La banque en ligne de l’opérateur téléphonique Orange, Orange Bank, voit le jour en Novembre 2017.
À l’origine, la promesse était une offre bancaire révolutionnaire, gratuite et mobile. Près de 3 ans plus tard, Orange Bank remplit-elle sa promesse ? Peut-elle être utilisée comme compte bancaire principal ? C’est ce que notre équipe d’experts a étudié dans cette revue des offres et services de Orange Bank.
En résumé : notes attribuées au différents produits bancaires proposés par Orange Bank
| Compte bancaire | 8/10 |
| Carte bancaire | 8/10 |
| Tarifs | 6/10 |
| Application | 8/10 |
| Assurances | 8/10 |
| Livret d’épargne | 10/10 |
Orange Bank, un lancement difficile
Le lancement d’Orange Bank était initialement prévu début 2017 au cours de la mise en application de l’aide à la mobilité bancaire. Mais suite à des problèmes administratifs liés à l’obtention de la licence bancaire, le lancement est repoussé une première fois au printemps.
Orange report le lancement en juillet 2017, puis reporté une nouvelle fois à quelques jours du lancement, par le PDG d’Orange Bank. Le nouveau lancement aura lieu à la rentrée 2017 pour des raisons apparentes de bug que rencontre la banque en ligne, et dont l’opérateur ne veut pas subir de critiques de la part du grand public dès sa mise en service.
C’est en fin de compte en novembre 2017 que Orange Bank voit le jour, soit à peu près un an après la date initialement prévue.
Le lancement ne s’est cependant pas passé sans accros. Plusieurs difficultés ont été soulignées par les clients lors de la souscription, que la banque en ligne a annoncé résoudre dans les plus brefs délais.
Les problèmes n’ont pas empêché d’atteindre un joli score d’au moins 30 000 clients inscrits en une semaine à peine. Rappelons qu’Orange Bank a pour objectif d’avoir deux millions de clients à l’horizon 2025. (https://compte-banque.fr/)
Le compte bancaire Orange Bank
Une offre de services incomplète
Le premier constat négatif à faire pour Orange Bank, c’est que les services du compte bancaire sont incomplets.
Orange Bank est véritablement une banque au même titre que les autres banques traditionnelles ou banques en ligne (comme bfobank), et dispose d’une licence bancaire. Mais elle n’offre pas la totalité des services proposés par ses concurrents.
Par exemple, la banque en ligne Orange Bank ne propose pas de compte joint. Allez plutôt faire un tour du côté de compte joint hello bank avis si c’est ce que vous recherchez. De même, les clients sont obligés de conserver dans une autre banque les solutions d’épargne livret A ou LDD car Orange Bank ne les propose pas.
Notre avis sur Orange Bank n’est cependant pas entièrement négatif en ce qui concerne les services qu’elle offre. En dépit des quelques services manquants, la banque en ligne propose quand même les services essentiels assez suffisants pour servir de banque principale, tels que la carte bancaire, le chéquier, les chèques de banque, une assurance moyens de paiement, un découvert autorisé, et une application mobile.
Si vous êtes interdit bancaire, consultez plutôt l’offre de Sogexia sur sogexia interdit bancaire ou encore de Max sur test carte Max.
Il ne faut pas oublier l’une des spécificités fortes de Orange Bank dans le paysage des banques en ligne : elle a des agences physiques. Il s’agit de 140 boutiques avec des vendeurs formés, et où le client pourra se rendre essentiellement pour recevoir des conseils. On n’y effectue pas d’opérations bancaires ou de dépôt de chèque.
Deux offres de cartes bancaires
| Visa Classic | Visa Premium | |
|---|---|---|
| Tarification | 0€ | 7,99€/mois |
| Conditions de revenus | Aucunes | Aucunes |
| Conditions de dépenses | 3 opérations/mois Sinon 5€/mois |
Aucunes |
| Retraits | Gratuits | Gratuits |
| Retraits et paiements à l’étranger | 2% du montant | Gratuits |
| Garanties | Annulation et modification de trajets (avion, train) Vol et détérioration des bagages Rapatriement Décès ou invalidité Responsabilité civile à l’étranger |
Annulation et modification de trajets (avion, train) Vol et détérioration des bagages Décès ou invalidité Responsabilité civile à l’étranger Rapatriement Frais médicaux à l’étranger Location de voiture Neige et Montagne |
| Options incluses dans l’offre | – | 5% cashback sur achats Orange Cryptogramme dynamique Envoi d’une nouvelle carte à l’étranger en 72h |
Orange Bank propose aujourd’hui à ses clients deux cartes bancaires : une carte Visa Classic et une carte Visa Premium qui s’apparente à la carte Visa Premier. Consultez aussi la néobanque Revollut qui propose une offre intéressante de carte Revolute.
Bon à savoir : la carte Gold Mastercard gratuite la plus accessible est par exemple proposée par ING Direct à partir seulement de 1200€ de revenus.
La carte Visa Classic est donc la première carte bancaire d’Orange Bank, et grâce aux nombreuses fonctionnalités dont elle dispose, la banque en ligne propose tout de même des avantages non négligeables.
- Le blocage ou le déblocage à partir de l’application en cas de vol ou de perte de carte bancaire
- Le virement par SMS grâce au numéro de téléphone
- Le code secret personnalisable
- Les SMS d’alertes
- La possibilité de modifier temporairement les plafonds depuis l’application
- Le débit différé ou le débit immédiat
- L’affichage automatique des dépenses
Une offre à 100% mobile
Le coût n’est pas la seule raison qui pousse les clients à souscrire dans une banque en ligne, il y a aussi la partie pratique et connectée qu’elle offre. Avoir une application intuitive et complète qui donne la possibilité de faire de manière autonome et indépendante toutes les opérations bancaires possibles est le gros point fort des banques en ligne.
L’application Orange Bank offre la possibilité de bloquer ou de débloquer une carte bancaire, de visualiser le solde de compte, de réaliser un virement par SMS, d’augmenter les plafonds, de payer avec Apple Pay etc.
Il faut toutefois noter que l’application n’est disponible que sur l’App Store et sur Google Play. Seuls les smartphones récents OS 5.0 et + pour Android, iOS 9 et + pour iPhone y sont compatibles.
Plus de banques qui proposent une offre 100% mobile ici :
- banque Fortuneo
- avis sur ING direct
- Qonto bank
- N26 banque avis
- Monese bank avis
- avis sur Boursorama
- avis Monabanque
- Anytime bank
- avis Bunq
- Avis sur Societe Generale
- Banque Nickel avis
- Fiducial avis
La tarification proposée par Orange Bank
Devenir le « Free de la banque » ; c’est ainsi que le PDG d’Orange Bank avait présenté sa banque en ligne, en menace directe à Boursorama Banque qui est la banque la moins chère et qui s’attribue le titre. Boursorama Banque a-t-elle ainsi perdu sa place sur le podium des banques en ligne les moins chères ?
Gratuité du compte bancaire
Le compte bancaire de la banque en ligne est réellement gratuit, ce qui est un bon point pour notre avis Orange Bank. C’est le cas tout au moins pour tous les services bancaires principaux :
- Les frais de tenue de compte : gratuit
- Le chéquier : gratuit
- La carte bancaire : gratuit
- Le paiement mobile : gratuit
- Les paiements et les retraits en euro : gratuit
- L’assurance moyens de paiement : gratuit
- L’assurance supplémentaire au choix : gratuit
- Les alertes SMS : gratuit
- Les virements et prélèvements : gratuit
Certaines opérations quant à elles sont facturées :
- Les paiements et les retraits hors de la zone euro : 2% du montant de l’opération
- Le renouvellement de la carte bancaire avant l’échéance : 10€
- La réalisation d’une opération bancaire par un conseiller :5€
- Le virement urgent : 15€
- Le découvert autorisé : 8%
- La réception d’un chéquier en recommandé : 5€ + frais postaux
- Le découvert non autorisé : 16%
Les tarifs de Orange Bank sont assez compétitifs, mais ne sont toutefois pas les moins chers du marché. Chez Boursorama Banque par exemple, les paiements et retraits en euro sont de 1.95% de l’opération. Sans compter qu’à Orange Bank qu’il est facturé 5€ au client s’il demande à un conseiller téléphonique de réaliser une opération à sa place. Il est donc préférable que le client se débrouille seul. Orange Bank est même sur ce point, la banque en ligne la plus chère du marché !
Des transactions minimum
Dans notre avis sur Orange Bank, nous notons un deuxième point négatif. En effet, s’il est vrai qu’il n’y a pas de conditions de revenus pour souscrire, il y a cependant des conditions de dépenses. Le client doit absolument effectuer au moins trois transactions (retrait, paiement, paiement mobile) par mois avec sa carte bancaire. Et quand ce n’est pas le cas, Orange Bank facture de ce fait, 5€ de frais de tenue de compte par mois. Il faut le reconnaitre, c’est très élevé comme tarif.
Bien évidemment, un client qui fait de Orange Bank sa banque principale n’aura pas de difficulté à effectuer ces trois opérations exigées, mais, ceux qui pensent juste faire un test avec la banque en ligne ou ne l’utiliser que pour certaines occasions, comme pour le paiement mobile, ou les clients qui vont oublier le compte ou le laisser dormir sans s’en occuper, il y a de fortes chances que la facture laisse un goût amer.
L’avis Orange Bank au sujet des assurances
À défaut de proposer d’assurance habitation ou voiture, la banque en ligne propose une assurance moyens de paiement gratuite, qui s’associe à une autre assurance de plus, qui est au choix.
À l’assurance moyen de paiement, vient donc s’ajouter une seconde assurance gratuite pouvant être choisie parmi ces trois options ci-dessous :
- La protection de l’identité : il s’agit d’une protection de l’e-réputation. En effet, Orange Bank fait une veille et offre une assistance juridique en cas d’usurpation d’identité.
- La protection des achats : il s’agit du remboursement des achats lorsqu’un casse ou un vol intervient au cours des 60 jours qui suivent l’achat, du remboursement en cas d’incident de livraison de bien acheté sur internet, de la prolongation de la garantie constructeur pendant 36 mois et assistance juridique amiable.
- Protection de la vie courante : il s’agit de la prise en charge des frais provoqués par la perte ou le vol de vos clés ou de vos pièces d’identité, de remboursement des espèces volées et des communications frauduleuses en cas de vol de votre téléphone mobile, d’accompagnement en cas d’agression.
- Banque pour étudiant
Avis Orange Bank sur le livret bancaire
Orange Bank n’offre certes, pas d’assurance-vie ou de plan d’épargne, mais elle commercialise un livret bancaire. Et il faut bien l’avouer, c’est une offre bien plus intéressante que tous les autres livrets disponibles sur le marché.
En premier lieu, ce livret ne nécessite pas de frais, et l’argent est immédiatement disponible. Deuxièmement, il n’y pas de limite de plafond. Et pour finir, le taux de rémunération est de 1%. Il est en tout bonnement impossible de trouver mieux sur le marché à l’heure actuelle.
Cependant, il n’y a que les clients de Orange Bank qui peuvent y souscrire : il faut ouvrir un compte courant pour pouvoir en bénéficier.
Pour découvrir nos comparatifs Orange Bank, c’est par ici :
> Orange bank ou Boursorama
> Hellobank ou Orange
> N26 ou Orange
Procédure d’inscription et profils des clients
Si après avoir lu cet avis Orange Bank, un futur client souhaite souscrire à la banque en ligne, comment doit-il procéder ? Qui sont ceux qui peuvent souscrire ?
Orange Bank est accessible à tous à condition d’être une personne physique, majeure et résidente fiscale française. Ce qui veut dire que les étrangers ne peuvent ouvrir de compte chez Orange Bank. En plus de ces conditions, il ne faut pas être fiché par la Banque de France et être en mesure de mettre à disposition, les pièces justificatives nécessaires.
En résumé, l’offre d’Orange Bank est excellente en termes de rémunération de livret avec un taux à 1%, le plus haut du marché. Cependant, son offre en termes d’assurances, de compte, de cartes bancaires, si elle est correcte, n’est pas exceptionnelle.
La tarification proposée par la banque en ligne n’est également pas avantageuse sur certaines opérations spéciale, en plus d’imposer 3 opérations par mois pour conserver la gratuité du compte.