ING Direct Avis

ING Direct : une offre diverse, concurrentielle et bien construite. Découvrez notre avis sur la banque en ligne faite pour tous les profils.

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Parmi les banques en ligne, ING direct est l’une des plus établies en France. Elle est une filiale du bancassureur néerlandais ING et possède aujourd’hui plus d’un million de clients. L’une des offres célèbres d’ING est la carte bancaire premium même si d’autres offres émergent. 

Carte bancaireGratuite
Prime de bienvenue80 €
Conditions d’ouverture de comptePas de revenu minimum
AvantagesOffre sans condition de revenu
Tarifs compétitifs
Taux d’épargne boosté à 2%

Les avis ING Direct de la part des clients

Ce qui plaît aux clients

Plusieurs facilités d’ING sont plébiscitées par les clients. C’est le cas notamment des part les primes à l’ouverture et des bonus de parrainage très avantageux. 

Un autre point très apprécié des clients : ING n’impose pas de frais de tenue de compte, ce qui est assez rare. Enfin, le service client est facilement joignable.

Ce qui déplaît aux clients

Le point qui semble générer le plus d’insatisfaction de la part des clients d’ING Direct est la qualité du service clientèle. En effet, si le service client est facilement accessible, les conseillers client n’arrivent pas toujours à satisfaire les préoccupations des clients ou répondre à leurs problématiques.

Pour consulter tous les avis banque rédigés par notre équipe d’experts, c’est par ici :

Ce qu’il faut savoir sur l’offre ING

Autant l’offre ING présente des avantages, autant elle contient des inconvénients pour les utilisateurs. Cependant, l’appréciation  varie d’une personne à une autre. Voilà pourquoi nous vous détaillons ici les plus et les moins afin que vous puissiez vous faire votre idée. 

          Inconvénients                  Avantages
Une offre premium
Plusieurs offres accessibles
Des services de qualité primés (le Prix Excellence Client 2019 pour la 3ème année consécutive)
Une offre de cartes bancaires limitée
Des conditions d’utilisation parfois exigeantes 

On note qu’ING présente des offres bien étudiées et intéressantes pour plusieurs catégories de clients. En plus, la carte Gold MasterCard est accessible gratuitement sous certaines conditions tandis que, l’offre  Standard est accessible gratuitement et sans conditions de revenus. 

L’offre est globalement très attractive et avantageuse pour les utilisateurs. Dommage cependant que ING Direct ne propose pas pour le moment  de crédit à la consommation. 

Le compte bancaire ING Direct

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L’un des avantages immédiats que vous procure votre compte courant ING est l’obtention d’une carte Gold MasterCard sous certaines conditions, ou une MasterCard Standard sans conditions de versement, de prélèvement ou de revenus minimum. 

La carte Gold Mastercard

L’obtention de la carte Gold Mastercard est soumise à un versement mensuel de 1200€ sur un compte courant. 

Autrement, dit, le client doit justifier de 1200€ mensuels ou bien doit disposer d’un encours de 5 000€ déposés chez ING Direct.  Si aucune des conditions précédentes n’est remplie, le client peut tout de même bénéficier des avantages cités moyennant une facturation de 5€ par mois prélevée tous les trimestres.

La carte Standard Mastercard

Pour cette carte aucune condition n’est requise. 

Caractéristiques des cartes ING 

Revenus mensuels1 200 €1 200 € – 2 000 €2 000 €
Plafond de paiement2 000 €3 000 €4 000 €
Plafond de retrait500 €600 €800 €
Autorisation de découvert0 €500 €1 000 €
Type de débitImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Montant de l’épargne chez ING5 000 €5 000 € – 10 000 €10 000 € – 15 000 €15 000 €
Plafond de paiement3 000 €4 000 €5 000 €6 000 €
Plafond de retrait600 €800 €1 000 €1 200 €
Autorisation de découvert400 €1 000 €1 300 €2 000 €
Type de débitImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différéImmédiat ou différé

Il est important de préciser qu’il n’est pas obligatoire que l’utilisateur remplisse toutes les conditions citées précédemment. 

L’une ou l’autre suffit pour bénéficier des avantages. 

Les 4 étapes à l’ouverture de votre compte courant ING

  1. Le remplissage du formulaire d’adhésion: à cette étape, il est demandé de remplir un formulaire en ligne. Des pièces justificatives et une signature peuvent être ajoutées pour finaliser cette étape qui démarre votre processus. 
  1.  L’analyse de votre demande : une fois votre dossier soumis à l’étape précédente, vous devrez attendre la décision de la banque. Si l’étude de votre dossier est favorable pour l’ouverture du compte, vous recevrez un message de confirmation dans votre mail ou par SMS sur votre téléphone.
  1. La délivrance et la réception de votre carte bancaire : si le résultat est positif à l’étape précédente, vous pourrez recevoir très bientôt votre carte bancaire. Après la validation de votre compte, il faut compter 5 jours ouvrés pour la réception de votre carte, accompagnée des informations de gestion de votre compte. 
  1. Activation du compte courant ING : pour commencer à utiliser votre compte, il faut d’abord l’activer. Cela se fait par un versement initial de 300€ soit par un compte du même nom que le souscripteur soit par un chèque. 

L’avis des experts 

Sur les formalités d’ouverture de votre compte ING Direct, on remarque qu’il n’y a pas de conditions exclusives : cette offre est très attractive pour les utilisateurs désirant avoir une offre bancaire avec un bon rapport qualité-prix. Même s’il y a une condition de versement, l’absence de condition de revenu minimum rend l’offre accessible à une majorité de clients. 

La procédure d’ouverture de compte est très rapide et entièrement dématérialisée. Tout se fait en ligne et le client peut également avoir recours au Switching Service pour l’aider à transférer ses coordonnées bancaires à ses prestataires.

Le Switching Service consiste en un transfert de compte d’une banque vers une nouvelle, ING s’occupe de prévenir vos prestataires de virements permanents par exemple, et facilite ainsi votre mobilité bancaire.  

Une fois le compte officiellement transféré, le client reçoit d’ING une prime de bienvenue fixée à 80€. 

Malgré cela, l’offre est rendue complexe par des conditions tarifaires exigeants (1200€ mensuel ou 5000 d’encours) qui la rendent moins attractive qu’il n’y paraît de prime abord. 

Consultez également les comparatifs entre ING et ses concurrentes dans nos articles ci-dessous :

Offre Essentielle ou offre Intégrale : l’avis des experts sur les comptes ING 

ING direct : notre avis sur l’offre essentielle

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Notre résumé

Auparavant avec ING, une seule carte était disponible : la carte Gold Mastercard. 

Depuis 2019, ING propose également la carte Standard Mastercard et vient ainsi compléter son offre clients. 

Si la première (Gold Mastercard) est  accessible avec des conditions de revenu, d’encours, ou des frais de 5€ mensuels, la seconde (MasterCard Standard) est totalement exempte de conditions particulières. 

S’il vous est encore difficile de choisir votre carte parmi les deux proposée ci-dessus, nous abordons ci-dessous les avantages et les inconvénients de chacune de ces MasterCards. 

 AvantagesInconvénients
Mastercard GoldPlafonds élevés
Choix entre débit immédiat ou différé
Assurances et assistances voyages
Un chéquier inclus
Condition de versement, d’épargne ou 5 € /mois
Standard MastercardOffre gratuite sans condition de revenu
5 retraits gratuits /mois
Pas de chéquier inclus
Pas de découvert autorisé possible
Plafonds peu élevés

Notre avis sur les MasterCards

ING propose deux offres MasterCard très abordables voire gratuites. Malgré les conditions exigeantes d’obtention de la MasterCard Gold gratuite, elle demeure l’une des moins coûteuses du marché à 5€/mois pour ceux qui ne remplissent pas les conditions de gratuité, ce qui est une véritable opportunité. 

Une deuxième option sans coût est possible avec la MasterCard Standard, qui n’offre cependant pas les mêmes avantages. L’offre essentielle d’ING présente une nette différence, mais peut cependant correspondre à une catégorie de client grâce à sa gratuité

Compte joint ING direct : avis

L’offre de compte joint consiste à donner l’accès à un compte bancaire à deux personnes différentes. Cette offre est disponible chez la plupart des concurrents d’ING et la banque en ligne la propose aussi. Pour l’obtenir, les conditions sont identiques à celles d’ouverture d’un compte standard. 

Par ailleurs, il est possible d’utiliser le compte joint aussi bien comme un compte principal que comme un compte secondaire. Ainsi, les remboursements d’emprunt et les opérations courantes peuvent y être effectués. 

Caractéristiques du compte joint ING

Revenus mensuels (revenus mensuels cumulés du titulaire 1 et 2)2 000 €2 000 €
Plafond de paiement2 000 €4 000 €
Plafond de retrait500 €800 €
Autorisation de découvert0 €1 000 €
Type de débitImmédiatImmédiat ou différé

L’absence de condition de revenu pour l’obtention d’une carte Mastercard Gold qui existe également au niveau du compte joint représente un point très positif. De même, en accordant la possibilité aux clients d’atteindre un découvert de 1000€, ING leur permet de disposer d’une bonne marge de manœuvre pour leurs dépenses diverses. 

Le livret d’épargne Orange ING

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Pour les besoins de sa clientèle, ING a étudié et proposé un livret d’épargne qui est aujourd’hui l’un de ses points forts caractéristiques : il s’agit du Livret d’Epargne Orange.  

Ci-dessous quelques avantages:

  • l’absence de frais d’ouverture, de clôture et de gestion 
  • un taux boosté à 2 % pendant les 2 mois suivant l’ouverture du livret (pour un montant de 50 000 € maximum) 
  • un plafond très élevé fixé à 3 millions d’euros 
  • vous pouvez verser à l’ouverture un montant de 10€ 
  • votre capital peut être mobilisé à tout moment.

Par ailleurs, il faut préciser qu’il existe deux différents types de livrets d’épargne réglementés disponibles avec ING Direct :

  • Le Livret A : plafonné à 22 950 €, son taux est fixé à 0,75%
  • Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) : plafonné à 12 000 €, son taux est fixé à 0,75%

En outre, ING offre la possibilité à ses clients de souscrire à une assurance-vie à des conditions très abordables. Pour ce service, il n’est requis qu’un dépôt initial de 300€ sans aucun autre frais supplémentaire de formalité.  

Pour un compte dont les fonds sont en euro, les frais de gestion s’établissent à 0,75% tandis que pour les supports en unités de compte, il faudra débourser 0,95% de frais de gestion. Pour la gestion du capital, l’option libre ou le placement sous mandat via l’assureur Rothschild HDF Investment Solutions peuvent être envisagés.

L’avis des experts

Dans un premier temps, la possibilité d’avoir recours à deux options d’épargne réglementées chez ING Direct permet au client de choisir selon sa convenance. 

Le livret Orange proposé par la banque en ligne attire particulièrement l’attention grâce à son taux boosté à 2% pendant 2 mois. Ce même livret Orange offre un plafond assez élevé de 3 millions d’euros. Même si le taux de base de 0,10% est faible, le livret Orange reste une option très intéressante. 

Placements en bourse avec ING

ING direct a pensé aux amateurs d’opérations en bourse. Pour cela, une offre est disponible pour les accompagner dans les conditions ci-dessous : 

  • Absence de frais d’ouverture et de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement. Les droits de garde n’existent pas non plus avec cette offre.
  • Les frais de courtage sur les ordres de bourse inférieurs à 1 000 € sur Euronext s’élèvent à 4 € par transaction. Sur le marché des Etats-Unis, ils sont de 15 € par transaction pour un ordre en bourse inférieur ou égal à 3 000 €.

Au nombre des supports disponibles sur le marché, ING propose pour vous accompagner des titres vifs (obligations, actions, etc.), des produits dérivés (Warrants, Trackers, Certificats…), des OPCVM (Sicav, FCP…).

L’avis des experts 

ING Direct renforce son positionnement haut de gamme accessible en proposant une offre de Bourse intéressante sur laquelle la banque en ligne fait preuve d’expertise. 

Elle met par exemple à disposition de ses clients la plateforme Equiduct qui propose les meilleurs prix d’exécution pour les marchés boursiers les plus en vue, mais également sur une multitude valeurs cotée. 

De même, avec ING, il existe un accès gratuit à des formations en direct d’une part, et d’autre part à des informations de qualité ainsi qu’à l’avis de certains experts. Avec Quickrak Wincharts ou encore Multicritère disponibles avec ING les passages d’ordre sont également très rapides. 

Offres de crédit ING Direct

Chez ING, les clients peuvent bénéficier d’une offre de crédit immobilier dans conditions souples et concurrentielles. Ce crédit peut être attribué à tout demandeur âgé de 18 à 64 ans et pour un montant compris entre 80 000 et 1 500 000 €. 

L’obtention du crédit est conditionnée à l’existence d’un projet de financement ou de refinancement de biens immobiliers neufs ou sans travaux. 

Pour obtenir du crédit à un taux préférentiel de 1,28% y compris les frais de dossier, l’assurance et la garantie sur 15 ans, il faut aussi créer un compte courant ING. 

Ensuite il faut domicilier les revenus sur le compte ING. Lorsque les revenus sont domiciliés chez ING, une baisse de 0,10% est accordée à l’emprunteur sur son crédit immobilier sans compter une assurance emprunteur plus solide et avantageuse. 

Si avant l’échéance de l’emprunt, le bien immobilier objet du crédit est revendu ou racheté, il est possible qu’ING transfère le capital dû sur un futur projet. 

L’avis des experts 

Il faut reconnaître que l’offre ING relative au crédit immobilier est avantageuse et compétitive. Malheureusement, ING Direct ne propose qu’une solution de crédit immobilier et pas de crédit à la consommation. 

Avis sur le service client ING Direct

Application et espace client ING

Le principe même d’une banque en ligne comme ING, c’est de faciliter les opérations en ligne à travers des interfaces. C’est ce que permet l’application ING disponible sur iPhone et Android. 

En plus, elle offre un niveau élevé de sécurité pour les données et les transactions financières.

Elle dispose d’un capteur d’empreinte Touch ID et d’un système de notifications qui avertit le client lors des opérations importantes telles qu’un virement ou un salaire versé.

Ce que nous retenons de l’espace client ING 

Les clients d’ING peuvent bénéficier de deux services dans leur espace : 

  • CoachING : un ensemble d’astuces et de bonnes pratiques mises à la disposition du client pour la bonne gestion de ses ressources
  • Coach Épargne: ce service consiste à informer le client des possibilités d’opérations d’épargne envisageables à court, moyen et long terme. 

Service client ING

En composant le 01 57 22 54 00, les clients d’ING peuvent contacter le service clientèle. 

Le 01 57 22 54 01 est disponible par contre pour les non-clients. 

Horaires du service client ING :

  • Pour le Compte Courant : du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h
  • Pour l’Assurance Vie : du lundi au vendredi de 8h à 19h, et le samedi de 8h à 18h
  • Pour les livrets d’épargne : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h
  • Pour la Bourse et les Fonds : du lundi au vendredi de 8h à 18h30
  • Pour le crédit immobilier : du lundi au vendredi entre 9h et 19h ou le samedi entre 9h et 16h au 01 57 22 54 12

ING Direct est également très accessible sur Internet avec une FAQ bien fournie, mais aussi à travers un web café comptant près de 89 000 membres. Elle est également présente sur les réseaux sociaux Facebook et Twitter.