Monabanq ou Hello Bank

Monabanq ou Hello Bank : laquelle choisir ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises.

monabanq ou hello bank

L’offre bancaire est vaste, si bien qu’il est parfois compliqué de trouver la banque en ligne qui correspond à ses attentes. Dans ce comparatif, nous étudions les offres de Hello bank! (avis Hello bank) et de Monabanq (Mona banq avis) afin de vous aider à faire votre choix avec toutes les informations en main !

En résumé : comparatif Hello bank! et Monabanq 

Premier constat, la majorité des services proposés par Hello bank! et Monabanq sont gratuits.
Par contre, Monabanq applique des frais de tenue de compte qui varient de 2€ à 9€ par mois en fonction de la formule sélectionnée. Avec ses offres Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+, le client dispose toujours d’une carte Visa associée. 

Hello bank! de son côté propose une offre gratuite sans cotisation mensuelle pour l’offre Hello One, mais cette offre ne propose qu’une seule carte bancaire à autorisation systématique. Pour ceux qui souhaitent bénéficier des avantages d’une carte Premium, la version Hello Prime est envisageable pour 5€ par mois et sous couvert de pouvoir justifier de 1000€ de revenus mensuels. 

L’assurance moyens de paiement est facturée 2€ par mois chez Monabanq (sauf offres Uniq et Uniq+ ou elle est incluse) alors que Hello bank! la propose au tarif unique de 26,50€/ an (offre BNP Paribas Sécurité).

Pour ce qui est des retraits et paiement en euros, Hello bank! facture 1€ par retrait si le retrait est effectué en dehors du réseau BNP Paribas, mais en contrepartie, aucune commission d’intervention n’est facturée en cas d’incidents de paiement, à la différence de Monabanq qui facture 8€ par incident (dans la limite de 80€ par mois). 

Les cartes bancaires proposées 

Hello bank! distingue deux offres, Hello One et Hello Prime et propose aussi un compte courant joint. Avec l’offre Hello One, la carte proposée est à autorisation systématique, tout comme la carte associée au compte joint (Visa Electron).

hello bank ou monabanq

Avec Hello Prime, la carte de paiement est internationale, à débit immédiat ou en différé et est enrichie de nombreuses assurances similaires à celles de la Visa Premier. La banque en ligne propose aussi une carte Visa Infinite très haut de gamme pour ses comptes joints (qui n’est malheureusement pas disponible pour les comptes individuels). 

Monabanq quant à elle propose par défaut une carte Visa Classic pour tous les comptes, mais il est possible de demander une carte Visa Premier moyennant une cotisation de 3€ par mois. Même à ce prix là, l’offre Premium Uniq+ destinée aux grands voyageurs ne revient qu’à 12€ par mois, ce qui reste bien moins cher qu’une offre similaire chez une néobanque comme Revolut ou N26. 

Monabanq propose aussi un compte professionnel pour les auto et micro-entrepreneurs pour une cotisation de 7€ par mois, et 8€ par mois avec une carte Visa Classic (9€ par mois pour une Visa Premier). Même avec cette offre, il faut noter que Monabanq se positionne avant tout sur les offres destinées aux particuliers. 

Avec une offre de compte épargne pour mineurs, la filiale du Crédit Mutuel Monabanq propose aussi une carte de débit et se positionne donc sur le créneau des plus jeunes. Il est également possible pour les jeunes de bénéficier d’un compte chèque pour les 16-18 ans avec une carte de retrait gratuite ou une carte Visa Classic, facturée 12€/an. 

Bref, Monabanq est très avantageuse du fait de la variété de comptes et de cartes qu’elle propose, qui lui permet de satisfaire une grande variété de profils clients. 

monabanq ou hellobank

Hello bank! et Monabanq : offre standard

L’offre standard de Hello bank! est intitulée Hello One, tandis que Monabanq propose deux offres, Pratiq et Pratiq+ en version entrée de gamme.

La particularité de Monabanq par rapport à la majorité des banques en ligne, c’est qu’elle facture systématiquement des frais de cotisation pour ses comptes, même pour les offres d’entrée de gamme. Ces offres sont accompagnées d’une carte Visa Classic sans autorisation de découvert (Pratiq à 2€/mois et Pratiq+ à 3€/mois). 

Hello bank! de son côté avec son offre Hello One propose une formule gratuite avec une carte à autorisation systématiquement avec contrôle de solde, octroyée sans conditions de revenus. Elle est donc destinée à un public plus large, mais à la différence des cartes Monabanq, permet moins de flexibilité (puisqu’à autorisation systématique). 

Une carte à autorisation nécessite d’avoir toujours les fonds nécessaires pour effectuer un paiement ou un retrait. Le compte Pratiq de Monabanq est similaire (sauf si le client paie 8€ par mois, auquel cas il peut bénéficier du découvert), mais les comptes Pratiq+, Uniq et Uniq+ permettent tous les découvert.

Pour ce qui concerne les chèques, les clients des deux banques peuvent déposer des chèques dans leurs agences mères (BNP pour Hello bank! et Crédit Mutuel CIC pour Monabanq). Une seule différence ; un client Hello Prime peut se rendre au guichet de la BNP Paribas (pas pour l’offre de base Hello One) alors que le client Monabanq ne peut effectuer ces opérations que sur des DAB CIC. En fonction de l’offre choisie chez Monabanq, le client bénéficie d’une limite de dépôt d’espèces à titre gratuit.

Plafonds et coûts de paiement et de retrait 

L’offre Hello One permet un plafond de 1000€ sur 30 jours roulants pour 400€ de retraits sur 7 jours. Chez Monabanq, les plafonds dépendants des offres ; le client peut à minima effectuer des paiements de 1000€ sur 30 jours, et 300€ de retrait sur 7 jours.

Les retraits sont gratuits chez Monabanq, mais payants chez Hello bank!, s’ils sont effectués en dehors du réseau BNP Paribas. 

Pour ce qui est des tarifs à l’étranger, les tarifs appliqués par Monabanq diffèrent en fonction des offres, mais l’offre Uniq+, la plus complète, permet les paiements et les retraits gratuits, sans limite. Les autres comptes sont un peu moins flexibles.

Pour les clients Hello bank! les paiements en devise sont gratuits, mais les retraits sont facturés à hauteur de 1,5€ du montant de l’opération.

Monabanq semble donc plus avantageuse avec sa large gamme d’offres bancaires adaptée aux voyages à l’étranger (surtout Uniq+).

Monabanq et Hello bank! : offre haut de gamme

Hello bank! propose une offre Premium : Hello Prime. La formule est facturée 5€/mois et soumise à condition (1000€ de revenus mensuels nets minimum). L’offre propose de nombreux services comme des virements SEPA gratuits et instantanés ainsi que des assurances renforcées. La carte propose les mêmes avantages qu’une Visa Premier, même si elle n’est pas nommée ainsi.

Monabanq propose 4 offres mais toutes avec des cartes Classic. Il est cependant possible de bénéficier d’une carte Visa Premier pour 3€ de plus par mois quelle que soit la formule et sans conditions ni revenus minimum exigés. 

Hors zone euro, les paiements et les retraits en devise sont gratuits avec Hello Prime. Chez Monabanq, cela dépend de l’offre choisie ; le compte Uniq+ est le plus adapté avec des opérations gratuites en illimité. Avec la version intermédiaire Uniq, il est possible d’effectuer 25 retraits gratuits hors zone euro, et 50 paiements. 

L’avantage va donc à Monabanq qui propose une offre, certes payante mais à des coûts nominatifs, sans conditions de revenus. 

Hello bank! vs Monabanq : autres produits bancaires

Les livrets d’épargne

Monabanq propose différentes offres d’épargne et notamment réglementée (livret A, LDDS), mais pas de CEL/PEL ou de livret jeune à la différence de sa concurrente. 

Avec son livret estampillé Monabanq, la banque en ligne propose un rendement qui varie de 0,10% à 0,40% au terme de 4 ans. 

Chez Hello bank! on favorise l’épargne avec un livret maison évolutif : 0,10% de 0 à 49 999 euros, 0,15% de 50 000 à 99 999 euros, et 0,20% au-delà. 

Les solutions de crédits et d’assurance

Hello bank! distribue également les solutions de crédit et d’assurance de sa maison mère la BNP. Cela veut dire que le client peut bénéficier de toutes les solutions proposées par la BNP en termes de crédit (immo, consommation, auto, etc.) ou d’assurance (auto, habitation) et de prévoyance.

Monabanq a du mal à suivre mais propose toute de même un crédit immobilier (TAEG de 1,73%) sans frais de dossier, pour un emprunt de 30 000 à 480 000 euros à rembourser dans une fourchette de 5 à 20 ans. Elle est une des seules banques en ligne à également proposer le prêt à taux zéro (PTZ).

Elle propose aussi des crédits à la consommation et renouvelables. Enfin côté assurance, on peut y bénéficier d’une assurance habitation, auto et même santé ou décès. 

Du côté des assurances, Hello bank! l’emporte grâce à ses produits BNP Paribas, même si Monabanq n’a pas à rougir de son offre indépendante. 

Les contrats d’assurance vie

Les deux banques en ligne proposent une offre d’assurance vie à leurs clients. 

Le contrat assurance vie Hello! est un contrat d’assurance vie géré par Cardif Assurance Vie et la BNP Paribas. Aucun frais d’entrée ou de sortie en capital ne sont facturés, ni pour les versements, et le versement initial minimum est de 30€. 

Le rendement est inférieur cependant à celui proposé par Monabanq (1,10% contre entre 1,5% et 1,7% pour Monabanq)

Chez Monabanq il est également possible de choisir entre gestion pilotée ou gestion libre, et il n’y a ni frais d’entrée, ni frais de sortie ou de versement, et pas de frais pour changer de mode de gestion. Par contre, l’assurance-vie ne peut être souscrite qu’à partir d’un versement initial de 500€.

Conclusion : quelle banque choisir entre Monabanq et Hello bank! ?

mona banq vs hello bank

Le point fort de Hello bank! c’est de proposer une offre gratuite et sans conditions avec Hello One, qui fait partie des meilleures offres du marché. Pour les petits budgets, c’est certainement ce qui se fait de mieux car il est possible d’avoir accès à plus de services bancaires qu’avec une néobanque de type N26 ou Revolut. 

Cela étant dit, il y a quand même des limites. Mais pour passer au cran supérieur, pas mal de restrictions s’imposent avec l’offre Hello Prime : 5€/mois de cotisation et des revenus minimum de 1000 nets. 

Monabanq tire son épingle du jeu avec ses 4 offres bancaires (Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+) qui proposent de réels avantages malgré des cotisations mensuelles systématiques. Les offres Pratiq+ à 3€/mois et Uniq à 6€/mois sont très bien rodées, tandis que l’offre Uniq+ est idéale si vous êtes amené à beaucoup voyager.

Dans tous les cas, compte tenu de la variété de services proposée, ces offres sont avantageuses par rapport aux offres des néobanques et une alternative à petits prix à des banques classiques.