux frais facturés par Monabanq pour le découvert et les incidents de paiement ! Si vous le pouvez, privilégiez plutôt Boursorama Banque qui propose des tarifs bien plus raisonnables sur ces points. 

Je voyage beaucoup

Même si nous l’avons peu abordé dans cet article, les retraits et les paiements sont gratuits dans la zone euro pour les 2 banques, mais en revanche, en dehors de la zone euro, Boursorama et Monabanq appliquent des frais de l’ordre de 1,95% pour Boursorama et 2% du montant de la transaction pour Monabanq. La différence est assez faible, à vous de voir, donc, pour quelle banque vous souhaitez opter ! 

Je souhaite avoir des solutions d’épargne

Les deux banques sont au coude à coude sur cet aspect, il faut donc regarder les autres critères afin de faire un choix entre Boursorama Banque et Monabanq. Vérifiez aussi les informations mises à jour sur le compte de ces banques qui proposent parfois des taux boostés pour une durée limitée (comme c’est le cas de Monabanq avec un rendement à 3% pendant les 2 premiers mois).