Orange Bank ou Hello Bank

Orange Bank ou Hello Bank : laquelle choisir ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne françaises.

orange bank ou hello bank

Hellobank! et Orange Bank sont toutes deux dans le classement des banques en ligne prometteuses sur le marché hexagonal ; toutes deux filiales de gros groupes français dont l’expérience et le savoir-faire apporte beaucoup de crédibilité sur le marché. Avec des offres avantageuses, elles ont réussi à trouver leur place entre l’offre compétitive et agressive des néobanques et les offres des banques classiques, complètes mais chères.

Notre équipe d’experts a étudié les deux offres gratuites de Hello bank! et Orange Bank et vous dresse les points forts, et faibles, ainsi que des conseils pour bien choisir. 

Découvrez aussi notre avis sur Hello bank et notre test Orange banque pour en savoir plus.

Hello bank! et Orange bank : deux banques en ligne concurrentes 

Orange Bank voit le jour 4 ans après la création de Hello bank!, en 2017. Cette dernière, filiale du groupe BNP Paribas a complètement refondu son offre début 2020 et propose désormais 2 formules : Hello Prime et Hello One. 

hello bank ou orange bank

Avec plus de 500 000 clients, les deux banques s’en sortent plutôt bien. À noter : Orange Bank a atteint ses objectifs en un laps de temps bien plus restreint que sa concurrente, notamment grâce à la base de données client de sa maison mère ! Avec l’offre Hello One, Hello bank! vient directement chercher les clients de Orange Bank avec une offre simple et compétitive. 

Hello One vs Orange Bank : pour qui ?

Orange Bank a tout misé sur une offre simple lors de son lancement. Elle a ensuite rajouté différents produits bancaires comme l’épargne ou le crédit et la carte premium. Mais par défaut, l’offre de base est gratuite, et sans conditions de revenus. La seule condition est d’être résident en France, majeur et de n’être pas interdit bancaire. 

Pour l’offre Hello One de Hello bank!, les conditions sont similaires : pas de conditions, pas de justificatifs de revenus, et 0€. C’est nouveau, car avant Hello bank! exigeait 1000€ de revenus minimum mensuels pour une ouverture de compte (c’est désormais le cas de Hello Prime, l’offre haut de gamme). 

Alors que Hello One est gratuite sans conditions, Orange Bank exige tout de même 3 opérations bancaires par mois, sans quoi la carte est facturée 5€/mois ! 

Enfin les deux banques proposent une prime de bienvenue d’un montant équivalent. Un point fort quand on sait que les néobanques (N26, Revolut) n’offrent rien à leurs nouveaux clients. 

Comparatif des cartes proposées

Les deux banques proposent une offre de base, gratuite et des offres premium, payantes. 

Carte gratuite et sans condition de revenus

Chez Orange Bank comme chez Hello Bank!, la carte bancaire de l’offre standard est gratuite, et sans conditions de revenus. Les cartes sont à autorisation systématique et débit immédiat, ce qui veut dire qu’en cas d’insuffisance de fonds, le paiement ne passe pas, et donc, que le découvert n’est pas autorisé. 

Orange Bank propose cependant un découvert autorisé (8% TAEG) mais il semble dans les faits, à la lecture des forums clients, que celui-ci soit très difficile à obtenir. 

Pour ce qui est des plafonds, les deux banques proposent 1000€/30 jours. Au niveau des retraits, Hello bank! permet 400€/7 jours contre 300€/7 jours pour sa concurrente. 

Tarifs à l’étranger 

Sur les offres gratuites proposées par les 2 banques, Hello Bank! tire son épingle du jeu sur les opérations internationales en ne facturant aucun frais sur les paiements en devises étrangères hors zone euro, alors que Orange Bank prélève 2% de commission sur ces paiements. Pour ce qui est des retraits, 2% du montant est prélevé par Orange Bank, contre 1,5% chez Hello Bank!. 

Avec les offres premium, les conditions à l’étranger sont bien plus avantageuses et permettent à nos deux françaises de rivaliser avec les offres de néobanques comme N26 ou Revolut. 

Cartes Hello bank! et Orange Bank

Les deux banques proposent une version de base gratuite, et une version haut de gamme payante. Les deux versions standards sont gratuites et sans condition de revenus. Attention tout de même, Orange Bank facture 5€/mois à ses clients s’ils ne réalisent pas un minimum de 3 opérations bancaires mensuelles, quel qu’en soit le montant. Ce n’est pas le cas chez Hello bank!. 

Pour les offres payantes, la version Hello Prime est facturée 5€/mois (moyennant un revenu minimum de 1000€/mois) contre 7,99€ pour mois pour Orange Bank (pour les étudiants, elle est facturée 1€/mois les 6 premiers mois).

Compte courant Hello bank! et Orange Bank

Fonctionnalités proposées

Les deux banques sont dites “mobiles” et la majorité des opérations peut être réalisée depuis l’application mobile dédiée. C’est très pratique, car le client peut tout faire où qu’il soit, et sans avoir besoin de se connecter à un ordinateur ou à une tablette. 

orange ou hello bank

Les applis sont disponibles sur iOS et Android gratuitement et sont les mêmes pour les comptes gratuits et payants. 

Dépôts de chèques et espèces 

À l’origine, les français étaient réticents à passer à une banque en ligne, notamment car cela impliquait la perte d’agence physique, et de conseillers. Hello bank! permet néanmoins à ses clients d’effectuer la majorité des opérations classiques d’une banque de réseau grâce à sa maison mère, la BNP Paribas. Il est donc possible de déposer des espèces ou des chèques dans les agences du groupe, et les clients Prime on même accès aux guichets et aux conseillers BNP Paribas. 

Pour les clients Hello One, il est toujours possible d’utiliser les guichets automatiques.

Malheureusement, Orange Bank ne propose pas les mêmes fonctionnalités, et il n’est pas possible de déposer des espèces. Il est en revanche possible de déposer des chèques par la poste, moyennant les coûts d’envoi, et le délai de traitement. Pour ceux qui habitent loin d’une agence BNP Paribas, c’est également possible avec Hello bank!

Offre de produits bancaires

Orange Bank a commencé par façonner une offre simple et claire avec un compte courant avec carte, un livret d’épargne et une solution de crédit à la consommation (arrivés plus tard dans l’offre). En agrandissant son offre petit à petit, la banque vise à devenir la banque principale de ses clients. 

Hello bank! a pris les devants et il est assez facile d’en faire sa banque principale avec, en plus d’un compte courant avec cartes, un livret d’épargne évolutif (mieux rémunéré que tous ceux des autres banques en ligne) mais aussi d’autres produits d’épargne comme le Livret A, le LDDS ou le livret jeune, ainsi que des crédits à la conso, immobilier ou encore des offres d’assurance vie, d’assurances et l’accès aux opérations boursières. 

À noter : Hello bank! propose aussi un compte joint, ce qui n’est pas le cas d’Orange Bank. Pratique pour les familles et les couples ! 

orange our hello bank

Service client

En ce qui concerne les horaires auxquels il est possible de joindre le service client et les méthodes proposées, les deux banques sont au coude à coude : téléphone, chat en ligne, réseaux sociaux ou encore courrier ; les deux banques se veulent réactives afin de permettre aux plus réticents de passer le cap d’une banque traditionnelle à une banque en ligne dématérialisée. 

Avec l’offre haut de gamme Hello Prime, Hello bank! offre aussi à ses clients la possibilité de joindre des conseillers en direct et ceux de la BNP Paribas en agence. C’est un des avantages par rapport à l’offre gratuite. Pour Orange bank, les moyens de communication sont les mêmes quelles que soient les offres, mais dans les deux cas, il est agréable de constater que le service client est plutôt réactif. 

Bilan : quelle banque choisir entre Hello bank! et Orange Bank ?

En conclusion, il est assez difficile d’avoir un avis tranché puisque la meilleure banque dépend surtout de vos attentes et de vos besoins. Ceci dit, il nous semble que l’offre de Hello bank! est globalement plus qualitative que celle proposée par Orange bank. 

Pour les offres gratuites, les deux banques sont assez similaires. Pour les détenteurs d’une ligne téléphonique Orange ou Sosh, sachez qu’il est très facile d’ouvrir un compte chez Orange Bank et qu’aucun justificatif d’identité ne vous sera demandé. Le point faible de l’offre de Orange Bank reste les 5€ facturés mensuellement en cas d’inactivité sur le compte, si le client ne réalise pas 3 opérations par mois. 

Orange Bank ne propose pas beaucoup de services bancaires, et il est donc difficile d’en faire sa banque principale. Ceci dit, en tant que banque secondaire, la solution proposée par Orange Bank est simple, facile et transparente. Pour ceux qui voyagent, mieux vaudra privilégier Hello Bank! qui propose des tarifs plus avantageux sur les opérations réalisées à l’étranger ou en devises étrangères. 

Pour les formules Premium, là encore, l’offre Hello Prime de Hello bank! sort du lot ; elle est moins chère (3€ de mois par mois) et plus flexible. Malgré ses 5% de cash back en boutique Orange, les tarifs proposés par la banque de l’opérateur de téléphonie se justifient assez mal. Pour ce qui est des assurances, les offres sont relativement similaires d’une banque à l’autre. Sur ces recommandations, c’est à vous de faire votre choix en fonction des offres de Orange Bank et Hello bank!