Orange Bank ou Boursorama

Orange Bank ou Boursorama : notre avis sur les points forts et faibles de l’offre de ces deux banques en ligne françaises.

orange bank ou boursorama

Quelle banque choisir entre Orange Bank et Boursorama Banque ? 

Une fois n’est pas coutume, ces deux banques proposent des niveaux de services très différents. Boursorama Banque d’un côté, peut être qualifiée de leader de la banque en ligne, avec une grande ancienneté et beaucoup d’expérience. Ceci dit, Orange Bank propose également une offre intéressante et innovante, qui pourra convaincre ceux qui sont séduits par les petits prix et l’autonomie. 

Dans cet avis, notre équipe d’expert passe en revue les offres de Orange Bank et Boursorama Banque, afin de vous aider à faire votre choix. 

Compte courant Orange Bank et Boursorama

Boursorama Banque en ligne d’une part, est le leader de la banque en ligne et comptabilise près de 1,3 millions de clients en France. Orange Bank de son côté, lancée en novembre 2017 est déjà parvenue à séduire près de 100 000 clients en quelques mois. 

Boursorama est une filiale de la Société Générale, la seconde, comme son nom l’indique, est une filiale du géant de la téléphonie, Orange. 

Boursorama Banque 

La gamme de services proposée par Boursorama Banque est très complète, bien plus que celle de Orange Bank pour le moment. 

Le client a le choix entre 3 types de comptes : 

  • Un compte courant avec Visa classique gratuit : à condition de justifier de 1000€ de revenus minimum 
  • Un compte courant avec Visa premier gratuit : à conditions de justifier de 1800€ de revenus mensuels
  • L’offre Boursorama Welcome composée d’un compte avec carte à autorisation systématique, découvert autorisé de 100€ et sans conditions de revenus : à condition de réaliser au moins une opération par mois (dans le cas contraire, le compte est facturé 5€/mois). 

Chez Boursorama il est en outre possible d’ouvrir un compte joint, une assurance-vie mais aussi d’avoir recours à des solutions d’épargne (LDD, Livret A, Livret Boursorama) ou de crédit (à la conso, immobilier ou encore rachat de crédit). 

Avec l’offre Kador, Boursorama propose même un compte pour mineurs (enfants de clients Bourso) et une offre Boursorama Pro pour les auto-entrepreneurs. 

Orange Bank

orange ou boursorama

Orange Bank ne possède que deux offres, proches de l’offre Boursorama Welcome. 

  • Un compte courant avec carte Visa gratuite et sans conditions de revenus : à l’unique condition de réaliser au moins 3 opérations par mois, sans quoi le compte sera facturé 5€/mois
  • Une offre premium avec carte Visa Premium facturée 7,99€/mois 

Afin de faire votre choix, basez-vous sur plusieurs critères, notamment en termes de revenu minimum et de besoins quotidiens (> Banque Orange avis & test)
Pour un compte bancaire gratuit d’appoint (compte secondaire), alors l’offre d’Orange Bank est tout à fait adaptée. En revanche, en tant que banque principale, il semble que l’offre de Boursorama Banque soit mieux pensée, car la banque propose une large gamme de services et de solutions annexes. 

Tarification

Avant de choisir une banque, il est important de consulter les tarifs proposés. Boursorama jouit, depuis près d’une dizaine d’années maintenant, du statut de banque la moins chère de France, alors que vaut l’offre de Orange Bank en comparaison ? Notre équipe d’experts a dressé un tableau comparatif. 

 BoursoramaOrange Bank
Visa ClassiqueGratuite
Si 1000€ de revenus/mois
Gratuite
Si 3 opérations de paiements/mois
Sinon 5€
Visa PremierGratuite
Si 1800€ de revenus/mois
7,99€/mois 
RetraitsGratuits, sans limite de retraitsGratuits, sans limite de retraits
Assurance moyens de paiementGratuiteGratuite
Paiement sans contactGratuitGratuit
Plafonds retraitsVisa classique : 310€ / 7jours
Visa Premier : 920€ / 7jours
selon client
Plafonds paiementsVisa classique : 1500€ / 30 jours
Visa Premier : 3000€ / 30 jours
selon client

Côté carte bancaire, pas facile de distinguer les deux banques. En effet, si Boursorama propose deux offres gratuites, elle exige néanmoins des conditions de revenus minimum domiciliés, alors qu’Orange Bank donne accès à une carte premium sans conditions de revenus, mais à un coût de 7,99€ par mois.

Le choix dépend donc du profil du client ainsi que de son niveau de revenus, mais aussi de sa décision de faire de l’une de ces banques sa banque principale, ou non. 

Dans les deux banques, les retraits sont gratuits, tout comme l’assurance dédiée aux moyens de paiement. Difficile d’avoir des informations claires sur les plafonds chez Orange Bank, puisqu’ils dépendent du client (et de ses revenus). Le client peut ceci dit modifier ses plafonds temporairement sur son application ou dans son espace client. 

Il est tout de même appréciable d’avoir une idée claire des plafonds octroyés au moment de la souscription, comme le propose Boursorama Banque avec une offre sans surprise. 

À choisir donc, c’est Boursorama Banque qui l’emporte sur l’onglet Tarifs. 

orange our boursorama banque

Orange Bank ou Boursorama : Frais à l’international

Laquelle de ces deux banques propose les tarifs à l’étranger les plus avantageux ? 

Ces services, qui regroupent par exemple les frais de retrait ou de paiement à l’étranger, même s’ils ne concernent pas tous les clients, sont néanmoins importants, car c’est souvent sur ces tarifs que les banques se différencient. 

Retraits hors zone Euro :

  • Orange Bank : 2% du montant de l’opération
  • Boursorama Banque : 1,95% du montant de l’opération

Paiements hors zone Euro :

  • Orange Bank : 2% du montant de l’opération
  • Boursorama Banque : 1,95% du montant de l’opération

Virements 

  • Boursorama Banque : 0,1% de l’opération, minimum 20€ (virements entrants ou sortants)
  • Orange Bank : Emission d’un virement : 25€ / Réception d’un virement : 15€ / Frais de change : 14€

Pas de grosse différence entre les deux banques, mais Boursorama Banque propose tout de même une offre plus compétitive. Sur les opérations internationales donc, l’avantage va à cette dernière. 

Découvert et incidents de paiement

60% des Français dépassent la limite autorisée de leur découvert chaque année. À cela s’ensuivent des frais d’agios, de commission d’intervention, de rejet de prélèvement ou de virement… bref la facture augmente vite et peut être très salée ! 

Les banques en ligne ont bien compris les besoins de leurs clients, et proposent des frais de découvert très avantageux par rapport aux banques de réseau classiques. 


Boursorama
Orange Bank
Taux découvert autorisé7%8%
Taux découvert non autorisé16%16%
Commission d’interventionGratuiteGratuite
Lettre d’information préalable pour chèque sans provisionGratuit14,50€
Rejet de chèque sans provision30€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros50€ si montant du chèque > 50 euros
Lettre d’information pour compte débiteur non autoriséGratuit15€
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant de l’ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€20€
Rejet de virement pour solde insuffisantGratuit8€

Compte tenu des informations ci-dessus, c’est clairement Boursorama Banque qui l’emporte ! 

Qu’en est-il du montant de découvert autorisé dans ces deux banques ? Orange Bank n’indique pas de montant précis, mais explique le montant du découvert autorisé sera déterminé en fonction du client (et donc, de ses revenus), il n’est donc pas possible d’avoir une information claire. 

Pour ce qui est de Boursorama Banque, les tarifs sont précisés dans l’offre et sont les suivants : 

  • Client n’ayant pas de carte bancaire : 200€
  • Avec carte Visa classique : 500€
  • Avec carte Visa Premier : 1000€
  • Carte Welcome Boursorama : 100€

Si un client Boursorama possède un compte et une carte depuis plus de 3 mois, il peut également modifier le montant de son découvert depuis son espace client, sur l’appli ou via web. 

Pour ses taux de découvert avantageux et la clarté de son offre, c’est à nouveau Boursorama Banque qui tire son épingle du jeu.

Epargne & assurance-vie

Pour l’heure, Orange Bank ne propose qu’une seule solution pour l’épargne ; le livret bancaire. Il possède un taux de rendement élevé (1%), contre le petit 0,20% de Boursorama Banque.

Ceci dit, Boursorama propose également d’autres produits d’épargne comme le Livret A, le LDD et le PEL, mais aussi de nombreuses options d’assurance-vie. Pour ce qui est des produits d’épargne et affiliés, c’est donc Boursorama Banque qui propose le plus de choix. Pour les clients qui ne souhaitent que disposer d’une carte bancaire avec compte associé, l’offre de Orange Bank reste cependant avantageuse. 

Solutions de crédit

Côté crédit c’est vite vu, puisque Orange Bank propose seulement un crédit à la consommation avec TAEG de 0.9%. Boursorama Banque de son côté commercialise bien évidemment un crédit à la consommation mais aussi des solutions de crédit immo ou de rachat de crédit. 

Service client 

Le service client de Boursorama Banque est en théorie, joignable sur une belle amplitude horaire, mais dans les faits, il est difficile de trouver le numéro de téléphone pour les joindre. La banque cherche à rendre ses clients autonomes, et d’ailleurs, dans le cas où le client contacte le service client, certaines opérations sont même facturées. Par exemple, commander un chéquier par le biais d’un conseiller est facturé 5€ ! 

Pour Orange Bank, c’est sensiblement pareil : pas facile de trouver un numéro sur le site internet, même si on imagine bien que c’est plus facile d’avoir accès au service client une fois client soi-même. Le futur client quant à lui est souvent redirigé vers le forum ou même vers le chat pour ses questions. Les opérations effectuées par téléphone sont elles aussi facturées 5€ !

Difficile donc, de choisir le meilleur service client parmi ces deux banques en ligne. 

boursorama ou orange

En conclusion : Orange Bank ou Boursorama Banque ?

Sur la plupart des aspects étudiés, Boursorama Banque a clairement l’avantage. La banque en ligne a en effet eu largement le temps de faire ses preuves et propose une offre bien rodée à ses clients. En plus d’une gamme de produits et services très complète, elle propose aussi, avec l’offre Welcome, une solution sans conditions de revenus accessibles à tous (sauf aux interdits bancaires). 

Avec son application bien pensée et ergonomique, les clients Bourso peuvent quasiment tout faire de manière autonome. 

Cependant, Orange Bank n’en reste pas moins intéressante avec une offre compétitive et innovante, parfaitement adaptée pour un compte bancaire secondaire et pour les clients qui n’ont besoin que d’un compte bancaire avec carte associée ainsi que d’un chéquier. Par contre, pour ceux qui recherchent des services plus poussés (compte joint, crédit immo, épargne), les solutions manquent encore chez Orange Bank ! Attention toutefois à ne pas laisser dormir son compte, il vous sera alors facturé 5€/mois !