Anytime ou Qonto

Anytime ou Qonto : quelle néobanque propose la meilleure offre pour les professionnels et auto-entrepreneurs ?

anytime ou qonto

Dans le paysage de la banque française, les néobanques pèsent de plus en plus. Et pour cause, elles proposent des offres compétitives et innovantes, souvent dématérialisées et qui conviennent bien aux particuliers, mais aussi depuis peu, à l’attention des professionnels. Ces derniers, surtout les micro-entreprises, sont en effet souvent laissés pour compte par les banques traditionnelles qui proposent des tarifs et des services bien plus adaptés aux sociétés de taille moyenne.

Parmi ces nouveaux acteurs de la banque, nous avons étudié les offres de Qonto (Qonto banque test), dont l’offre est exclusivement formulée pour les professionnels, et de Anytime (Anytime Banque avis), elle aussi, spécialisée dans la banque pour les pros. Notre équipe d’experts a identifié les points forts et faibles des deux néobanques, et vous conseille pour vous aider à faire votre choix ! 

Il est important de noter que toutes les entreprises légalement constituées : SA, SAS, SARL et même les micro-entreprises et auto-entreprises sont tenues d’ouvrir un compte professionnel. Il en va de même pour les entreprises quelles qu’elles soient, dès lors qu’elles exercent une activité commerciale. 

Pour ce qui est des autres formes d’entreprises, il est également conseillé d’ouvrir un compte séparé, même si ce n’est pas obligatoire. 

Les banques en ligne : nouvelles alliées des entrepreneurs ?

Pour quiconque souhaite créer son entreprise, l’ouverture d’un compte professionnel est une étape incontournable. Le compte pro permet en effet de gérer la comptabilité et toutes les démarches fiscales d’une société ; il est donc important de bien comparer les offres bancaires afin de choisir l’offre la plus adaptée. 

De plus en plus d’entreprises choisissent désormais d’ouvrir un compte bancaire pro dans une banque en ligne ou une néobanque plutôt que d’opter pour une banque traditionnelle. Et pour cause, celles-ci proposent d’innombrables avantages, à commencer par les tarifs, défiants toute concurrence. 

Il est bien plus facile d’ouvrir un compte bancaire auprès d’une banque en ligne ou néobanque : tout se fait en ligne, pas besoin de se déplacer ou d’obtenir un rendez-vous avec un conseiller pour ouvrir un compte et les justificatifs requis sont peu nombreux contrairement aux banques de réseau classiques. 

Les banques en ligne sont également bien plus réactives : la réponse pour l’ouverture d’un compte est quasi-instantanée et toutes les requêtes, traitées rapidement. 

Les tarifs, nous le disions, sont également l’une des raisons majeures qui poussent de plus en plus d’entrepreneurs à franchir le cap : les néobanques et les banques en ligne sont en effet 2 à 3 fois moins chères que leurs aînées ! 

Il est également appréciable d’avoir des tarifs clairs et transparents, ainsi que de la clarté sur ce qui est inclus, ou non dans les offres bancaires. Beaucoup de clients reprochent en effet aux banques traditionnelles l’absence de tarifs connus à l’avance pour les opérations bancaires non courantes. 

Qonto : une néobanque dédiée aux entreprises et aux indépendants

La néobanque Qonto, créée en Avril 2016 s’auto-définit comme “la meilleure alternative” aux banques classiques. Elle propose, pour les pros, les mêmes services qu’une banque classique, mais en mieux. 

qonto ou anytime

Offres de Qonto

Qonto se destine aux entreprises (SAS, SARL, SC, EURL), aux indépendants (auto-entrepreneurs, micro-entrepreneurs et professions libérales) ainsi qu’aux associations qui disposent d’un numéro SIREN. 

Voici ses principaux points forts : 

  • Un IBAN domicilié en France. Le compte permet en outre de réaliser des paiements à l’étranger dans 200 pays
  • L’accès à des cartes bancaires physiques et virtuelles MasterCard pour réaliser des paiements en ligne ou en magasin
  • La possibilité d’effectuer des virements dans 18 devises différentes, et des prélèvements SEPA 
  • Une comptabilité simplifiée grâce à des modules comptables bien pensés qui permettent notamment le calcul de la TVA, les exports illimités ou encore la catégorisation automatique des dépenses 
  • Un service client réactif : une réponse est en général apportée en moins de 30 minutes
  • Des tarifs transparents : 9€ / mois pour la formule solo, 39€ / mois pour la formule standard, 99€ / mois pour la formule premium et 299€ / mois pour la formule entreprise (qui permet un nombre d’utilisateurs illimité).

Un autre point fort de la néobanque Qonto : elle permet le dépôt de capital social en ligne, et ce gratuitement. 

Elle permet également aux personnes interdites bancaires et à celles qui figurent sur le Fichier national des Incidents de remboursement des crédits aux Particuliers (le FICP) d’ouvrir un compte professionnel. C’est un vrai plus pour ces personnes, car la majorité des banques traditionnelles le refusent. 

Une fois l’inscription validée, le professionnel reçoit toutes les informations relatives à son compte : numéro IBAN français, numéro de la carte de paiement et identifiants pour se connecter sur son appli et sur l’espace client en ligne. 

Anytime : un compte à destination des professionnels, et sans banque

La néobanque Anytime propose une offre innovante qui peut être une bonne alternative au système bancaire classique. Elle propose en effet à ses clients pros une offre de compte professionnel, mais qui a la particularité de n’être pas associée avec un compte bancaire. 

qonto vs anytime

L’offre de Anytime pour les pros 

Anytime met ainsi à la disposition des professionnels toute une gamme de services sur-mesure et des outils pour la gestion des finances de manière autonome grâce à ses API. 

Elle permet notamment à ses clients professionnels de : 

  • Piloter leur compte de manière autonome et librement
  • Gérer leurs finances 
  • Envoyer des demandes de paiement
  • Gérer leur trésorerie
  • Automatiser leur trésorerie, le tout avec des API sur-mesure. 

La néobanque pour les pros propose une offre claire : 

  • Un RIB + une carte MasterCard + un compte professionnel pour 9,5 € par mois pour la formule Standard et 19,50 € par mois pour la formule Premium
  • La possibilité d’obtenir un terminal de paiement (pour 79 €) qui permet notamment d’encaisser les paiements des cartes Visa, MasterCard ou American Express.
  • Des chèques nominatifs où figurent le nom de la société
  • L’envoi de liens de paiement par SMS ou par email
  • La possibilité de mettre en place des boutons de paiement
  • Les virements gratuits en Euro en zone SEPA dans la limite de 20 virements par mois pour la formule Standard

Lorsque le professionnel ouvre un compte Anytime, il reçoit dans la foulée une attestation de dépôt de fonds et peut même obtenir sur demande, cette même attestation de dépôt de fonds, afin d’effectuer les démarches relatives à la création de son entreprise. 

Pour en bénéficier, la néobanque Anytime vous demandera simplement une version PDF des statuts paraphés et signés en guise de justificatif. 

Anytime propose également une vraie solution pour gérer les frais et dépenses professionnels. Les collaborateurs de la société peuvent ainsi saisir leurs justificatifs sur l’application Anytime, les imprimer ou les envoyer en CSV. C’est très rapide et pratique, surtout pour ceux qui sont amenés à beaucoup se déplacer et à effectuer de nombreuses notes de frais. 

La néobanque permet aussi de mettre les professionnels en relation avec des spécialistes pour les démarches de création d’entreprise tels que : 

  • Le dépôt du dossier de création au greffe du tribunal compétent 
  • La rédaction des statuts 
  • La domiciliation du siège social de la société.

Ouvrir un compte Anytime ou Qonto peut donc être une bonne solution pour bénéficier d’offres adaptées et intéressantes mais aussi de tarifs compétitifs. Petit bémol tout de même pour Qonto pour les entreprises de plusieurs salariés, car l’offre est vite limitée, que ce soit en terme de nombre de cartes ou de virements gratuits.