Fortuneo Banque : une offre premium, complète et accessible. Notre avis sur la banque en ligne qui propose le haut de gamme à des tarifs compétitifs.
Le marché des banques en ligne possède 3 acteurs historiques ; Boursorama Banque, ING et Fortuneo Banque. Fortuneo Banque propose une offre accessible avec des services de qualité premium, pour une clientèle qui excède actuellement les 350.000 clients.
Notre équipe d’expert a étudié en détail l’offre de la banque en ligne pour composer cet avis sur Fortuneo Banque et sur les différents produits bancaires qu’elle propose.
| Carte bancaire | Gratuite |
| Offre de bienvenue | 80€ offerts en guise de bienvenue |
| Revenu minimum | Pas de revenus minimum exigés (Fosfo) |
| Avantages | Carte Mastercard Fosfo/ Gold / Elite gratuite Des tarifs compétitifs Assurance vie avec bon rendement Offres promotionnelles |
| Note | 7,25/10 |
Compte courant et carte bancaire
- Dans quelles conditions peut-on y avoir accès ?
- Comment procède-t-on à son ouverture de compte ?
- Quels avantages offrent ces cartes bancaires ?
- Quel est le contenu de son offre de bienvenue ?
- Comment ouvrir un compte courant et quelles sont les tarifs appliqués ?
Conditions d’accès
| Type de carte | Compte courant individuel | Compte joint (2 cartes) |
| MasterCard Fosfo | Sans condition de revenus | Sans condition de revenus |
| MasterCard Gold | 1800€ mensuels ou 10.000€ d’encours | 2700€ mensuels ou 10.000€ d’encours |
| MasterCard Elite | 4000€ à justifier et versement de 4000€ par mois | 5500€ à justifier et versement de 4000€ par mois |
Offre Classic (Classic et Gold)
Avantages et inconvénients des offres de compte Fortuneo Banque
| Les avantages | Les inconvénients |
| – Conditions d’accessibilité carte Elite avantageuses – Pas d’obligation de versement minimum pour la Classic et la Gold – Inscription rapide par la signature électronique |
– Condition de revenus minimum de 1200€ contre 1000€ pour chez certains compétiteurs (Visa Classic / MastercardClassic) – Pas d’offre sans conditions de revenus – Pas de compte pro possible |
L’ouverture de compte
Pour ouvrir un compte chez Fortuneo Banque, le client doit :
- remplir un formulaire en ligne et attendre la confirmation SMS
- Déposer ses pièces justificatives
- recevoir sa carte de paiement
Les pièces justificatives suivantes seront demandées :
- Carte d’identité ou passeport ;
- Attestation de domicile datant de moins de 3 mois. À défaut de ça, la taxe foncière, la taxe d’habitation de la résidence principale ou l’avis d’imposition de l’année en cours
- Un RIB d’une ancienne banque française dans laquelle vous avez été client
- Votre signature sur une feuille blanche ;
- Votre fiche de paie des deux derniers mois. Pour les étudiants, copie de la carte d’étudiant ou du certificat de scolarité.
La procédure est rapide et requiert un versement minimum nominal de 300 euros. Le nouveau client peut également recourir au service neoChange pour transférer ses coordonnés bancaires à ses différents prestataires.
En résumé :
L’offre de Fortuneo Banque en matière d’ouverture de compte ne présente que des avantages :
– La signature électronique permet d’accélérer l’inscription
– Possibilité de transférer vos comptes facilement grâce à neoChange
– Toute la procédure est en ligne.
La carte bancaire
Toutes les cartes proposées par Fortuneo Banque sont gratuite à condition d’effectuer certaines opérations sur le compte :
- Pour les cartes Classic et Gold : Minimum un retrait ou un virement chaque mois, sinon, une pénalité de 10€ est facturée.
- Pour la Mastercard World Elite : un dépôt de 4000 € / mois ou de 12000 € / trimestre, sinon la carte redevient payante.
En résumé :
Il est appréciable de pouvoir choisir entre 3 cartes bancaires gratuites, et en particulier la World Elite Mastercard.
Attention cependant, la banque en ligne exige des conditions minimum de dépôt sur le compte ainsi qu’une activité minimum d’utilisation de la carte. Sinon la carte bancaire redeviendra payante.
L’offre de bienvenue
Une fois votre compte en ligne est ouvert et activé, Fortuneo vous accorde une offre de bienvenue de 80 € sous conditions :
- De même que les clients de Boursorama Banque (Fortuneo ou Boursorama), ceux de Fortuneo doivent aussi taper un code (BW031880) dès l’ouverture du compte. Sinon, l’offre ne peut être validée
- Utiliser 5 fois la carte pour des paiements physiques dans l’intervalle de 2 mois
- Le délai de virement des 80 € est de 4 mois
- Les titulaires de la carte World Elite ne pourront pas bénéficier de l’offre. Seuls les propriétaires des cartes Classic et Gold sont concernés.
Hormis cette dernière condition, il faut reconnaître que presque tous les produits de Fortuneo sont accompagnés d’une offre de bienvenue.
Le compte courant et sa tarification
Chez Fortuneo, en plus de la carte haut de gamme offerte gratuitement, les retraits et dépôts sont gratuits, tout comme les frais de gestion de compte courant. Quant aux autres tarifs pour les opérations exceptionnelles, ils sont dans la moyenne du marché :
- Un taux de 1,98% sur les retraits hors UE
- Une assurance gratuite
- Pour le découvert, le taux est compris entre 8 et 16%
- Pour tout changement de carte avant la fin du délai, 10 € sont à payer. Pour tout changement de code, c’est 7 €.
En ce qui concerne le service d’alerte SMS il est facturé 2,5€/mois pour 10 SMS.
Signalons que Fortuneo ne dispose d’aucune agence physique dans laquelle des dépôts d’espèces ou de chèques sont possibles.
En résumé :
| Les avantages | Les inconvénients |
| – Tarifs dans la moyenne du marché – Carte bancaire premium sans frais |
– Pas de dépôt de chèque ou d’espèces – Alertes sms gratuites seulement pour 10 sms par mois (puis 2,5€ par tranche de 10 sms) |
Autres produits et services disponibles proposés par Fortuneo Banque
Fortuneo Banque propose une offre complète de produits bancaires pour répondre aux attentes d’une clientèle haut de gamme, ainsi que de nombreuses offres de bienvenue.
L’immobilier
Fortuneo Banque propose un taux compétitif à 1,66% TAEG / 15 ans (versus 1.67% pour BforBank, 1,84% pour ING (ING Direct ou Fortuneo), et 1,75% pour Boursorama Banque), ne prélève pas de frais de dossier et permet également de rembourser le prêt en anticipé sans payer de frais supplémentaires.
Le client peut également modifier son échéancier mensuel sans frais et la demande peut s’effectuer sur la plateforme en ligne.
L’épargne
Fortuneo Banque propose 3 solutions d’épargne :
- le livret A : rendement de 0,75% net / an pour un montant maximal de 22950 € ;
- le LDD : rendement de 0,75% net / an pour un montant maximal de 12000 € ;
- le livret + / livret d’épargne Fortuneo : propose un rendement boosté de 1,5% de taux sur les 4 premiers mois.
Fortuneo Banque propose donc une très belle offre de produits d’épargne en concurrence directe avec celle d’ING.
Le crédit en ligne
Fortuneo Banque ne dispose malheureusement pas d’une possibilité d’obtenir un crédit en ligne pour le moment. Dommage pour une banque en ligne.
L’assurance vie
Fortuneo Banque propose un rendement de 2,8% en 2017, le meilleur du marché et également un bonus de bienvenue de 150€.
Grâce à plus de 150 contrats d’assurance-vie différents, Fortuneo Banque propose une grande variété d’options. En 2017, les statistiques ont enregistré un rendement de 1,77% pour Boursorama Vie, ING Direct Vie, Monabanq Vie Premium (Monabanq ou Fortuneo) et de 2,15% pour Bforbank Vie (Fortuneo ou Bforbank). Fortuneo Banque propose donc le meilleur rendement sur Assurance-Vie du marché.
La bourse
L’offre de Fortuneo Banque est parmi les meilleures du marché avec celle de Hello bank! (Hello bank ou Fortuneo) :
L’ouverture est possible à partir de 100€ de dépôt minimum, les ordres de banque sont disponibles à partir de 1,95 € et la banque en ligne propose jusqu’à 10 000 € de frais de courtage offerts (valables pour 100 ordres de votre PEA).
| Les avantages | Les inconvénients |
| – Assurance Vie à très bon rendement – Meilleur taux de crédit immobilier – Offre boursière compétitive |
– CEL/ PEL non proposés – Pas de crédit conso |
L’avis des Experts sur l’offre de Fortuneo Banque
Fortuneo Banque possède 4 avantages compétitifs sur le marché des banques en ligne :
- Une offre accessible mais un positionnement premium
- Une offre de cartes bancaires premium compétitive
- Des offres de crédit immo et assurance-vie parmi les meilleurs du marché
- Une politique promotionnelle avantageuse
- Quelle banque pour Apple Pay?
Fortuneo Banque ne propose pas d’offres sans conditions de revenus, à la différence de certains concurrents comme Boursorama Banque ou ING. Fortuneo Banque table quant à elle sur une clientèle possédant un revenu minimum de 1200 € et propose une offre premium avec des rendements intéressants.
Elle reste cependant plus compétitive que les banques de réseau classiques et propose une offre dans la moyenne des prix des autres banques en ligne avec des avantages intéressants tels qu’une carte bancaire sans frais et des opérations et frais de tenue de comptes gratuits.
Fortuneo Banque propose des solutions bancaires intéressants : assurance-vie avec le meilleur rendement du marché, livret d’épargne avec un taux boosté à 2% pendant 4 mois et offre de crédit immo compétitive. En plus de ces offres, Fortuneo Banque propose également une carte bancaire MasterCard World Elite gratuite (ainsi que d’autres offres de cartes bancairs, également gratuites), et de nombreuses autres offres sans frais.
| Avantages | Inconvénients | |
| Conditions d’accès | Carte Elite facile d’accès Offres avec cartes Classic et Gold non soumises à un versement minimum |
Revenu minimum fixé 1200€ (vs 1000€ chez certains compétiteurs) pour obtention des cartes Classic
Toutes les offres sont soumises à des conditions de revenus. Compte pro non proposé |
| Ouverture de compte | La signature électronique permet d’accélérer l’inscription Possibilité de transférer vos comptes facilement Inscription en ligne |
Pas d’inconvénients |
| Carte bancaire | 3 cartes bancaires proposées La Mastercard Elite est accordé gratuitement |
Opération requises tous les 4 mois minimum pour en conserver la gratuité |
| Offre de bienvenue | 80€ / ouverture de compte courant | Code obligatoire pour bénéficier de l’offre soumise à 5 paiements en 2 mois avec la carte Fortuneo Non applicable pour la carte World Elite |
| Compte courant et sa tarification | Tarifs compétitifs et dans la moyenne des banques en ligne carte bancaire premium gratuite | *Impossible de se rendre à un guichet pour déposer un chèque ou une liquidité
*Accès restreint au service alerte sms : 10 sms uniquement à envoyer dans le mois pour 2.5 € par tranche de 10 sms |
| Autres produits | Bon rendement de l’Assurance Vie Crédit immobilier compétitif Offre boursière concurrentielle |
CEL/PEL inexistant Crédit consommation inexistant |
Fortuneo Banque en bref
Fortuneo Banque propose une offre intéressante, accessible, grâce à des conditions d’entrée flexibles, mais avec un positionnement premium grâce à une carte bancaire gratuite et des tarifs globalement bon marché.
Certains produits bancaires de Fortuneo Banque sont très intéressante, notamment au niveau de l’assurance-vie Fortuneo Vie, de la bourse, ou grâce à ses nombreuses offres promotionnelles.
Pour consulter tous les autres avis banque rédigés par notre équipe d’experts, c’est par ici :