Monabanq ou Fortuneo

Monabanq ou Fortuneo : laquelle choisir ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises.

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Fortuneo versus Monabanq : laquelle est la meilleure ?

Le paysage des banques en ligne ne cesse de changer, et parmi la multiplicité d’acteurs, il est parfois difficile d’y voir clair. Dans cet article, notre équipe d’experts passe au crible les offres de Monabanq (avis sur mona banq) et Banque Fortuneo afin de vous permettre d’avoir tous les éléments en main pour faire un choix éclairé ! 

Fortuneo ou Monabanq : présentation

Fortuneo Banque et Monabanq sont toutes les deux des banques en ligne, pour autant leurs offres sont très différentes ; que ce soit au niveau des services proposés, ou des tarifs. La raison : elles s’adressent à une cible différente. Avant de souscrire, il est donc nécessaire de bien identifier vos besoins bancaires et en termes de services, ainsi que les facteurs qui comptent pour vous : offre multiple et une grande variété de services, ou bien offre peu chère, mais plus limitée par exemple. 

Services bancaires standards

Les services bancaires standards correspondent aux opérations courantes : ouverture ou fermeture d’un compte, émission de chèque de banque, réception d’un chéquier, virements, paiements ; c’est à dire les opérations que chaque client est amené à effectuer relativement souvent.

Ces opérations ne sont pas forcément quotidiennes, mais font partie du socle des indispensables demandés à une banque, et comme nous allons le voir, ce n’est pas sur ces points que ces deux banques se distinguent fondamentalement, car elles proposent toutes les deux des tarifs avantageux ainsi que de nombreux services courants.

 MonabanqFortuneo
Ouverture et fermeture de compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuit
Emission d’un chèque de banqueGratuitGratuit
Envoi d’un chéquier à domicileGratuitEnvoi simple : gratuit 
3,50€ + frais postaux pour un recommandé
Virements et prélèvementsGratuitGratuit

On le remarque vite, la plupart des services proposés par Monabanq et Fortuneo sont gratuits ou presque. Mais il faut se méfier, ces tarifs courants sont très souvent compétitifs chez les banques en ligne, car ils sont là pour attirer le client issu d’une banque traditionnelle où ces opérations sont souvent facturées. 

Fortuneo ou Monabanq : tarifs des cartes bancaires

En ce qui concerne les tarifs et les fonctionnalités des cartes bancaires, on commence à voir une vraie différence entre Fortuneo et Monabanq. Fortuneo est une banque gratuite sous conditions de revenus alors que Monabanq propose systématiquement des offres payantes, mais qui sont, en contrepartie, sans conditions de revenus. Les deux modèles se tiennent, et correspondent à des clients différents.


Monabanq
Fortuneo
Cotisation carte standard24€/an
Sans conditions de revenus
Gratuit
Si revenus > 1200€/mois
ou épargne > 5000€
Cotisation carte premium72€/an
Sans conditions de revenus
Gratuit
Si revenus > 1800€/mois
ou épargne > 10 000€
Retraits en distributeurGratuitGratuit
Retraits et paiements hors zone euro2% de l’opération1,98% de l’opération
Désactiver le paiement sans contactPossible par téléphonePossible depuis l’espace client
Virements et prélèvementsGratuitGratuit

Les deux banques en ligne possèdent chacune leurs propres avantages.
Fortuneo a l’avantage d’être gratuite et la banque ne facture pas de cotisation bancaire ; c’est un point fort dans un secteur bancaire où les tarifs ont tendance à augmenter plutôt qu’à baisser, en tout cas, au sein des banques traditionnelles.

La gratuité de l’offre est cependant soumise à conditions. L’offre de base requiert un revenu minimum de 1200€ nets mensuels ou bien une épargne de 5000€. Moins restrictif que certains concurrents comme BforBank (qui exige 1600€ minimum) ou les banques de réseau classique, mais cela met une certaine partie de la population de côté (personnes aux revenus irréguliers, sans emploi etc,).

Monabanq quant à elle propose une offre toujours payante, mais très bon marché avec une solution d’entrée de gamme à 2€ par mois seulement. Elle possède également l’avantage d’accepter toutes les catégories de clients sans faire de discrimination (étudiants, salariés ou chômeurs…. Tout le monde est bienvenue, sauf les interdits bancaires !).

À choisir donc, ni Fortuneo ni Monabanq ne remportent vraiment l’avantage car leur modèle est difficilement comparable. C’est surtout au client, en fonction de son profil et de ses attentes, de privilégier une banque ou l’autre sur ces points. 

fortuneo ou monabanq

Découvert et Incidents de paiements

Une grande majorité des banques facturent à leurs clients des frais pour le découvert ou les incidents de paiement. Même au sein d’une banque en ligne, il sera donc difficile de les éviter, mais le client pourra tout de même profiter de tarifs bien moins élevés. Voici un tableau comparatif des frais facturés par Fortuneo et Monabanq en matière d’incidents de paiement.


Monabanq
Fortuneo
Commission d’intervention8€ par opérationGratuit
Taux de découvert autorisé6,90%8%
Taux de découvert non autoriséTaux d’usure – 0,05%16%
Rejet de virementGratuit20€ Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté.
Rejet de prélèvement50% du paiement rejeté si < ou = à 20€10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€20€
Rejet de chèque pour provision insuffisante30€ pour montant de chèque < ou = à 50€50€ pour montant de chèque > à 50€30€ pour montant de chèque < ou = à 50€50€ pour montant de chèque > à 50€
Lettre d’information pour compte débiteur non autoriséPas d’infoGratuit
Lettre d’information pour chèque sans provision8€12€

Les tarifs des incidents de paiement proposés par Fortuneo et Monabanq sont un peu différents, mais en bout de course, le résultat est sensiblement similaire. Monabanq déçoit un peu avec sa commission d’intervention payante, alors que toutes les banques en ligne ou presque, proposent cette opération gratuitement. Le taux de découvert autorisé est également très faible (parmi les plus faibles du marché) ; un bon point pour éviter de déraper, mais pas pratique pour ceux qui en ont vraiment besoin. Enfin il est appréciable de constater que la lettre d’information de chèque sans provision n’est facturée que 8€.

Fortuneo ou Monabanq : Solutions d’épargne et de crédit

Une fois n’est pas coutume, l’offre des deux banques se complète bien sur ce point ! Fortuneo ne propose en effet qu’un crédit immobilier, tandis que sa concurrente ne propose que le prêt à la consommation et le crédit renouvelable ! Pensez cependant à faire une simulation sur un comparateur de crédits avant de vous lancer ; ces derniers permettent en effet d’obtenir des informations sur les organismes bancaires ou de paiement qui proposent les taux les plus avantageux. 

Pour ce qui concerne les solutions d’épargne, les deux banques en ligne proposent les produits classiques à la fois réglementés et non réglementés, ainsi qu’une offre d’assurance-vie et l’accès aux opérations boursières. 

Livret non réglementé :

  • Monabanq : 0,30% brut
  • Fortuneo : 0,40% brut

Assurance-vie :

  • Monabanq : fonds en euro Netissima. Performance en 2016 : 2,65%
  • Fortuneo : fonds Suravenir opportunités. Performance en 2016 : 3,10%

À cet égard, Fortuneo l’emporte avec des rendements qui semblent plus avantageux. Attention cependant, les performances passées ne préjugent en rien des performances futures, que ce soit pour les livrets ou pour les assurances-vie. 

Autres services bancaires

fortuneo ou monabanq banque

Pour bien choisir la banque en ligne qui correspond à ses attentes, il faut comparer les tarifs, bien sûr, mais aussi les services proposés. Outre les services classiques proposés par toutes les banques classiques (espace en ligne, SMS, etc.), certaines banques proposent aussi des services innovants qui peuvent s’avérer utiles. Voici une liste des services annexes les plus courants et les détails pour Fortuneo et Monabanq.

Paiement Mobile :

  • Monabanq : Non disponible
  • Fortuneo : Bientôt disponible avec Apple Pay

Carte bancaire virtuelle (génère des codes carte temporaires et uniques pour les paiements en ligne) :

  • Monabanq : Non disponible.
  • Fortuneo : Disponible gratuitement

Paiement sans contact :

Monabanq : Disponible. Possibilité de désactiver par téléphone au service client. 

Fortuneo : Disponible. L’option peut être désactivée depuis son espace client.

Application mobile :

  • Monabanq : Disponible sur l’Apple Store, Google play et Windows store. La plupart des opérations bancaires courantes peuvent être effectuées depuis l’appli. 
  • Fortuneo : Disponible sur Apple store et Google play, mais pas sur le Windows store. La plupart des opérations bancaires courantes peuvent être effectuées depuis l’appli. 

Sur les services annexes, c’est Fortuneo qui tire son épingle du jeu avec des services fort appréciables comme Apple Pay ou la carte bancaire virtuelle. Cependant, dommage de ne pas encore proposer l’appli sur le Windows Store. 

L’avis des experts sur Fortuneo et Monabanq

Monabanq : pour qui ? 

Filiale du Crédit Mutuel CIC, Monabanq est la banque en ligne idéale de ceux qui cherchent une banque bon marché et facile à manier au quotidien. Avec ses offres payantes mais sans conditions, elle est idéale pour ceux qui ne peuvent pas justifier de revenus mensuels réguliers. Elle peut être envisagée comme banque principale, même si son offre de services annexes en matière de prêts par exemple, est un peu limitée.

Fortuneo : pour qui ? 

Fortuneo est moins accessible que Monabanq, mais elle a l’avantage d’être gratuite. Elle propose également une belle variété de services ainsi que des options gratuites qui peuvent s’avérer très pratiques, comme par exemple la carte bancaire virtuelle. 

Difficile de choisir entre les deux ? Rien ne vous empêche d’ouvrir un compte au sein des deux banques afin de tester, et de fermer ensuite celui qui vous convient le moins ! Il est également toujours pratique d’avoir un deuxième compte bancaire en dépannage, ou pour l’épargne.