Hello bank ou Fortuneo

Hello bank ou Fortuneo : laquelle choisir ? Découvrez l’avis des experts sur les offres des deux banques en ligne filiales de grandes banques françaises.

hello bank ou fortuneo

Hello bank! ou Fortuneo : laquelle est la meilleure ? 

Parmi les nombreuses banques en ligne proposées sur le marché, il est parfois difficile de faire un choix car à première vue, toutes les offres se ressemblent. Notre équipe d’experts passe cette fois-ci au crible les offres de Hello bank! et Fortuneo. 

Laquelle est la plus avantageuse, et sur quels critères ? Quelle banque choisir en fonction de son profil client ? C’est ce que notre équipe met en lumière dans cet article afin de vous aider à prendre la bonne décision en fonction de vos besoins. 

Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure banque en ligne ? 

Une analyse détaillée des tarifs proposés par les deux banques en ligne est bien évidemment le premier critère à prendre en compte pour bien choisir. Il faut également prendre en compte les différents services commercialisés ainsi que les points forts, et faibles de chacune des offres. 

Notre article, découpé en plusieurs blocs, analyse point par point les éléments essentiels à prendre en compte afin de départager les offres de Fortuneo et Hello bank! (voir aussi > test Hellobank). 

Opérations courantes et frais de tenue de compte 

Les opérations courantes englobent tous les services de base qu’un client peut avoir besoin d’effectuer grâce à sa banque : ouvrir ou fermer un compte, les frais de tenue de compte, la banque à distance ou encore les alertes SMS pour des opérations spécifiques. 

Voici un tableau comparatif pour Hello bank! et Fortuneo Banque. 


Hello bank
Fortuneo
Ouverture et clôture de compteGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuit
Alertes SMSGratuitGratuit
Chèque de banqueGratuitGratuit
Envoi du chéquier à domicileGratuitEnvoi simple : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Virements & prélèvementsGratuitsGratuits

On le remarque vite, les deux banques en ligne proposent des offres très similaires sur les opérations courantes puisque tous les services de base sont gratuits ! C’est un vrai point fort pour les banques en ligne, puisqu’elles permettent aux clients de réaliser de véritables économies par rapport aux banques traditionnelles. 

Tarification pour les cartes bancaires


Hello bank
Fortuneo
Cotisation de carte bancaire classiqueGRATUIT
Si revenus > 1000€/mois
ou épargne > 5000€
GRATUIT
Si revenus > 1200€/mois
ou épargne > 5000€
Cotisation de carte bancaire premiumGRATUIT
Si revenus > 1800€/mois
GRATUIT
Si revenus > 1800€/mois
ou épargne > 10 000€
Retraits en distributeurGratuitGratuit
Retraits et paiements hors zone euro2% de l’opération1,98% de l’opération
Possibilité de désactiver le paiement sans contactNon disponibleDisponible
Virements et prélèvementsGratuits en ligne
Ou 3,90€ en agence BNP Paribas
Gratuit

Que ce soit auprès de Hello bank! ou de Fortuneo, la carte bancaire est gratuite, mais soumise à conditions, qui diffèrent en fonction des banques. 

Tandis que Hello bank! propose une carte bancaire gratuite à partir de 1000€ de revenus nets mensuels, elle est octroyée à partir de 1200€ de revenus nets mensuels chez Fortuneo. Cela peut sembler être une légère différence, mais elle est cruciale pour les clients aux plus faibles revenus. 

Pour la carte bancaire premium, les conditions sont les mêmes avec un revenu minimum net mensuel fixé à 1800€ nets. Cependant, Fortuneo se démarque sur les opérations effectuées à l’étranger avec des frais de retrait et de paiement légèrement inférieurs à ceux de sa concurrente. (voir aussi > test Fortuneo bank).

Il est toutefois difficile de privilégier une banque ou l’autre sur ces seules données qui sont trop similaires pour pouvoir vraiment faire une différence significative. Notre équipe d’experts s’est donc penchée sur les frais appliqués aux incidents de paiement.

Incidents de paiement


Hello bank
Fortuneo
Commission d’interventionGratuitGratuit
Taux de découvert autorisé8%8%
Taux de découvert non autorisé18,40%16%
Rejet de virement20€20€ Pour les rejets < à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté.
Rejet de chèque pour provision insuffisante30€ pour montant de chèque < ou = à 50€50€ pour montant de chèque > à 50€30€ pour montant de chèque < ou = à 50€50€ pour montant de chèque > à 50€
Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé20€Gratuit
Lettre d’information pour chèque sans provision20€12€

Selon ce tableau, c’est Hello bank! qui est plus onéreuse que Fortuneo : d’abord car son taux de découvert non autorisé est de 18,40%, et ensuite car elle facture des frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé (une lettre envoyée lorsque le client dépasse son découvert autorisé) de 20€, alors que sa concurrente Fortuneo propose ce service gratuitement. La lettre pour chèque sans provision est également plus onéreuse chez Hello bank!.

On le voit donc, Fortuneo commence à prendre les devants compte tenu de ces informations.

Solutions d’épargne et de crédit : Hello bank ou Fortuneo ?

Certains services sont essentiels pour pouvoir faire d’une banque en ligne sa banque principale : c’est le cas notamment de l’épargne et du crédit. 

Pour les solutions de crédit, Hello bank! propose un choix de crédit ample avec un prêt à la consommation et un prêt immobilier, tandis que Fortuneo ne propose qu’un prêt immobilier. 

Le mieux pour le crédit reste de faire une simulation sur le site de ces deux banques, car les taux d’intérêt peuvent varier en fonction du montant, de la durée mais aussi du profil client. 

Sur l’épargne, les deux banques en ligne proposent des livrets réglementés (LDD, livret A), des livrets non réglementés, et aussi des assurances-vie dont voici les détails. Attention cependant, les performances passées ne préjugent en rien des performances futures, et ces données sont susceptibles de changer. 

Livret non réglementé :

  • Hello bank! : 0,60% bruts
  • Fortuneo : 0,40% bruts

Assurance-vie :

  • Hello bank! commercialise les offres de sa maison mère la BNP Paribas. En 2016, l’assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2 a donné un intérêt de 1,79%.
  • Fortuneo : le fond Suravenir a permis aux clients Fortuneo de bénéficier d’une rémunération de 3,10%. 
fortuneo ou hello bank

Sur ces critères donc, Fortuneo propose une offre d’assurance-vie bien plus avantageuse que celle de Hello bank! Par ailleurs, étant donné que cette dernière commercialise les offres de la BNP Paribas, il faut également s’attendre à des frais annexes non mentionnés ici (comme des frais d’entrée par exemple). 

hello bank! ou fortuneo

Autres services proposés 

Les seuls tarifs bancaires permettent difficilement de privilégier Hello bank! ou Fortuneo de manière claire. Il est donc également intéressant de regarder les services annexes proposés par les deux banques en ligne, qui peuvent franchement varier. 

À cet égard, Fortuneo tire son épingle du jeu avec une offre innovante et particulièrement riche. 

  • Paiement sans contact : les deux banques en ligne proposent le paiement sans contact, mais Fortuneo est la seule à permettre à ses clients de le désactiver via leur espace client.
  • Carte bancaire virtuelle : Fortuneo propose une carte bancaire virtuelle (ou e-carte bleue). Cette carte permet de générer des codes CB temporaires et uniques, afin de se protéger contre le piratage pour les achats effectués sur Internet. 
  • Application mobile : les deux banques proposent des applis mobiles efficaces et innovantes qui permettent de réaliser la majorité des opérations courantes depuis son téléphone, sa tablette ou son ordinateur. 
hello bank vs fortuneo

L’avis des clients Fortuneo et Hello bank!

Une donnée essentielle à prendre en compte lorsque l’on souhaite changer de banque est l’avis des clients actuels ou passés. À ce titre, on trouve de tout sur le net ; avis positifs et négatifs, pour chacune des deux banques.

Exemple d’avis Hello bank! positif : 

“Super banque en ligne avec carte gratuite, que demander de plus ?! Les banques traditionnelles n’apportent aucune valeur ajoutée, et la possibilité de faire des opérations à l’étranger avec les banques partenaires est vraiment un gros plus.”

Exemple d’avis Fortuneo positif :

“Aucun problème avec cette banque, super, rapide et efficace. Le service client est facile à joindre et explique bien. Depuis 5 mois que je suis inscrit, je n’ai payé aucun frais.”

Exemple d’avis négatif pour Fortuneo : 

“J’en ai beaucoup entendu parler alors j’ai passé le cap. Après 3 semaines d’inscription et pas de nouvelles j’ai finalement reçu un mail me disant que mon ouverture de compte était refusée alors que j’ai fourni tous les justificatifs (salaire minimum etc) et aucune justification sur le pourquoi du comment. Bref, fuyez, je déconseille cette banque.” 

Exemple d’avis négatif pour Hello bank! 

“J’ai reçu une lettre en recommandé me disant que mon compte était refusé après avoir donné le dossier complet et même versé de l’argent sur le compte. Depuis je me bats avec eux pour récupérer mes fonds, et on me balade de service en service sans que j’ai pu récupérer mon argent. Vraiment décevant et une énorme perte de temps.” 

On le voit donc, il y a du bon et du moins bon pour les deux banques en ligne. Il reste cependant à noter que les banques en ligne jouissent en général de bien meilleurs avis clients que leurs grandes soeurs les banques traditionnelles, qui ont en général assez mauvaise réputation sur la toile. 

Hello bank ou Fortuneo : quelle banque choisir en 2020 selon notre équipe d’experts 

S’il ne fallait en choisir qu’une, notre équipe conseillerait plutôt Fortuneo, la filiale du Crédit Mutuel Arkea, principalement car elle propose globalement des services aux tarifs plus attractifs, mais aussi innovants, comme la carte bancaire virtuelle. À noter également : les offres d’assurances-vie sont plus attractives que chez Hello bank!.

À vous de faire votre choix en fonction de votre profil et de vos besoins. Vous pouvez également consulter nos autres avis en ligne afin de vous faire une idée sur toutes les banques en ligne et néobanques qui proposent des offres aux clients Français !