Monabanq Avis

Monabanq : une offre originale, efficace et grand public. Découvrez notre avis sur la banque en ligne la plus accessible du marché.

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Quelques informations clé sur l’offre Monabanq

Carte bancaireÀ partir de 2€ / mois
Principales opérations bancairesGratuites
Conditions d’ouverture du compteSans conditions
Les offres de compte courantEntre 2 et 12 euros
Offre de bienvenue120€ offerts

Monabanq : notre avis en quelques mots

La gamme de produits bancaires Monabanq est complète, variée, et régulièrement enrichie pour correspondre aux besoins de ses clients. C’est l’unique banque en ligne qui propose des comptes courants sans condition de revenu minimum. La banque est même plébiscitée par 92% de ses clients ! 

Monabanq propose aussi un prime de bienvenue très avantageuse pouvant aller jusqu’à 120€ (sous conditions).

Pour découvrir tous les comparatifs entre Monabanq et ses concurrentes, c’est par ici :

Présentation de Monabanq

Monabanq, la banque en ligne du Crédit Mutuel – CIC a été créée en 2006. Elle a gagné en popularité auprès du public français ces dernières années. 

La promesse de Monabanq : “placer les gens avant l’argent”. Elle est l’une des banques en ligne les plus accessibles car elle n’exige pas de conditions de revenus minimum, et pas de versements réguliers pour maintenir le compte. 

En revanche, le compte n’est pas gratuit (à partir de 2 euros par mois). La procédure d’ouverture de compte est facile et rapide. 

C’est sur son inclusivité et son efficacité que Monabanq mise pour attirer et fidéliser une nouvelle clientèle. 

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Compte Bancaire Monabanq

Contrairement à la majorité des banques en ligne, Monabanq propose un compte en banque payant (à partir de 2 euros par mois). Mais la vraie différence, c’est que l’ouverture du compte courant Monabanq est accessible sans conditions de revenus, d’épargne ou de versements quelconques. Toutes les opérations courantes sont également gratuites. > Banque gratuite.

Grâce à l’espace client en ligne, le client peut gérer son compte en toute autonomie, modifier ses plafonds en ligne ou bien faire des virements. Des notifications et SMS sont également envoyés en temps réel pour tenir le client informé de ses informations et mouvements bancaires. 

4 offres sont proposées pour le compte courant de Monabanq :

L’offre Pratiq qui coûte 2 euros par mois et qui comprend :

  • La carte Visa*
  • Le dépôt de chèques aux DAB CIC
  • Les retraits et paiements illimités en zone Euro

L’offre Pratiq+ qui coûte 3 euros par mois et qui comprend : 

  • La carte Visa*
  • Le dépôt de chèques aux DAB CIC
  • Les retraits et paiements illimités en zone Euro
  • 2 virements instantanés par mois 
  • 5 dépôts d’espèces par an
  • 3 retraits hors zone euro par an
  • Le découvert autorisé

L’offre Uniq qui coûte 6 euros par mois et qui comprend :

  • La carte Visa*
  • Le dépôt de chèques aux DAB CIC
  • Les retraits et paiements illimités en zone Euro
  • 2 virements instantanés par mois 
  • 5 dépôts d’espèces par an
  • 25 retraits hors zone euro par an
  • 50 paiements hors zone euro par an
  • Le découvert autorisé
  • Des assurances pour les achats sur le net, les moyens de paiement, le téléphone

L’offre Uniq+ qui coûte 9 euros par mois et qui comprend : 

  • La carte Visa*
  • Le dépôt de chèques aux DAB CIC
  • Les retraits et paiements illimités en zone Euro
  • 5 virements instantanés par mois 
  • 5 dépôts d’espèces par an
  • 25 retraits hors zone euro par an
  • Les paiements illimités hors zone euro
  • Le découvert autorisé 
  • Des assurances pour les achats sur le net, les moyens de paiement, le téléphone
  • L’assistance des conseillers Monabanq pour toutes les opérations courantes
  • Pas de commissions de change de devises
  • Compte bancaire auto entrepreneur

L’avis des experts 

Les avantages de Monabanq :

Elle est très accessible à tous : 

Monabanq est l’unique banque en ligne à ce jour qui propose des conditions d’ouverture de compte flexibles, sans conditions de revenus, d’épargne ou de versements, tout en offrant de vrais services à ses clients.  

Vous bénéficiez des avantages du réseau Crédit Mutuel-CIC :

Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel – CIC ce qui permet à ses clients de déposer des espèces et des chèques par courrier ou dans une agence ou un distributeur CIC. C’est un réel avantage par rapport à la plupart des banques en ligne qui ne proposent pas cette option. 

Depuis l’espace client Monabanq, il est aussi possible d’encaisser des chèques numériquement et de commander des chéquiers en quelques minutes seulement.

Monabanq offre une large gamme de produits bancaires :

Monabanq est une banque en ligne inclusive qui s’adresse à toutes les catégories de client et à tous les budgets. Les 4 offres ci-dessus permettent de cibler une grande variété de clients ; de ceux qui recherchent un compte basique à ceux qui sont souvent en déplacement, par exemple.  

Les inconvénients :

Le compte courant Monabanq est payant : 

Si elle est l’une des seules à ne pas exiger de revenus minimums, Monabanq est aussi l’une des seules à proposer uniquement des comptes payants allant de 2 euros par mois pour le compte Pratiq, à 9 euros par mois pour le compte Uniq+. 

Des frais de commission d’intervention pour les découverts : 

Chez Monabanq, toutes les opérations courantes sont gratuites mais gare au découvert ! La banque en ligne facture des frais de commission d’intervention fixes de 8 euros par opération dans la limite d’un plafond de 80 euros, que le client soit en découvert non-autorisé ou en dépassement du découvert autorisé.

En réalité, le client Monabanq s’y retrouve ailleurs, car les tarifs de la banque sont compétitifs sur les opérations exceptionnelles, et les opérations courantes sont gratuites.

Par exemple, le changement de carte anticipé est gratuit (facturé 10 euros ailleurs), tout comme la réédition de votre code secret s’il est perdu (facturé entre 5 et 7 euros ailleurs).  

Avis sur les cartes Visa et Visa Premier Monabanq

En quelques mots 

Chez Monabanq, il existe trois types de cartes bancaires différents : les cartes Visa à autorisation systématique, Visa Classic & Visa Premier. 

Par défaut, les cartes Visa Classic et Visa à autorisation systématique sont comprises dans toutes les offres Monabanq. La carte Visa Premier quant à elle, est facturée 3 euros supplémentaires. 

L’avis des experts

Les avantages :

Plusieurs cartes pour différents besoins : 

Grâce à ses trois options de cartes différentes, Visa à autorisation systématique et Visa Classic au tarif de base, et Visa Premier avec supplément, Monabanq permet à ses clients de sélectionner l’offre qui correspond le mieux à leurs besoins.

Des options personnalisables et gratuites :

Depuis l’espace client Monabanq, vous avez la possibilité d’activer des options personnalisables et gratuites ; vous pouvez choisir entre le débit immédiat ou différé (en fonction du compte), activer le paiement sans contact, ou bien l’option “carte qui épargne” (chaque somme payée est arrondie à l’euro supérieur et la différence déposée sur un livret d’épargne).

Les inconvénients :

Le compte est forcément payant : 

Monabanq ne propose pas de comptes gratuits. Le coût minimum pour ouvrir un compte Monabanq et donc bénéficier d’une carte bancaire est de 2 euros par mois 

Monabanq ne propose pas d’offre premium : 

Dans la gamme de cartes Monabanq, il n’existe pas de cartes premium (comme la carte black par exemple). Le client peut toujours choisir le compte Uniq+ qui propose des services premium, comme la possibilité de contacter des conseillers clientèles dédiés ou encore l’absence de commission sur le change de devises. 

Compte joint Monabanq

En quelques mots 

Pour la gestion du budget en duo, Monabanq offre la possibilité d’ouvrir un compte joint où deux personnes, les deux titulaires peuvent se servir du même compte bancaire et bénéficier chacun de leur propre moyen de paiement. Compte bancaire en ligne.

Le compte joint Monabanq engendre un coût mensuel de 2 euros par mois pour une seule carte Visa Classic, et de 4 euros par mois pour deux cartes Visa Classic.  

L’avis des experts

Ouvrir un compte joint Monabanq vous permet de profiter de la même gamme de service et d’avantages que pour un compte individuel. 

Dommage de devoir payer pour une carte bancaire supplémentaire car l’offre de base n’en propose qu’une. Le compte joint Monabanq ressemble plus à un compte individuel avec deux cartes qu’à une solution vraiment pensée pour gérer un budget en duo. 

Produits d’épargne Monabanq

En quelques mots 

Monabanq propose 2 livrets jeunes différents, et 4 livrets d’épargnes 

Livret d’épargneTaux de rémunération annuelPlafond
Livret A0,75 %22 950 €
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)0,75 %12 000 €
Livret croissance Monabanq0,05 % / an, puis bonus fidélité de +0,10 % par an cumulable pendant 4 ans (minimum obligatoire de 1500 € d’épargne sur le compte)25 000 €
Livret d’épargne Monabanq0,20 % annuelPas de plafond

Monabanq présente notamment 2 offres de livrets jeunes :

  • Le Livret Jeune 12-18 ans : taux de 2% net annuels dont le plafond est fixé à 1600€
  • Le livret Jeune 18-25 ans : taux de 2% annuels dont le plafond est fixé à 1600€

L’avis des experts

Les avantages :

Une gamme de produits d’épargne diverse : 

En proposant 2 offres de livrets jeunes et  4 livrets d’épargne Monabanq offre une gamme de produits d’épargne variée pour satisfaire tous les profils de clients.

Le Livret croissance Monabanq propose des taux intéressants : 

Le taux proposé par Monabanq est de 0,05 % par an, et les clients fidèles peuvent également bénéficier d’un bonus de 0,10 % par an à vie et cumulable pendant 4 ans. Au total donc, le livret croissance Monabanq peut d’atteindre un taux de rémunération de 0,45 % brut par an.

Zéro frais sur les livrets : 

L’ouverture, la clôture et la gestion de tous les livrets d’épargne Monabanq est gratuite.

Les inconvénients :

Dommage de ne pas retrouver le PEL et le CEL dans la gamme de produits d’épargne Monabanq. Comme une majorité d’autres banques en ligne, à l’exception de Boursorama Banque (banque boursorama avis), Monabanq ne les propose pas. 

Par ailleurs, le livret d’épargne Monabanq offre une rémunération inférieure à la moyenne des concurrents avec un taux annuel de 0,20 % par an versus 0,30 % sur la moyenne de la concurrence. 

Placements en bourse Monabanq

Pour investir dans des valeurs boursière, il faut ouvrir un compte titre qui permet notamment de réaliser des opération de courtage. Le risque de perte en capital est élevé, mais en contrepartie, les rendements le sont aussi. 

Chez Monabanq, il est possible d’ouvrir un compte titre afin de pouvoir réaliser des opérations de courtage en ligne, à condition d’avoir déjà un compte courant au sein de la banque. 

Le coût minimum de l’ordre est de 9,90 euros (s’il est inférieur ou égal à 9,90 euros), et les frais de courtage sont de 0,25 %. 

L’abonnement devient gratuit lorsque le compte est actif (minimum un ordre exécuté par mois), et un apport minimal de capital de 500 euros est requis sur le compte titre.

Monabanq propose différents modes de gestion du portefeuille de titres :

  • gestion libre autonome,
  • gestion profilée (la banque propose au client des fonds qui correspondent à ses objectifs de rentabilité et d’acceptation du risque)
  • gestion pilotée (le portefeuille est géré par une équipe experte).

Il existe également un contrat d’assurance-vie qui offre deux possibilités de supports : en fonds euro (Eurossima et Netissima) ou en unités de compte. 

Lors d’une souscription, deux options de versements sont possibles :

  • Un versement de 1000 euros lors de la souscription et pas de versement mensuel obligatoire par la suite.
  • Un versement de 500 euros lors de la souscription puis des versements mensuels automatiques de 75 euros.

L’offre Monabanq comprend un contrat d’assurance-vie en gestion libre, et la banque propose également différents types de gestion automatique, par exemple :

  • Les arbitrages programmés
  • Les transferts fractionnés
  • La sécurisation des plus-values
  • La maîtrise des moins-values
  • La maîtrise des moins-values relatives

L’avis des experts

A notre avis, Monabanq n’est vraiment pas la banque la plus adaptée pour le courtage en ligne.

Le coût minimum de l’ordre est de 9,90 euros, alors que les autres banques en ligne le propose à 3 euros en moyenne. 

De plus, l’apport minimum de 500 euros requis lors d’une ouverture de titre est plus important que chez la concurrence. 

Pour les clients qui souhaitent faire du courtage en ligne, certaines banques sont plus adaptées, comme Fortuneo Banque par exemple.  

Différents crédits proposés par Monabanq

Monabanq offre deux solutions de crédits : le crédit renouvelable et le crédit amortissable.

Type de créditCrédit renouvelableCrédit amortissable (auto-moto, travaux ou autres projets)Crédit immobilier
CaractéristiquesAu fur et à mesure des remboursements le crédit se restitue. Idéal faire face à des besoins modérés ou à des  imprévus.Durée et mensualités prévues au préalable. Idéal pour réaliser des projets personnels anticipés.Si le client fait domicilier  ses revenus chez Monabanq, le taux est abaissé de 0.10 points .
MontantEntre 500€ et 5000€Entre 1000€ et 480 000€Entre 30 000 e et 480 000€
Durée1 an, renouvelableDe 12 à 72 moisDe 5 à 20 ans
Frais de dossierAucunAucunAucun

Le crédit renouvelable agit comme un fond d’urgence ; il s’obtient en 48 heures mais les taux de remboursement sont potentiellement importants.

Monabanq a ajouté à son offre clients la possibilité d’obtenir un crédit immobilier depuis novembre 2019. Les frais de dossier sont gratuits et le montant du prêt varie de 30 000 euros à 480 000 euros sur une durée allant de 5 à 20 ans. 

Par exemple 200 000 euros sur 15 ans, le crédit immobilier possède un taux fixe de 1,73 %.

Le PTZ ou prêt à taux zéro est également disponible chez Monabanq. 

L’avis des experts

La gamme de crédits proposés par Monabanq est intéressante car là encore, elle permet de cibler les besoins de différents clients. 

Un crédit amortissable est proposé avec un taux d’intérêt qui avoisine les 5% ; c’est une offre correcte par rapport à la concurrence. 

Notre avis sur le service client et l’application Monabanq

L’application mobile et l’espace client Monabanq

La plateforme Monabanq est disponible sur ordinateur mais aussi sur Android, iPhone et iPad, et le résultat est convaincant : l’espace client est simple d’utilisation et la plateforme est optimisée et performante. 

Depuis l’application et grâce aux notifications mobiles, le client peut gérer tous ses contrats et comptes où qu’il soit et en temps réel. 

Depuis l’application, il est également possible d’effectuer toutes les opérations courantes comme les virements, modifier ses plafonds ou faire des versements. Le client peut également activer ses options en ligne (carte qui épargne ou sans contact par exemple). 

Un simulateur d’épargne a également été mis en place pour aider le client à faire son choix sur les différents produits d’épargne selon ses besoins.  

Le Service Client Monabanq

Il est très facile de contacter le service client par téléphone, mail, courrier ou encore sur le chat du site internet Monabanq ; la banque est globalement très disponible pour ses clients. 

L’équipe de conseillers basée dans le Nord de la France est joignable sur une belle amplitude horaire : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et de 8h à 16h le samedi. 

Des horaires tardifs bien pratiques pour faire sa gestion bancaire après le travail par exemple, à la différence des banques classiques qui ferment très tôt. 

Retour des clients Monabanq

Avis des clients

avis sur monabanq

Qu’est-ce qui satisfait les clients Monabanq ?

Les clients Monabanq sont satisfaits notamment par les frais réduits de leurs opérations bancaires, une prime de bienvenue élevée (la plus intéressante parmi les concurrents avec 120€), un bon rapport qualité/prix et un service client disponible, efficace et pertinent qui résout leurs problèmes. 

Le service client Monabanq est “Élu Service Client de l’année” ces trois dernières années (2018, 2019 et 2020).

Quels sont les points négatifs soulevés par les clients ? 

Certains avis négatifs concernent les problèmes techniques et le manque de réactivité du service client téléphonique. Les lignes téléphoniques seraient en effet trop souvent occupées. Certains soulignent quant à eux la difficulté à trouver des solutions à leurs problèmes. 

Des avis contradictoires, donc, mais Monabanq se targue tout de même d’une recommandation de 92% de la part de ses clients.

En quelques mots

L’accessibilité sans conditions de revenus et une large offre de produits bancaires personnalisables séduisent les clients de Monabanq.

Le service client est adapté aux besoins des clients et facilement joignable. 

Le fait que Monabanq est une filiale du Crédit Mutuel-CIC est également un avantage non négligeable car il permet aux clients, contrairement à la majorité des autres banques en ligne, de bénéficier des services d’une agence (tels que dépôt de chèques et d’espèces).

Cette étude se base sur les avis collectés sur les sites Trustpilot et EBuyClub.

Les avantages Monabanq en quelques mots 

Les trois gros plus de Monabanq par rapport à la concurrence sont les suivants :

Pas de condition de revenu minimum : 

Monabanq propose une offre bancaire sans conditions de revenus, d’épargne ou de versements minimum. Le dépôt sur compte initial n’est que de 150 euros versus 300 euros chez les concurrents en moyenne.

Vous accédez à de vrais services d’agence classique : 

Monabanq est une filiale du Crédit Mutuel-CIC et en tant que telle, offre à ses clients des services proches de ceux d’une agence classique comme par exemple le dépôts de chèques ou d’espèces dans le vaste parc CIC de quelques 2 000 distributeurs ou dans les agences.

L’offre bancaire est transparente et riche : 

La carte Visa Classic est disponible pour 2 euros par mois et la carte Visa Premier pour 3 euros supplémentaires et les deux cartes proposent des garanties et des assurances intéressantes. 

Pas de frais d’inactivité et des tarifs clairs et fixés à l’avance pour éviter les mauvaises surprises à la fin du mois. Carte bancaire étudiant.

Une banque solidaire

Chez Monabanq, le client a la possibilité de verser sa prime de bienvenue à l’association SOS Villages d’Enfants. Il suffit de le préciser au moment de l’inscription et la somme est versée au nom du client. 

Le montant est déductible des impôts à 75%.

 Les inconvénients Monabanq en quelques mots : 

Les deux gros moins de Monabanq sont les suivants :

La carte bancaire n’est pas gratuite : 

Le compte est sans conditions de revenus, mais en contrepartie il est payant. 

Le compte est facturé 2 euros par mois pour la carte Visa Classic, mais Monabanq ne facture pas de frais d’inactivité. 

Dommage que Monabanq ne propose pas de carte bancaire premium (carte black) pour cibler une catégorie de clients encore plus grande. 

L’offre de courtage en ligne est plus chère que chez la concurrence : 

Un tarif unique à 0,40 % et un minimum de 9,30 € font de l’offre de courtage en ligne Monabanq un produit cher et assez peu diversifié par rapport à la concurrence (Fortuneo Banque par exemple).

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En conclusion, l’avis des experts :

L’offre de Monabanq, la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel-CIC est complète, accessible et permet de cibler une majorité de clients. 

Les coûts mensuels minimum sont 2 euros par mois. A ce prix vous bénéficiez d’une offre complète de service sans conditions de revenus minimum.