Banque Fiducial : une offre épurée, cohérente et bon marché. Découvrez notre avis sur la banque dédiée aux petites entreprises.
La Banque Fiducial a été lancée en 2014. Elle se spécialise dans les services bancaires pour les travailleurs indépendants et les petites entreprises en proposant une offre adaptée à leurs moyens.
La banque propose un compte pour les professionnels pour seulement une dizaine d’euros mensuels. Des prix avantageux, certes, mais la Banque Fiducial propose-t-elle une offre de qualité à ses clients ?
Voici l’avis de notre équipe d’experts sur la Banque Fiducial.
Découvrir la Banque Fiducial
Une banque compétitive pour les professionnels
La Banque Fiducial fait partie du groupe Fiducial, fondé par un expert comptable en 1970. Le groupe a la réputation bien établie propose notamment des solutions d’expertise comptable aux petites et moyennes entreprises. Il a connu une croissance forte et son chiffre d’affaire avoisine aujourd’hui les 1,4 milliards d’euros à l’échelle mondiale.
De l’audit au conseil financier en passant par le droit, ou la gestion du patrimoine l’offre s’est développée pour correspondre aux besoins des PME.
C’est en 2014 que le groupe Fiducial développe ses services bancaires avec le lancement de sa filiale, la Banque Fiducial, destinée aux professionnels et proposant des tarifs compétitifs.
Voici quelques chiffres sur la Banque Fiducial
- 3750 professionnels clients et très petites entreprises
- 42% des entreprises ont moins de 3 ans d’existence
- 46 millions d’euros confiés par les utilisateurs
- 2300 projets pour une valeur de 53 millions d’euros financés
- 7 agences sur le territoire français
La Banque Fiducial, pour qui ?
La Banque Fiducial cible avant tout son offre sur les entrepreneurs, c’est à dire les entreprises commerciales dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas les 3 millions d’euros.
La gestion des flux et des crédits est ainsi particulièrement adaptée aux entreprises de cette taille.
Pour les entreprises qui dépassent les 3 millions d’euros de chiffre d’affaire, la Banque Fiducial peut proposer une tarification spécifique.
La Banque Fiducial est idéale pour les professions indépendantes (artisans, commerçants), libérales, mais aussi pour les petites sociétés commerciales de type SARL ou SAS par exemple.
Contenu de l’offre
| Compte courant | INCLUS DANS L’OFFRE |
| Carte Bancaire | Visa Business |
| Moyens de paiement | INCLUS Carte bancaire Virement SEPA Chèques NON INCLUS Virement hors SEPA |
| Service internet | INCLUS DANS L’OFFRE |
| Conseil en gestion de patrimoine | INCLUS DANS L’OFFRE |
Tarifs et conditions
| Frais mensuels | 15€ par mois |
| Société éligibles | Toutes sociétés |
Autres services disponibles
| Crédit – Court et Long terme | INCLUS DANS L’OFFRE |
| Conseil en gestion de patrimoine | INCLUS DANS L’OFFRE |
Banque Fiducial, le bon compromis entre banque en ligne et banque de réseau
Pour bénéficier d’un compte pro et de tous les services y afférents, le client devra débourser une dizaine d’euros par mois seulement.
En savoir plus sur les comptes pro ici : le compte Anytime avis, le compte Nickel avis.
Les 7 agences de la Banque Fiducial permettent également aux professionnels de visiter une banque physique. Les chargés d’affaires de la banque sont également mobiles et peuvent rencontrer les clients.
Grâce à son réseau physique (agences et conseillers) et à ses tarifs compétitifs, la Banque Fiducial conjugue donc les avantages d’une banque de réseau et d’une banque en ligne.
Si les tarifs sont si compétitifs, c’est parce que la Banque Fiducial a choisi d’épurer son offre pour ne garder que l’essentiel : une seule carte bancaire basique est disponible, et il n’est possible de faire que des virements et des prélèvements SEPA.
Grâce à cette offre simple, la Banque Fiducial s’adresse en priorité en petites entreprises qui n’ont pas l’usage d’une gamme de produits et de services très poussés à la différence des grands groupes.
Par conséquent, la Banque Fiducial est tout à fait adaptée aux très petites entreprises (TPE) aux artisans, aux commerçants, aux agriculteurs ou encore aux professions indépendantes (professions libérales, auto-entrepreneurs).
Pour les entreprises de taille plus conséquente qui ont besoin de services plus aboutis comme par exemple de solutions de crédit ou d’affacturage, mieux vaudra donc se tourner vers une banque de réseau classique.
En savoir plus sur les compte en ligne ici.
Résumé de l’offre Banque Fiducial et des tarifs
Offre groupée de service
| Offre | Club Entrepreneurs |
| Services principaux inclus dans l’offre | INCLUS DANS L’OFFRE Carte bancaire Frais de tenue de compte Commissions de mouvement Service internet Frais d’opérations courantes |
| Tarifs proposés | 180€ par an Soit 15€ par mois |
Comparatif Services à la carte / Offre Club Entrepreneurs
| Estimation du coût annuel pour profiter : – De la carte Visa Business – Du service internet qui permet les virements SEPA sans frais – 10 000€ par mois de mouvement débiteur |
330€ par an |
| Prix de l’offre “Club Entrepreneurs” pour profiter de ces mêmes services | 180€ par an |
L’offre Club Entrepreneurs est très adaptée aux professionnels qui souhaitent faire de la Banque Fiducial leur banque principale. Elle permet en effet d’économiser jusqu’à 40% par rapport à des services à la carte.
Compte courant
Frais de gestion du compte courant
| Ouverture de compte | Gratuit |
| Clôture de compte | 35€ |
| Frais annuels | 100€ par an Offert avec le Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Commissions de mouvement | 0,05% par mois Offert avec le Club Entrepreneurs (dans la limite de 200K€ par trimestre) |
Découvert
| Découvert autorisé | INCLUS DANS L’OFFRE |
| Intérêts débiteurs | TBB* + 4%* Taux de base à 6,6% au 14/06/2017 |
| Commissions sur leplus fort découvert | 0,06% par mois |
La Banque Fiducial est a priori la banque de réseau qui propose le compte courant professionnel le moins cher parmi la concurrence.
Prêts et livrets d’épargne
Livrets
| Livret Fiducial | Proposé par Banque Fiducial Réservé aux entrepreneurs individuels |
| Livret A | Proposé par Banque Fiducial Réservé aux associations |
| Compte à terme | Proposé par Banque Fiducial |
Prêts
| Crédit classique | Proposé par Banque Fiducial Gamme de financement proposée : Crédit de trésorerie Equipement/travaux Acquisition de fonds de commerce Acquisition de murs d’exploitation Durée : de court à long terme |
| Crédit bail/location financière | Proposé par Banque Fiducial |
| Location de véhicules | Proposé par Banque Fiducial Véhicules :50 marques 7 000 modèles Durée : moyen et long terme Partenaire : Arval (groupe BNP Paribas) |
L’offre Banque Fiducial est idéale pour les entrepreneurs qui souhaitent placer leur trésorerie sur des comptes qui rapportent.
Grâce à un partenariat avec Arval, les clients peuvent également bénéficier de conditions avantageuses sur la location financière et le crédit bail.
Quelles que soient l’ampleur et la durée des projets, la Banque Fiducial peut apporter des solutions de crédit, certes limitées, mais adaptées aux petites sociétés.
Moyens de paiement proposés par la Banque Fiducial
Moyens de paiement proposés
| Carte Visa Business | 50€ Offerte avec le Club Entrepreneurs |
| Opérations bancaires avec la carte en zone euro | Paiement par carte : Gratuit Retrait DAB : Gratuit |
| Opérations bancaires avec la carte hors zone euro | Paiement par carte : 2,5% + 3€ Retrait DAB : 2,5% + 3€ |
| Virements (SEPA) en Europe via Internet | 0,3€ par opération 10 virements par mois Offerts avec Club Entrepreneurs |
| Virements Internationaux (hors SEPA) via internet | Pas d’opérations possibles hors SEPA |
| Paiement par chèques | Gratuit Emission d’un chèque de banque : 10€ |
Dans la zone européenne (zone SEPA), l’offre proposée par la Banque Fiducial est idéale.
En revanche en dehors de la zone euro (hors SEPA), une banque de réseau classique sera plus à même de répondre aux besoins des professionnels, ou bien une offre de néobanque comme Max (avis carte Max étranger)
Services en ligne de la Banque Fiducial
| Offre internet | INCLUS Consultation des comptes Virements/prélèvements SEPANON INCLUS Accès bourse Virements non SEPA |
| Tarifs | 10€/mois Offert avec le Club Entrepreneurs |
| Frais annuels | 100€ par an Offert avec le Club Entrepreneurs |
| Commissions d’intervention | 10€ |
| Disponible sur application mobile | Non disponible |
| Alerte SMS/mail | Non disponible |
Pour un coût raisonnable, l’offre Internet permet notamment aux professionnels de gérer leurs opérations courantes et de consulter leur compte.
Service client de la Banque Fiducial
| Horaire du service client | Du lundi au vendredi de 8h à 20h |
| Conseiller dédié | INCLUS |
| Moyens de contact | Par email ou par téléphone |
Agences Banque Fiducial
Le réseau de la Banque Fiducial se compose de 7 agences physiques et de conseillers chargés d’affaires.
C’est moins que les plus importantes banques de réseau classiques, mais la Banque Fiducial le compense notamment par une équipe de chargés d’affaires mobiles qui rencontrent les clients, et une disponibilité téléphonique ou email pour les opérations bancaires courantes.
L’avis des experts sur la Banque Fiducial
8.5/10
Une offre bancaire qui va droit au but : épurée, cohérente et peu chère, l’offre de la Banque Fiducial est pensée pour les indépendants et les petites sociétés pour lesquels les tarifs des banques classiques sont souvent inadaptés et très chers.
Grâce à cette offre, la Banque Fiducial peut tout à fait s’imposer comme une banque de référence pour les professionnels entrepreneurs et indépendants.
Offre groupée de service : 9.5/10
Compte Courant : 9/10
Livrets et Prêts : 7/10
Moyens de paiement : 8/10
Services en ligne : 9/10
Service client : 9/10
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