Sogexia Avis

Sogexia : un compte avec carte prépayée accessible à tous et mêmes aux interdits bancaires, sans discrimination. Découvrez notre avis sur l’offre Sogexia.

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Sogexia est une néobanque qui propose un compte avec une carte prépayée. Elle offre des solutions adaptés pour tous types de profils et sans conditions : personnes en difficulté dans le système bancaire classique (retraités, étudiants, interdits bancaires) ou solutions professionnelles pour les entreprises. La néobanque connaît un beau succès grâce à son offre accessible à tous les profils.

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Pas de découvert avec Sogexia

L’offre de Sogexia est adaptée aux personnes ayant du mal à gérer leur argent ou en difficulté bancaire. Mais avec la carte Sogexia, cette situation peut être évitée  pour que vous ayez une parfaite maîtrise de votre budget ; la carte est prépayée, et n’autorise pas le découvert.

Pas d’appel du banquier pour combler un découvert

Lorsqu’on se retrouve en découvert, les conseillers bancaires n’hésitent pas à appeler et rappeler pour inviter à combler le découvert. Avec son offre de carte bancaire prépayée, Sogexia ne vous permet pas d’être à découvert ; la carte ne fonctionne pas dès que la somme d’argent disponible dessus est épuisée (comme chez sa concurrente principale : Max Avis). 

Économisez grâce à Sogexia

Pas de chéquier, pas de découvert, pas d’agios : autant de frais potentiellement économisés en fin d’année.

sogexia banque

Une carte bancaire utilisable partout

La carte bancaire prépayée Sogexia est utilisable partout. En France ou à l’étranger, dans les commerces physiques ou en ligne, il suffit de disposer de la somme nécessaire sur votre carte pour valider vos opérations d’achat. 

C’est également l’une de seules cartes de paiement qui permet la location d’un véhicule : pensez-juste à vérifier que vous disposez du montant suffisant pour la caution car celle-ci est parfois débitée par les loueurs. 

En quelques minutes, la possibilité d’ouvrir un compte en ligne

De nombreuses alternatives existent aujourd’hui pour se passer des banques traditionnelles. Ainsi, si vous faites partie de ces personnes recalées par les conditions de revenus imposées par les banques, Sogexia propose des conditions flexibles. Grâce aux innovations technologiques proposées pour Sogexia, vous pourrez  obtenir votre compte en quelques minutes et y faire des dépôts selon vos capacités.

Que ce soit 10, 50, 100, 1000€ ou plus, c’est vous qui décidez. En comparaison avec les banques traditionnelles, c’est une fenêtre de liberté qui est ouverte aux clients.

 La CAF peut vous payer sur Sogexia

Sogexia est autorisée à recevoir les paiement de prestations sociales de type CAF sur ses comptes. Il suffira d’enregistrer son IBAN auprès de l’organisme en questions, et les prestations seront créditées le 5 de chaque mois, comme avec un compte bancaire classique. 

Plusieurs options possibles : Visa ou Mastercard ?

Choisir une carte Visa ou Mastercard relève uniquement du choix personnel de chaque client sans obligations de la part de la néobanque. Sogexia s’adapte aux besoins des clients et à leur souhaite, à la différence des banques de réseau traditionnelles qui imposent parfois la carte. 

Les réseaux Visa et Mastercard présentent l’avantage de donner accès à une multitude de distributeurs dans le monde entier pour tous types de transactions bancaires.  

Une carte bancaire qui n’a rien à envier à celle des autres banques 

Les cartes bancaires prépayées proposées par Sogexia permettent toutes les possibilités des cartes bancaires classiques, tout en étant gratuites. 

La carte bancaire prépayée Sogexia permet notamment :

  • De choisir le nom à afficher sur votre carte;
  • Le paiement sécurisé avec la protection 3D Secure.

Les avantages de la carte Sogexia associée au compte :

  • Possibilité de faire des virements
  • Réception de virements possible
  • Consultation de votre historique récent
  • Le classement de vos dépenses.

Sogexia n’est pas une banque mais un établissement de paiement. Les dépôts Sogexia sont stockés à la BNP Paribas (France) et à la Raphaels Bank en Grande-Bretagne.

4 différentes cartes pour vous

Pour avoir pensé à tout, Sogexia est disponible non seulement pour vous avec de nombreux avantages, mais elle est également accessible aux membres de votre famille. En effet, vous pouvez vous procurer jusqu’à 4 cartes Sogexia et les recharger pour vous ou pour les membres de votre famille.

Vos données confidentielles ne sont pas nécessaires

 Dans une banque de réseau classique, la banque vous posera certainement des questions sur votre niveau de revenus, vos ressources et de nombreuses questions personnelles. 

Sogexia n’impose aucun conditions de revenus minimum ou d’autres conditions  à l’ouverture d’un compte bancaire. Le client conserve ainsi sa confidentialité et bénéficie d’un plafond fixé à 250€. 

Il sera cependant nécessaire de transmettre un justificatif d’identité pour bénéficier d’un plafond relevé pouvant aller jusqu’à 20 000€ (ou à hauteur du solde disponible).  

Des RIB Français pour vos cartes

Actuellement avec les cartes Sogexia,  l’IBAN (international Bank Account Number) est d’origine luxembourgeoise. 

Mais il est important de préciser qu’un IBAN  venant de la Zone SEPA (Single Euro Payements Area ou Espace Unique de paiement en euros), est valable dans toute la zone Euro.  

Donc les lettres LU au début de votre IBAN et son origine ne sont pas du tout un handicap pour l’utiliser par exemple avec votre employeur si vous le désirez.

En cas de refus de votre IBAN

Malgré la validité de votre IBAN d’origine luxembourgeoise commençant par LU et non FR, il peut éventuellement arriver que certains systèmes inadaptés ne le reconnaissent pas. Cela peut être aussi dû à une méconnaissance des dispositifs législatifs en la matière.

…vous avez la loi de votre côté

Dans le cas d’un refus de votre IBAN Sogexia à cause de son origine luxembourgeoise, gardez votre calme et faites un rappel de ce que prévoit la loi : elle punit à hauteur de 4 % de leur chiffre d’affaire annuel ceux qui refuseraient de payer un IBAN hors FR car il s’agit de discrimination.

Faites référence au règlement (UE) numéro 260/2012 du parlement européen et du conseil, du 14 mars 2012 (journal officiel de l’Union Européenne). 

Payez vos achats en plusieurs fois (jusqu’à 4 fois)

La tendance chez les commerçants en ligne est à l’adaptation des modes d’achats. Ainsi il est désormais possible d’effectuer des achats et de payer en plusieurs fois chez de nombreux vendeurs en ligne. 

C’est innovant et cela permet aux personnes à revenus moyens de s’offrir  des choses à leur rythme.

Comment procéder ?

Pour payer les achats en plusieurs fois avec Sogexia, la procédure est simple. Il suffit en réalité de disposer du montant nécessaire pour le règlement de la première échéance à la date prévue. Concertant les autres échéances (2, 3,4), le principe sera toujours le même.

Cependant, certains commerçants n’admettent pas les règlements d’achats en plusieurs fois avec une carte prépayée. Dans ces circonstances mieux vaut échanger avec le commerçant concerné avant d’effectuer la transaction, et s’assurer de son accord avant de passer à la conclusion de l’opération d’achat.

Vous pouvez accéder à des sites cashback

Les sites cashback ont la particularité de rétrocéder à leur client une partie de la somme déboursée lors de certains achats. 

Le pourcentage de ce qui vous est rétrocédé varie selon les promotions et articles disponibles et s’inscrit dans le cadre du Sogexia Club affilié à plusieurs enseignes majeures.

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Pour bénéficier d’un transfert de votre cashback sur votre compte, vous devez cumuler 20€. Si vous êtes un acheteur régulier, le Sogexia Club peut devenir un gros avantage pour votre budget.

Sogexia accompagne également les professionnels

Pour les professionnels, Sogexia a développé des offres assez intéressantes. Que ce soit l’entrepreneur indépendant ou l’entreprise de grande taille, il est possible de disposer de compte bancaire professionnel pour la réception des paiements.

Cette option est valable et identique pour les professions libérales et indépendantes, pour les particuliers, les entreprises individuelles et les auto-entrepreneurs.

Quelques détails :

–       vous n’avez pas de frais dissimulés

–       l’ouverture se fait dans un délai rapide

Quelques avantages  de l’offre :

–       La garantie de la confidentialité des données personnelles de l’entrepreneur

–       Vous pouvez effectuer des transferts de fonds instantanés partout dans le monde

–       Vous pouvez simplement régler vos frais avec une carte business Mastercard

–       Le service vous accompagne à l’étranger et vous dispense de changer de l’argent à l’étranger

 Quels coûts pour bénéficier des services de Sogexia ?

Les tarifs proposés par Sogexia sont compétitifs. Pour le comprendre, voyons ensemble d’abord les services gratuits et ensuite ceux payants : 

Services gratuits :

–       L’ouverture de votre compte

–       Les frais de tenue de votre compte

–       Les transferts d’opération entre 2 comptes Sogexia

–       Le service de maîtrise de votre budget

–       Les paiements dans les magasins et sur Internet

–       Les prélèvements automatiques

–       Les virements sortants

–       Le service client

Les services payants et leurs coûts :

–       Pour recevoir un virement: 2% du montant viré

–       Réception d’un virement : 2 % du montant.

–       Retrait dans les distributeurs automatiques : 1 € par retrait.

–      Transaction refusée : 0,25 cts (n’insistez pas après la première transaction refusée, vous n’avez

probablement plus de fonds sur votre carte).

–       Paiement dans une autre devise que l’euro : 2,95 %.

–       Rechargement par carte bancaire : 2,50 %.

–       oubli du code secret : 1,50 €.

–       Commande de la carte : 9,90 €. Son renouvellement est gratuit.

À part les retraits qui coûtent 3 € chacun,  les tarifs applicables pour une carte business sont les mêmes que ceux ci-dessus.

Les interdits bancaires peuvent-ils ouvrir un compte Sogexia ?

Pour beaucoup de personnes, être en interdit bancaire augmente les difficultés à obtenir un compte auprès d’une banque classique, et bon nombre d’opérations quotidiennes. Même si le but de cette mesure est de prévenir des dérives financières, elle ne facilite pas du tout la vie. Avec Sogexia, vous pouvez ouvrir un compte tout en étant en interdit bancaire sans risque d’être en découvert.

En savoir plus sur l’interdiction bancaire

L’interdiction bancaire consiste pour la banque  de France à fermer les comptes de certains clients souvent insolvables et continuellement en découvert. Il en résulte donc une confiscation des cartes et du chéquier. Même lorsque le compte est conservé, la personne en situation d’interdit bancaire doit aller au guichet pour récupérer du liquide. Une situation difficile à vivre donc, et aussi compliquée pour gérer les opérations quotidiennes.

Le compte Sogexia étant basé au Luxembourg, il n’y a pas de risques de saisie de la part des créanciers français.

Quels sont les avantages du compte Sogexia ?

Sogexia, offre la possibilité à ses clients de disposer d’un compte bancaire et des cartes bancaires prépayées utiles pour effectuer des transactions en France et dans d’autres pays. 

Le point culminant de cette offre est la capacité de bénéficier de tous les avantages malgré une éventuelle interdiction bancaire.

Par ailleurs, il est important de retenir que Sogexia ne s’immisce pas dans votre vie privée. Que vous soyez en interdit bancaire ou pas, cela ne sera pas un handicap et aucune information confidentielle sur votre identité ou votre situation bancaire ne sera requise pour l’offre avec un plafond limité.

Les cartes proposées par Sogexia sont prépayées, c’est à dire que le client ne peut pas dépenser plus que l’argent dont il dispose. 

Les plus de Sogexia : 

–       5 minutes pour l’ouverture

–       Pas de conditions

–       Pas de frais cachés

–       Pas de 1er dépôt obligatoire à l’ouverture

–       Réception d’un RIB pour recevoir les virements

–       Des opérations en temps réel

–       La possibilité d’avoir jusqu’à 4 cartes

–       Paiements traçables dans votre historique

Les fiches de paie sont-elles nécessaires ?

La question récurrente de la nécessité ou pas d’une fiche de paie pour les formalités chez Sogexia se pose. La néobanque prend le pari de l’accessibilité et il n’est pas nécessaire de fournir une fiche de paie pour être client de Sogexia. 

Le respect de votre vie privée et des données qui y sont liées reste primordial.

Le compte Sogexia anonyme est limité à un plafond de 250€ : pour bénéficier d’un plafond surélevé, il faudra fournir un justificatif d’identité tel que l’oblige la loi. 

Un justificatif de revenu est-il nécessaire ?

Sogexia n’impose aucune conditions à l’ouverture du compte avec carte prépayée. Il n’est donc pas nécessaire de fournir un justificatif de revenus pour pouvoir ouvrir un compte chez Sogexia.

Il peut arriver dans la vie des événements imprévus qui modifient les conditions financières de certaines personnes comme le chômage, la maladie ou beaucoup d’autres choses. 

Si cela peut vous fermer la porte de certaines banques, retenez que Sogexia n’entretient pas la discrimination.

Avis des clients sur Sogexia

Voici les principaux points forts et faibles de l’offre proposée par Sogexia, selon les avis des clients : 

Les points forts de l’offre Sogexia : 

  • La promptitude du service client
  • Les réponses rapides
  • La facilité de l’ouverture
  • Accessibilité
  • L’innovation des offres

Les points faibles, ou les services manquants à l’offre de Sogexia : 

  • Les clients regrettent que la néobanque ne propose pas de compte sans carte prépayée
  • Une application sur le PlayStore : en cours de réalisation
  • Une carte avec le sans contact : devrait être rapidement disponible sur une offre de carte non-prépayée
  • L’option d’effectuer des dépôts en espèces : disponible très bientôt
  • La possibilité de dépôt de chèques : disponible très bientôt
  • Les clients regrettent de ne pas pouvoir utiliser leur carte partout
  • Rectification des bugs passagers de 3D Secure sur la tablette
  • Révisions à la baisse des frais de virements entrants

En bref, Sogexia propose une solution bancaire accessible à tous les profils de clients quels que soient leurs revenus ou leurs antécédents bancaires. 

Avec un compte facile à ouvrir, une carte bancaire prépayée et des frais d’opérations raisonnables, l’offre Sogexia propose une offre solide et fiable sans discrimination bancaire. 

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