Société Générale : une offre qualitative, solide et orientée client. Découvrez notre avis sur la plus digitale des banques classiques.
Avec plus de 11 millions de clients particuliers ou professionnels (pour les offres pro, voir aussi les offres de N26 : avis n26 business, Boursorama banque pro avis & Banque fiducial compte pro avis).
Avec un réseau de 3000 agences physiques en incluant le Crédit du Nord, la Société Générale est un des acteurs les plus réputés et reconnus de la banque française.
Qu’est-ce qui fait le succès de cette banque de réseau classique, et quelles offres propose-t elle à ses clients particuliers ?
L’arrivée des banques en ligne aux tarifs très compétitifs et aux plateformes digitales abouties a accentué la dichotomie entre banques de réseau et banques nouvelle génération.
La Société Générale, une banque française historique y a répondu notamment avec son offre Sobrio ; une formule qui propose des services gratuits ou peu chers et des services exclusifs moyennant une facturation mensuelle attractive.
Comment la Société Générale parvient-elle à concurrencer les banques en ligne et à répondre aux besoins de digitalisation de ses clients ?
C’est l’étude que nos experts ont menée, notamment en étudiant en détail les fonctionnalités et l’appli mobile proposée par la Société Générale. (Banques en Lignes)
| Carte bancaire | 6 cartes bancaires |
| Revenu minimum | Pas de revenu minimum requis |
| Offre de bienvenue | 80€ offerts |
| Points forts | Offre large Package promotionnel Sobrio Service client de qualité Application mobile Paiement mobile |
| Note | 6 / 10 |
Compte courant et carte bancaire Société Générale
L’analyse détaillée qui suit étudie les conditions d’adhésion à la banque et la procédure d’ouverture d’un compte courant à la Société Générale.
Il est également important de comparer l’offre de cartes bancaires proposées par la Société Générale et les différentes gammes de produits et de services proposés avant d’analyser en détail les tarifs proposés par la Société Générale.
Conditions d’adhésion
La Société Générale propose plusieurs cartes comme ci-dessous :
- La carte Visa V-Pay : octroyée sans conditions de revenus
- La carte Visa Classic : octroyée sans conditions de revenus
- La carte Mastercard Standard : octroyée sans conditions de revenus
- La carte Visa Premier : octroyée sans conditions de revenus
- La carte Mastercard Gold : octroyée sans conditions de revenus
- La carte Visa Infinite : octroyée sans conditions de revenus
Toutes les cartes proposées dans les offres Société Générale ne nécessitent pas de revenus minimum. Elles ne requiert pas non plus de domiciliation et aucun montant minimum n’est requis à l’ouverture du compte en banque. Consultez aussi : Carte Bunq.
Un sans faute donc, pour la Société Générale avec une politique d’adhésion très inclusive !
Procédure d’ouverture de compte
L’ouverture d’un compte à la Société Générale s’effectue en 5 étapes en ligne et ne nécessite pas de revenu minimum.
Grâce à la signature électronique et à la procédure en ligne, l’ouverture de compte est relativement simple.
Deux petits bémols : la procédure peut être un peu longue compte tenu du nombre d’offres proposées par la Société Générale, et un appel visio avec un conseiller Société Générale est obligatoire afin d’activer le compte.
Carte bancaires et chéquier
La Société Générale propose 6 cartes bancaires différentes dont deux cartes bancaires premium.
Le réseau est partagé entre Mastercard et Visa et le client a le choix entre une large gamme de cartes qu’il peut également personnaliser (sauf la carte Infinite). Le chéquier est également proposé.
Voici les 6 cartes proposées par la Société Générale ainsi que leur coût annuel :
- Visa V-Pay : 35€ / an
- Visa Classic : 45€/ an
- Mastercard Standard : 45€ / an
- Visa Premier : 135€ / an
- Mastercard Gold : 135€ / an
- Visa Infinite : 330€ / an
Les remises de chèques sont possibles par courrier ou dans une agence du réseau Société Générale. Les remises d’espèces quant à elles, sont possibles dans l’une des 2 300 agences de la banque.
Ci-dessous, un récapitulatif des moyens de paiement proposés par la Société Générale et les différents avantages et inconvénients de chaque offre :
| Les avantages | Les inconvénients | |
| Carte Visa V-Pay | – Intéressante pour gérer son budget et les jeunes – Tarif avantageux |
– Pas d’assurances ni d’assistance Visa – Difficile d’utilisation dans certains hôtels, loueurs voiture, parkings – Uniquement valide en zone Euro |
| Carte Visa Classic | – La prise en charge des frais de cercueil en cas de décès – 3 retraits gratuits en dehors du réseau Société Générale – Plafonds importants dans le réseau Société Générale |
– Le nombre et la couverture des assurances est limité – La présence d’une franchise de 50€ pour la prise en charge des honoraires d’avocat |
| Carte Mastercard Standard | – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Plafond pour avance pour caution en cas de poursuite pénale à l’étranger – Prise en charge frais rapatriement de l’accompagnant en cas de décès – Plafond accident transport public – 3 retraits gratuits en dehors du réseau Société Générale |
– Le nombre et la couverture des assurances est limité |
| Carte Visa Premier | – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Paiements et retraits en UE gratuits et illimités – Meilleure prise en charge avocat à l’étranger – Prise en charge frais de cercueil |
– Pas de prise en charge du rapatriement pour les accompagnants |
| Carte Mastercard Gold | – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Paiements et retraits en UE gratuits et illimités – Meilleure prise en charge pour les bagages et véhicules de location – Meilleure programme partenaire (cashback…) |
– Pas de prise en charge de frais de cercueil |
| Carte Visa Infinite | – Plafond paiements et retraits très élevés – Paiements et retraits illimités en zone UE – Plafonds assurances et assistances élevés (étranger…) – Services partenaires exclusifs (conciergerie, garantie billetterie…) |
– Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant |
| Chèque | – 2 300 agences du réseau Société Générale – Commande et délivrance du chéquier gratuites et possibles depuis appli |
– Tarif dans la moyenne haute (chèque de banque, frais opposition…) |
Offre de bienvenue
La Société Générale offre à ses nouveaux clients 80€ en guide de bienvenue et également des tarifs avantageux pour les mineurs et les jeunes.
Les cartes Visa Classic et Mastercard Standard sont notamment gratuites pour les jeunes âgés de 16 à 18 ans et les frais sont réduits à -50% pour les 18/24 ans.
L’offre de bienvenue est appréciable pour l’ouverture d’un compte courant et les promotions pour les jeunes sont avantageuses. Cependant, dommage que la Société Générale ne cible pas d’autres catégories de clients avec certaines offres promotionnelles.
Compte courant et tarifs
Globalement, l’offre de la Société Générale n’est pas la plus compétitive du marché et se situe même dans la moyenne haute.
L’offre Sobrio permet néanmoins de réaliser des économies, tout comme les paiements sans frais dans l’ensemble de la zone Euro et la prolongation de la garantie constructeur pour une durée de 2 ans au sein de l’assurance Moyens de Paiement.
Les retraits d’espèces sont toujours gratuits dans la zone Euro avec les cartes Premier, Gold et Infinite.
La formule Sobrio de la Société Générale est particulièrement intéressante car elle permet de réaliser des économies conséquentes comme dans le tableau ci-dessous :
| Services | Avec Sobrio | Sans Sobrio |
| Mensualisation de la cotisation | Possible | Non proposé |
| Choix du code secret de la carte | Gratuit | 10€ |
| Frais de tenue de compte | Gratuit | 2€ par mois |
| Réédition code secret de la carte | Gratuit | 10€ |
| Remplacement carte si perte ou vol | Gratuit | 16€ |
| Assurance moyens de paiement « Mon assurance au Quotidien » + Prolongation garantie constructeur 2 ans |
Gratuit | 24€ par an |
| Alertes SMS | Gratuit | 1€ par mois |
| Agrégateur de comptes | Oui | Non proposé |
| Agrégateur de contenus | Oui | Non proposé |
| Option Personnalisation graphisme carte | 19,2€ par an | 12 ou 24€ par an |
| Option Crypto Dynamique | 9,6€ par an | 12€ par an |
| Option Internationale | Possible | Non proposé |
| Forfait Retraits DAB zone euro | 1,6€ par mois | 2€ par mois |
| Forfait D’exonération d’agios | 2€ par mois | 2,5€ par mois |
| Mon Assurance Mobile | 118,8€ | 132€ |
En bref:
La Formule Sobrio permet de réaliser de véritables économies et la Société Générale propose quelques beaux services comme ses assurances moyen de paiement qui incluent une garantie constructeur valide 2 ans et un des découverts autorisés les plus bas de marché à 5,89%.
Cependant, l’offre de la Société Générale reste bien moins compétitive que celle de certaines concurrentes et la banque se situe dans la moyenne haute en termes de frais bancaires.
Application mobile Société Générale
L’un des vrais points forts de la Société Générale, c’est son application mobile de grande qualité. L’ergonomie de l’application est l’une de meilleures et concurrence très sérieusement même les plus digitales des banques en ligne.
Cette prouesse digitale est d’ailleurs saluée par ses utilisateurs puisque l’appli mobile de la Société Générale récolte une moyenne de 4 /5 sur Google Play (pour 1800 avis utilisateurs) et sur l’Apple Store (33 000 avis utilisateurs). Les clients apprécient l’intuitivité et la fluidité de la navigation ainsi qu’une ergonomie bien pensée.
Nos experts ont étudié en détails plusieurs aspects de l’application Société Générales, et notamment :
- Les fonctionnalités de sécurité et de gestion de compte
- Les fonctionnalités de budgétisation
- Les outils des outils de paiement via mobile
- Les autres outils digitaux
Gérer son compte et sa sécurité
L’application Société Générale permet notamment l’accès aux fonctionnalités suivantes :
- Obtenir les coordonnées de son conseiller clientèle
- Obtenir les coordonnées de son agence
- Système de messagerie avec le conseiller sécurisée
- Possibilité d’envoyer des pièce-jointe via la messagerie
- Possibilité de signer électroniquement les documents
- Possibilité de commander un chéquier via l’appli
- Possibilité de visualiser son RIB
- Possibilité de faire opposition à sa carte bancaire ou d’en commander une nouvelle
- Accès aux autres offres et produits de la Société Générale et à un conseiller expert pour obtenir plus de renseignements
- Alternes et notifications des mouvements du compte
- Possibilité de personnaliser sa page d’accueil
Grâce à l’application mobile Société Générale, il est très facile de rentrer en contact avec son conseiller et ainsi de s’épargner les déplacement en agence ; la relation bancaire est grandement facilitée par l’appli.
L’ensemble est très sécurisé, mais il est dommage que l’application Société Générale ne propose pas encore l’authentification mobile par Face ID (reconnaissance faciale) ou Touch ID (empreinte digitale) qui existe chez certains concurrents. Ces fonctionnalités seront peut être mises en place dans une prochaine version de l’application.
Gérer son budget
L’application Société Générale propose notamment plusieurs fonctionnalités pour permettre aux utilisateurs de gérer leur budget via l’application.
Il est en effet possible de gérer ses comptes quotidiennement grâce à des vues graphiques et la catégorisation des dépenses effectuées.
Voici une liste des fonctionnalités existantes pour accompagner la budgétisation sur l’application Société Générale :
- Possibilité d’avoir une vue globale des comptes (courant, épargne etc)
- Possibilité d’avoir une vue détaillée des comptes
- Avec un outil de jauge, l’utilisateur peut définir ses objectifs mensuels
- Notifications SMS pour certains mouvements du compte (dépenses, virements, solde… )
- Les dépenses peuvent être catégorisées
- Solde anticipé
- Rapport d’analyse
- Diagrammes de visualisation des dépenses
- Possibilité de modifier les plafonds de sa carte bancaire
- Ajouter de nouveaux bénéficiaires
- Versements inter-comptes (courant vers épargne par exemple)
- Virements SEPA uniques ou permanents
- Virements internationaux possibles dans 30 monnaies différentes
De manière générale, l’application Société Générale propose de nombreuses fonctionnalités de gestion de compte classiques et plus innovantes. La simplicité de navigation et l’ergonomie de l’application conduisent à une expérience utilisateur de bonne qualité.
Paiements mobile
L’application mobile de la Société Générale est compatible avec Apple Pay et Paylib.
Paylib est une technologie proposée par la BNP Paribas qui fonctionne comme un outil de paiement mobile, et qui peut être utilisée à la fois dans les magasins physiques mais aussi en ligne lorsque la technologie est acceptée.
Elle permet notamment d’effectuer des achats sans carte bancaire et en toute sécurité.
En matière de paiement mobile, la Société Générale est plutôt dans la moyenne en matière d’application mobile, en étant compatible avec Apple Pay et Paylib.
Autres services proposés en ligne
L’application Société Générale permet également les virements mobiles (via Paylib) pour de petites sommes, mais également de géolocaliser les distributeurs de la banque.
En conclusion donc, l’application Société Générale bénéficient d’une bonne réputation et satisfait ses utilisateurs comme en témoignent les avis sur les stores de téléchargements.
L’interface est bien pensée et intuitive et permet un accès à de nombreuses fonctionnalités tels que l’accès à une messagerie interne avec le conseiller, la localisation des agences, la catégorisation des dépenses effectuées ou encore l’accès à un simulateur de prêts en ligne.
Grâce à Paylib et Apple Pay, l’application permet aussi des paiements mobiles.
Avec un si bel outil, dommage de ne pas avoir poussé l’ergonomie jusqu’à la reconnaissance par empreinte digitale et reconnaissance faciale.
Service Client Société Générale
La Société Générale se distingue grâce à une Service Client de grande qualité joignable sur des plages horaires très larges : du Lundi au Vendredi jusqu’à 22 heures et le Samedi jusqu’à 20 heures. Peu de concurrents font mieux.
Les conseillers Société Générale ont eux aussi bonne réputation, sont bien formés et proposent une aide de qualité aux clients de la banque.
C’est un sans faute du point de vue de la relation client.
Autres produits proposés par la Société Générale
La Société Générale est une banque de réseau et propose donc à ce titre de nombreux produits bancaires et solutions d’épargnes pour compléter son offre à destination des particuliers.
Voici notamment certains produits proposés par la banque :
- Prêts immobilers
- Solutions d’épargne
- Solutions de crédit
- Assurance-vie
- Bourse
Immobilier
En ce qui concerne les prêts immobiliers, la Société Générale possède une expertise historique et reconnue ; elle propose 9 dispositifs permettant de faire un prêt immobilier.
Epargne
La Société Générale propose 6 livrets d’épargne distincts. Là encore, elle bénéficie d’une expertise historique et reconnue.
Crédit en ligne
Les offres de crédits proposées par la Société Générale sont nombreuses et adaptées à une multiplicité de profils clients (prêts pour le permis de conduire, pour les jeunes actifs, LOA etc.)
Assurance Vie
La Société Générale propose 4 gammes d’Assurance vie. Les rendements sont globalement stables et varient entre 1,33% et 1,81% en fonction des contrats et de la part d’UC détenue.
Bourse
La Société Générale propose 3 comptes dédiés (PEA , PEA PME, Compte titres) et 6 formules d’investissements boursiers pour ses clients.
En résumé
L’offre de la Société Générale est assez complète et la banque est présente dans tous les segments en proposant notamment 9 solutions d’épargne, des offres de crédits variées, 4 gammes d’assurance vie et des offres de bourse intéressantes (3 comptes dédiées et 6 formules d’investissement de courtage).
Compte tenu de la présence historique de la Société Générale, on peut regretter une offre d’épargne relativement peu fournie pour une banque de cette envergure.
L’avis de nos experts sur la Société Générale
En conclusion, pour les clients qui recherchent une banque sérieuse qui possède tous les fondamentaux dans tous les segments, la Société Générale est une option intéressante grâce à son offre large.
Avec de nombreuses cartes bancaires disponibles Visa ou Mastercard, du compte standard au compte premium, mais aussi avec des produits et solutions bancaires variées, la banque est sur tous les fronts.
L’un des gros avantages de la Société Générale, c’est également un service client de très bonne qualité et performant et une banque joignable sur des plages horaires étendues.
Grâce à son application mobile très aboutie, la Société Générale propose une vraie solution de banque en ligne au même titre que Fortuneo (Fortuneo banque en ligne), ING (avis banque ING direct) ou encore BforBank (Bforbank banque avis) qui permet à ses utilisateurs de bénéficier d’une grande autonomie, que ce soit dans la gestion de leurs opérations courantes, de leurs paramètres de sécurité ou de leur budget.
De nombreuses fonctionnalités sont également innovantes, comme les paiements mobiles via Apple Pay ou Paylib ou la e-carte bancaire et la technologie cryptée.
Les services sont de qualité, c’est certain, mais la Société Générale n’est pas la banque la plus compétitive du marché et se situe même dans la moyenne haute, malgré des efforts certains faits dans certaines catégories de service.
L’offre Sobrio est une belle surprise qui peut générer des économies (notamment en proposant un certain nombres de services gratuits).
La banque cible également la population jeune et les étudiants grâce à des offres avantageuses et adaptées.
En conclusion donc, la Société Générale est une excellent alternative pour ceux qui souhaitent conserver une présence physique et sont prêts à payer un peu plus cher que la moyenne pour obtenir des services de qualité et l’assistance d’un vrai service client.
Voici ci-dessous un récapitulatif des avantages et des inconvénients de la Société Générale point par point.
| Les plus | Les moins | |
| Conditions d’entrée | – Sans conditions de revenus, peu importe la carte – Pas d’obligation de domiciliation – Pas de montant minimum à verser pour l’ouverture dans la majorité des cas |
– Minimum à verser en fonction du profil |
| Carte bancaire | > Visa V-Pay – Intéressante pour gérer son budget et les jeunes – Tarif intéressant > Visa Classic – La prise en charge des frais de cercueil en cas de décès – 3 retraits gratuits en dehors du réseau Société Générale – Plafonds importants dans le réseau Société Générale – -50% pour les 18-24 ans la première année et gratuite pour les mineurs de 16 à 18 ans > Mastercard Standard – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Plafond pour avance pour caution en cas de poursuite pénale à l’étranger – Prise en charge des frais de rapatriement de l’accompagnant en cas de décès – Plafond en cas d’accident dans un transport public – 3 retraits gratuits en dehors du réseau Société Générale – -50% pour les 18-24 ans la première année et gratuite pour les mineurs de 16 à 18 ans > Visa Premier – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Paiements et retraits en UE gratuits et illimités – Meilleure prise en charge avocat à l’étranger – Prise en charge frais de cercueil > Gold Mastercard – Plafonds retraits et paiements importants dans le réseau Société Générale – Paiements et retraits en UE gratuits et illimités – Meilleure prise en charge pour les bagages et véhicules de location – Meilleure programme partenaire (cashback…) > Visa Infinite – Haut plafond paiements et retraits – Zone UE, paiements et retraits sont illimités – Plafonds assurances et assistances élevés (étranger…) – Services partenaires exclusifs (conciergerie, garantie billetteries…) |
> Visa V-Pay – Sans assurances et assistances Visa – Difficulté d’utilisation dans certains hôtels, loueurs voiture, parkings – Uniquement valable en zone Euro > Visa Classic – Le nombre d’assurances est limitée – La présence d’une franchise de 50€ pour la prise en charge des honoraires d’avocat > Mastercard Standard – Le nombre d’assurances est limité > Visa Premier – Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant > Gold Mastercard – Pas de prise en charge des frais de cercueil > Visa Infinite – Pas de prise en charge du rapatriement de l’accompagnant |
| Offre de bienvenue | – Promotions intéressantes pour les jeunes | – Absence d’offre promotionnelle pour les autres cibles |
| Compte courant et prix | – Formule Sobrio génératrice de réelles économies – Assurances moyen de paiement qui comporte extension garantie constructeur de 2 ans – Découvert autorisé de 5,89% (un des plus bas) |
– Tarif globalement dans la moyenne haute des autres banques |
| Application Mobile | – Bonne note sur les stores de téléchargement (4/5) – Intuitive et bien construite – Catégorisation des dépenses – Accès aux simulateurs de prêts – Messagerie interne avec son conseiller – Géolocalisation des agences Société Générale – Paylib paiement entre amis – Apple Pay |
– Absence de reconnaissance faciale et d’empreinte digitale |
| Service client | – Conseillers quali et bien formés – Large plage horaire jusqu’à 22h en semaine et 20h le samedi – Accessible via l’appli mobile |
– Pas d’inconvénients, le service client de la Société Générale est très qualitative |
| Autres produits | – 9 solutions d’épargne – Multiples crédits possibles – 4 gammes d’assurance vie – 3 comptes dédiés et 6 formules différentes de courtage boursier |
– Offre d’épargne pas assez étoffée |
L’offre proposée par la Société Générale est bien étoffée et globalement de grande qualité (un service client au niveau, des produits et solutions bancaires variées et 6 cartes bancaires sont proposées).
Les tarifs sont certes un peu plus onéreux que la moyenne d’autres banques de réseau classiques, mais l’offre Sobrio vient légèrement atténuer cette tendance et vise notamment à contre-attaquer les politiques compétitives des banques en ligne.
La Société Générale est d’ailleurs un vrai compétiteur en matière d’interface client et d’expérience utilisateur grâce à une application bien faite et bien pensée qui n’a rien à envier aux banques en ligne.
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