BforBank Avis

BforBank : une offre complète, solide et compétitive. Découvrez notre avis sur la banque en ligne la plus haut de gamme du marché.

FormuleCompte BforBank
Note77 %
Plus d’informationsConsulter le site de BforBank

Compte courant

Conditions d’ouverture1 200 € nets/mois minimum
Versement initial minimum requis150 €
Frais de gestion de compteGratuit
Chéquier gratuitOui
Dépôt de chèquesOui
Dépôt d’espècesNon
Taux découvert autorisé7 %
Taux découvert non autorisé16 %
Commission d’interventionGratuit

Carte bancaire

Coût mensuelGratuit
Type de cartes proposéesVisa Classic, Premier, Infinite
Retraits en zone euroGratuits
Paiements en zone euroGratuits
Retraits en devises1,95 %
Paiements en devises1,95 %

Épargne

Livret BforBank0,10 % brut
Livret A / LDDSOui
Livret JeuneNon
Assurance-Vie, fonds € (2019)2,40 % net de frais

Crédits

Crédit consommationOui
Crédit immobilierOui

BforBank, lancée en 2009 est une banque en ligne du groupe Crédit Agricole, avec pour cible la clientèle haut de gamme du groupe, en leur permettant un accès en ligne à leurs comptes.   

Le modèle a évolué, mais BforBank propose toujours une prestation haut de gamme, pour un public plus large.

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La banque a conservé son niveau de service haut de gamme tout en élargissant son public et sa gamme de produits bancaires, notamment grâce à la suspension de la condition par défaut de revenu pour ses nouveaux clients à la fin de 2018. 

Nous avons testé la banque en ligne BforBank, et voici notre avis. Pour lire tous nos avis banques, vous pouvez consulter les liens ci-dessous :

Banques en Ligne :

Néobanques :

Banque Traditionnelles de réseau :

Le compte courant BforBank

Le compte courant BforBank est le produit bancaire le plus populaire de la gamme.

Pour attirer un public plus large, BforBank a assoupli les conditions de son compte courant. Comme pour les autres banques, les clients doivent néanmoins être majeurs et domiciliés en France. 

Le mode de fonctionnement du compte courant BforBank est simple, mais la grande différence par rapport à une banque traditionnelle se trouve dans l’expérience utilisateur. 

Le client accès à ses comptes en lignes 7j/7 et 24h/24, par ordinateur ou via mobile grâce à l’application gratuite compatible iOS et Android. 

Cartes bancaires BforBank

Depuis son espace personnel, le client peut commander un nouveau chéquier, gérer ses cartes bancaires, faire des virements, des prélèvements et toutes les autres opérations bancaires classiques. 

Il est aussi possible d’ouvrir des livrets d’épargne, une assurance vie, d’obtenir des crédits ou de gérer ses opérations boursières. 

Pour activer le compte, BforBank transmet au client les coordonnées bancaires (RIB et Iban), et il suffit ensuite de faire un premier virement de 150€ pour activer et valider le compte. 

Une fois le compte bancaire ouvert, le client peut commander sa carte bancaire. En fonction des revenus ou de l’épargne du client, celui-ci pourra obtenir différents types de cartes. 

BforBank accepte les clients qui justifient de 1200€ de revenus nets minimum mensuel. Le client pourra notamment obtenir une carte Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite. 

La promesse de BforBank est séduisante : 0€ de frais pour : la tenue de compte, la carte bancaire BforBank, et toutes les opérations courantes. Une grande majorité de clients ne paient donc aucun frais. 

Comparé à une banque classique qui facture en moyenne 215€ par an de frais, l’économie proposée par BforBank est très conséquente. 

Frais de gestion de compte

A présent, BforBank offre 60€ en guise de bienvenue à ses clients pour toute ouverture de compte. 

Vous trouverez ci-dessous notre avis sur BforBank et un résumé des économies réalisables en comparaison avec une banque classique. 

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BforBank offre un excellent service client. 

Pas d’agence physique, certes, mais une assistance via différents moyens de communication (par téléphone, via les réseaux sociaux, par courrier ou par l’intermédiaire d’une FAQ bien pensée) avec une belle amplitude horaire (de 8h à 21h du lundi au vendredi et de 8h à 18h le samedi). 

En gage de sa fiabilité, BforBank a été élue “service client de l’année” trois années consécutives, en 2014, 2015 et 2016.

Chez BforBank, un justificatif de revenus suffit à obtenir un compte avec carte bancaire. La banque propose aussi un programme d’accompagnement appelé “B Switch” pour ceux qui voudraient en faire leur établissement principal. 

Un autre point positif, et là encore pas de frais ; vous pouvez déléguer à l’équipe de BforBank la tâche d’informer vos différents prestataires réguliers pour le transfert de vos coordonnées bancaires. 

Cartes bancaires BforBank

La gamme de produits bancaires proposée par BforBank est vaste, tout comme le choix des cartes. Vous pouvez choisir entre : Visa Classic, Visa Premier ou la Visa Infinite. BforBank est l’unique banque en ligne à proposer la carte visa Infinite à présent. Cette dernière est accordée moyennant des frais. 

Avantages des cartes bancaires

BforBank a choisi la technologie et le réseau Visa, qui permet de payer chez quelques 31 millions de commerçants dans le monde entier ; un avantage considérable qui vaut le coup d’être souligné.  

En France, le client BforBank peut retirer dans n’importe quel distributeur sans frais. A l’international, BforBank permet les retraits et les paiements dans la zone SEPA 100% gratuits (euros), et des frais fixes de 1.95% par transactions pour les retraits et paiements en devises étrangères hors zone SEPA.

Pour plus d’offres à l’étranger, découvrez aussi Avis Carte Max Étranger.

Toutes les cartes BforBank disposent du paiement sans contact (activable ou non) grâce à une puce NFC. 

Un petit inconvénient par rapport aux autres banques en lignes telles que Boursorama (Boursorama banque en ligne avis), Fortuneo (avis Fortuneo Banque) ou Hello Bank! (banque en ligne Hello Bank avis) ; BforBank ne permet pas encore le paiement mobile, mais la banque a annoncé que cela serait possible en 2020 via la plateforme Twitter. 

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Détail des Visa Classic, Premier et Infinite

Les cartes bancaires BforBank Visa Classic et Visa Premier sont gratuites pour tous. La carte bancaire Visa Infinite est disponible moyennant une cotisation annuelle de 200€. 

La banque en ligne BforBank vise une clientèle haut de gamme (intéressée notamment par l’investissement et l’épargne BforBank) et a longtemps exigé un revenu supérieur à 1600€ / mois. En 2018, la banque a baissé son minimum de revenus mensuel à 1200€ / mois et offert la carte bancaire, attirant ainsi une clientèle plus large.

A présent, chaque client qui peut justifier de 1600€ de revenus par mois pourra obtenir la carte Visa Classic (ce qui n’était pas possible avant 2018). Pour que la carte reste gratuite, le client doit effectuer 3 paiements par trimestre. Sinon, il sera facturé 6€ par trimestre. 

Avis BforBank : des plafonds flexibles

La carte de paiement BforBank est à débit immédiat. Les plafonds par défaut sont : 700€ pour les retraits sur 7 jours roulants et 1200€ pour les paiements sur 30 jours roulants. 

Après un mois d’ancienneté, les plafonds peuvent être personnalisés par le client et modifiés facilement depuis l’application mobile. 

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Pour obtenir la carte Visa Premier gratuitement, le client doit justifier de 1 600€ de revenus mensuels ou bien placer 10 000€ d’épargne sur le livret BforBank. 

La carte Visa Premier est gratuite à condition d’effectuer au moins 3 opérations par trimestre. Sinon, elle sera facturée 9€ par trimestre. 

La carte Visa Premier donne accès à des avantages premium comme par exemple des plafonds plus élevés (2 000€ de paiement sur 30 jours glissants et 700€ de retraits sur 7 jours), ajustable après un mois, et le choix du débit immédiat ou différé. 

Notre avis : c’est la meilleure offre BforBank. Elle permet de bénéficier des garanties et des assurances (bagages, transports, accident) et des offres intéressantes Visa Premier chez les partenaires Visa.

Visa Infinite optionnelle chez BforBank

La carte Visa Infinite de BforBank est disponible à partir de 200€ par an. 

Elle est réservée aux clients qui justifient d’un revenu de 4 000€ nets, ou bien placent 40 000€ d’épargne sur le livret BforBank.

Le client peut choisir entre le débit immédiat et différé. Les plafonds sont plus élevés que pour la carte Visa Premier (1 000€ de retraits sur 7 jours et 3 000€ de paiements sur 30 jours glissants) et personnalisables après un mois. BforBank est la seule banque en ligne à proposer la carte Visa Infinite. Une seule alternative chez la concurrence : la carte Mastercard World Elite chez Fortuneo. 

La cible de BforBank est la clientèle haut de gamme, et il est donc naturel que la carte visa Infinite fasse partie de l’offre BforBank. 

Elle propose des assurances et des garanties (plus complètes que pour la carte Visa Premier), mais aussi un service conciergerie premium qui permet notamment de faire des réservations pour des voyages, des restaurants ou des événements aux quatre coins du monde sans frais. C’est un argument fort pour la clientèle haut de gamme. 

Compte joint BforBank

BforBank propose un compte commun et son ouverture est très facile, que ce soit pour des amis, colocataires ou pour un couple. Les co-titulaires peuvent effectuer leurs opérations (prélèvements, virements) indépendamment.

Pour obtenir un compte joint BforBank et deux cartes bancaires Visa Classic, il faut justifier de 2000€ de revenus en cumulé ou de l’épargne. Le type de débit et les limites sont identiques au compte individuel.

Pour obtenir deux cartes Visa Premier gratuitement, les co-titulaires devront justifier de 2400€ de revenus mensuels ou de 15000€ d’épargne sur le livret BforBank. 

Pour les cartes bancaires Visa Infinite, les co-titulaires justifieront de 6 000€ nets par mois, ou de 60000€ d’épargne (sans oublier les 200€ de frais annuels). 

Les cartes Visa Premier et Infinite, permettent à leurs détenteurs des avantages d’assurances, garanties et de bénéficier des offres de partenariat Visa. La conciergerie est aussi accessible aux co-titulaires de la carte Visa Infinite.

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Ouverture d’un compte commun

La procédure est la même que pour ouvrir un compte individuel, il y a simplement une case en plus à cocher dans le formulaire d’inscription. Pour valider l’ouverture de son compte joint, un versement initial de 150€ sera exigé. 

Sur l’espace personnel commun, les co-titulaires peuvent utiliser les outils de suivi du budget et définir des alertes. Les chéquiers sont aux noms des 2 co-titulaires du compte courant. 

Coût des découverts BforBank

Si la carte bancaire, le compte et les opérations du quotidien sont gratuites, ce n’est malheureusement pas le cas des découverts. Ils sont plus faibles pour ceux des banques classiques, mais équivalents à ceux des autres banques en ligne.  

La grande différence avec les banques de réseau classiques vient de l’absence de commission d’intervention fixe pour BforBank, alors que les banques classiques prélèvent des frais à deux niveaux en cas de découvert : les commissions d’intervention fixes (8€ par jour de découvert, maximum 10 jours par mois) + des frais variables à un taux défini au préalable. 

BforBank, comme les autres banques distingue deux types de découverts : le découvert autorisé, et le découvert non autorisé. 

Le premier niveau de découvert, autorisé, est facturé à une commission variable faible. 

Le découvert non autorisé engendre une commission plus élevée. 

BforBank fixe le niveau de découvert autorisé à 200€ par défaut, et prélève 7% de frais fixe. Le niveau de découvert est personnalisable selon chaque client. 

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Pas de commission d’intervention

Le découvert non autorisé début à partir de 200€ de découvert. Le taux de commission s’élève alors à 18,4% (annualisé), ce qui est raisonnable compte tenu de l’absence de commission fixe.

Par exemple, un client à découvert pendant 10 jours de 100€ sera facturé 7% de commission variable sur 100€ : 100€ x 7% x 10/365 = 0,19€. 

Pour une banque classique, il faut rajouter 10x un frais fixe de 8€ par jour, près de 80€ en plus des 0,19€ de frais variables de BforBank.

Ci-dessous, notre avis sur les livrets et produits d’épargne BforBank.

Livret d’épargne BforBank : avis

2 offres de placement sont proposées par BforBank (à l’instar des autres banques en ligne) :

Les livrets réglementés supervisés par l’Etat français. C’est l’Etat qui définit la rémunération de l’épargne, le plafond et les conditions de détention de ces livrets. Le capital est garanti par l’Etat et les livrets n’attirent pas de cotisations fiscales et sociales.

Les livrets d’épargne de la banque. C’est la banque choisit le taux de rémunération, le plafond et les conditions. Ils sont soumis au PFU, le prélèvement forfaitaire unique de 30%.

Livret A et LDDS

BforBank a concentré son offre de livrets réglementés sur le LDDS et le Livret A.

Le très populaire Livret A, détenu par plus de 55 millions de français représentait 283,8 milliards d’euros d’encours à la fin de 2018.

Les spécificités du Livret A et du LDDS sont similaires, à l’exception du plafond. 

Le rendement annuel net est de 0.75% et les plafonds de 22 950€ pour le Livret A et de 12 000€ pour le LDDS. 

Le capital déposé est disponible à tout moment et il n’y a pas de frais de gestion BforBank. 

Dommage que la banque n’ait pas choisi de proposer le Livret Jeune pour ses futurs clients. 

avis sur bforbank

Livret d’épargne BforBank 

Les conditions de ce livret sont définies par BforBank contrairement aux livrets supervisés par l’Etat. 

Avec des conditions de marchés financiers défavorables à l’heure actuelle, les taux des livrets d’épargne des banques sont bas. 

Pour le livret d’épargne BforBank : 0,10% de rendement brut annuel, avec un plafond de 4 millions d’euros. Le capital est disponible à tout moment, pas de frais de gestion, de retrait ou de versement. 

boursorama ou bforbank

Comparé au livret A à 0.50% net, le rendement du livret d’épargne BforBank à 0.1% paraît très faible.  

Mais comparé à d’autres banques comme ING Direct (0,03% brut) ou Boursorama Banque (0.05% brut), il est plutôt bien positionné (voir aussi: Boursorama ou Bforbank). 

Ces livrets d’épargne attirent 30% de prélèvement forfaitaire unique (PFU).

BforBank Vie : l’assurance-vie de BforBank

BforBank offre à ses clients deux types de prestations: 

  • un contrat d’assurance-vie BforBank Vie avec une gestion libre par le client. 
  • une gestion sous mandat confiée à Amundi, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde.

La rémunération d’un contrat d’assurance-vie est plus élevée que pour un livret d’épargne, et il offre aussi un avantage fiscal important en plus de faciliter la transmission du patrimoine. En France fin 2018, les encours de l’assurance-vie représentent 1700 milliards d’euros.

L’ouverture est possible en ligne et il n’est pas nécessaire de posséder un compte BforBank pour ouvrir un contrat d’assurance-vie.

Gestion libre de l’assurance-vie

BforBank ne facture pas de droits d’entrée, de frais sur les arbitrages ni de frais de souscriptions aux supports du contrat. 

BforBank Vie en gestion libre est accessible moyennant avec un virement de 1 000€, et il est ensuite possible d’investir par tranche de 100€, ou automatiquement (Minimum 50 € par mois, 150 € par trimestre, 600 € par an).

Il existe deux types de fonds dans les contrats d’assurance vie. 

Les fonds en euros à capital garanti (pour BforBank Vie : Euro Dolcea Vie et Euro Allocation Long Terme 2) et les supports en UC non garantis. 

En gestion libre, il existe 53 supports disponibles, dont 2 fonds à capital garanti. 

BforBank conseille les clients qui gèrent leur contrat avec les différents profils ci-dessous.

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Frais associés à la gestion libre de BforBank Vie

Voici les frais de gestion sur les fonds :

  • 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme 2
  • 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

Sous mandat ou en gestion libre, le contrat d’assurance-vie est soumis à une fiscalité spécifique.

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Gestion sous mandat de l’assurance-vie

Si vous ne vous sentez pas assez expert pour gérer contrat d’assurance-vie vous-même, vous pouvez vous rapprocher d’un spécialiste. Chez BforBank, le mandat de gestion de votre capital est octroyé à Amundi Asset Management. Pas de frais sur les 2 fonds en euros à capital garanti, mais 0,1% de frais de gestion sur les supports en UC.

Un premier versement de 5 000€ sur BforBank Vie est requis pour la gestion sous mandat Amundi. Un point positif : le contrat Amundi est sans engagement : le client peut donc retirer son capital sans frais à tout moment. 

Amundi AM offre à ses clients la possibilité de déterminer leur profil d’investisseur, leur objectif et leur horizon d’investissement et propose 4 profils de risque. 

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Crédit immobilier chez BforBank

BforBank fait partie du groupe Crédit Agricole, ce qui lui permet d’offrir d’excellents taux sur les crédits immobiliers. 

La banque en ligne intervient soit en tant qu’établissement de crédit, soit en tant qu’intermédiaire de crédit par le biais d’une Caisse Régionale Crédit Agricole, ce qui lui permet de financer la majorité des projets immobiliers. 

En moins de 15 minutes, les demandes de crédit jusqu’à 1,6 million d’euros peuvent être faites en ligne sur le site BforBank. BforBank fait une « offre de principe » immédiate suite à laquelle le client doit envoyer ses documents pour confirmation du taux proposé. 

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Suivi par SMS BforBank

Le dossier est géré sur l’interface client en ligne et le client reçoit des alertes SMS pour le suivi du dossier. Les conseillers immobiliers BforBank sont aussi disponibles pour répondre à vos questions. Lorsque le crédit est accordé, le client peut personnaliser les échéances ou rembourser en anticipé sans frais.

A présent, la banque en ligne BforBank offre un TAEG à 1,76% sur 15 ans pour 200 000€, avec assurances et garanties. Les frais de dossier BforBank sont gratuits. 

Crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est exclusivement disponible pour les clients BforBank. La demande peut être faite en ligne via l’espace personnel. 

Le client peut souscrire à trois types de prêts : le prêt perso, le prêt travaux ou encore un prêt automobile. 

La banque BforBank s’est associé à CreditLift, une autre filiale du Crédit Agricole pour proposer un crédit sans frais de dossier, ou d’assurance. 

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Offre de principe immédiate

Le prêt personnel est disponible sur une période de 36 à 48 mois et peut aller de 10 000€ et 75 000€. Les taux ne sont pas les plus compétitifs mais restent bons. Un simulateur en ligne est disponible. 

Après avoir rempli le formulaire en ligne vous recevez une offre de principe immédiate. Après avoir reçu votre dossier complet, l’équipe BforBank valide définitivement l’offre et  débloque les fonds. Le client peut moduler le plan de remboursement, personnaliser ses mensualités ou mettre en pause.

Conclusion : notre avis sur BforBank

BforBank propose une offre d’une très grande qualité malgré son jeune âge. La gamme de produits proposée est aussi complète que celle d’une banque classique, mais BforBank bien moins chère grâce à la tenue de compte, la carte bancaire et les opérations du quotidien gratuites.

L’offre est diverse grâce à l’association aux filiales du Crédit Agricole (Spirica, CreditLift), et BforBank a réussi à s’ouvrir à une clientèle plus standard tout en conservant ses clients haut de gamme. 

Voici nos produits préférés chez BforBank :

  • Compte courant (dès 1 200€ de revenus)
  • Cartes bancaires (Visa Premier gratuite, Visa Infinite)
  • Assurance-vie (gestion libre ou sous mandat avec Amundi)
  • Crédit immobilier (dès 1,52% TAEG 15 ans 200K€)

Conclusion : avis très positif pour BforBank

BforBank est une banque en ligne nouvelle génération. L’interface, les applications mobiles et le site internet sont très adaptés à une clientèle haut de gamme et aux attentes clients actuelles. C’est d’ailleurs la première banque en ligne française à avoir développé une app sur l’Apple Watch. 

Pour les profils haut de gamme, BforBank est la banque adaptée. L’offre de produits bancaires est également très convaincante. 

En conclusion, un avis positif et une recommandation de notre part pour BforBank.

Pour découvrir tous nos comparatifs entre Bforbank et ses concurrentes, c’est par ici :

> Bforbank our Fortuneo
> Hellobank ou Bforbank
> Bforbank ou ING