Qonto : une offre bancaire simple et compétitive à destination des professionnels. Découvrez notre avis sur la néobanque française à l’avenir prometteur.
Dans l’univers des néobanques françaises, Qonto a fait le choix de consacrer son offres aux petites entreprises et aux indépendants.
Depuis son arrivée sur le marché en juillet 2016, Qonto propose des solutions bancaires fiables et efficaces pour les entrepreneurs en proposant notamment une assistance dans toutes les démarches liées à la banque : du dépôt de capital en passant par de nombreux autres services bancaires utiles aux professionnels.
Grâce à la grande pertinence des services qu’elle propose pour les entrepreneurs, Qonto est fortement plébiscitée par ses clients. Elle compte par ailleurs déjà plus de 50 000 clients en France ; ce qui fait d’elle un des leaders auprès des PME, TPE et des indépendants.
Son offre séduit également des entreprises de plus grande taille grâce notamment à des tarifs avantageux.
Si vous préférez opter pour une banque traditionnelle ou en ligne plutôt qu’une néobanque, voici les banques qui peuvent vous correspondre :
- Fortuneo
- ING : Avis ING Direct
- Sogexia : Sogexia banque
- HelloBank : avis Hellobank
- Orange Bank : avis sur Orange bank
- BforBank : avis Bforbank
- Boursorama avis
- Monabanq : avis sur Monabanq
- Société Générale avis
- Carte Nickel avis
- Banque Fiducial : Fiducial Banque
- Carte Bancaire MAX avis
Les points forts de Qonto :
- Les tarifs sont simples et compétitifs
- La néobanque propose 1 mois de cotisation gratuit
- Le service client est très réactif et propose un réel support aux pros dans la gestion de leurs opérations bancaires
- L’interface est bien construite et facile à utiliser grâce à une ergonomie bien pensée
- Pour les créateurs d’entreprise, il est possible d’effectuer des dépôts de capital en ligne sur le site de Qonto.
Le point faible de Qonto :
- Pour l’offre solo, vous pourrez recevoir ou émettre seulement 20 virements.
L’avis des experts sur Qonto
En résumé, les services proposés par Qonto, correspondent aux besoins de tous les entrepreneurs : les indépendants, les entreprises de petite et de grande taille et même les freelances grâce à différentes formules avec des conditions tarifaires dédiées.
Qonto accepte également une grande variété d’entreprises aux statuts différents : SA, SARL, SAS, EURL, SASU, SCI, EURL ou micro-entreprise notamment.
Qonto propose également des nombreuses options comme la gestion des notes de frais et la comptabilité, pour permettre une utilisation fluide et adaptée à différents profils pros.
C’est certainement grâce à des tarifs compétitifs, clairs et transparents que Qonto séduit tant ses utilisateurs (voir aussi : Qonto ou Anytime). La tarification est adaptée aux professionnels et aux entreprises et présente un excellent rapport qualité-prix, surtout comparé aux banques de réseau classiques.
Les tarifs Qonto
Les formules tarifaires disponibles
| Qonto Start | Qonto Standard | Qonto Premium | |
| Tarif mensuel | 9€ | 29€ | 99€ |
| Banque en ligne | inclus | inclus | inclus |
| Frais de tenue de compte | inclus | inclus | inclus |
| Commission de mouvement | 0% | 0% | 0% |
| CB | 1 | 2 | 5 |
| CB virtuelle | en option | 2 | 5 |
| Encaissement de chèques (/mois) | en option | 3 | 10 |
| Virement groupés | non | oui | oui |
| Support | 7j/7 | 7j/7 | 7j/7 |
| Support prio et conseiller dédié | non | non | oui |
Avec Qonto, vous pourrez choisir entre 4 plans tarifaires assez intéressants. Ils se présentent comme ci-dessous :
· Solo à 9€ par mois
· Standard à 29€ par mois
· Premium à 99€ par mois
Au regard de la tarification proposée, on réalise par exemple que l’offre Solo proposée à 9€ par mois est destinés aux entrepreneurs individuels ou aux professions libérales.
L’offre Solo permet aux entrepreneurs individuels de maîtriser leurs frais bancaires dans le cadre de leurs activités.
Concernant les autres formules tarifaires, la cible est essentiellement les entreprises de plus grande taille. Ces formules (Standard et Premium) donnent accès à plus d’options, ce qui justifie leur coût plus important que celui de la formule solo.
L’avis des experts sur la tarification proposée par Qonto
Avec 9€ pour l’offre Solo vous pouvez déjà accéder à une multitude de services chez Qonto et bénéficier de la plupart des opérations courantes gratuites.
L’offre Solo est certainement l’une des plus compétitives du marché, cependant, l’offre ne propose ni chéquier, ni solutions de crédit, ni découverts.
D’autres offres viennent consolider l’attractivité de Qonto, notamment, pour les entreprises, la formule Premium à 29€ par mois qui permet de bénéficier d’une multitude de services.
Le rapport qualité/prix de Qonto est excellent compte tenu des services proposés.
Les autres frais de Qonto
L’existence d’autres frais n’est pas une réalité cachée dans la présentation des offres de Qonto. Certes, avec l’offre Solo, vous disposez de 20 virements gratuits. Mais au-delà, chaque virement coûte 0,5€ pour la version solo alors que certains concurrents permettent 100 virements par mois. Les retraits quant à eux coûtent 1€.
En outre, des frais sont appliqués sur les opérations vers ou à l’étranger. C’est notamment 2% pour les paiements et 1€ +2% en ce qui concerne les retraits.
Les frais restent cependant abordables en comparaison des banques classiques et même des offres pro de certaines néobanques.
À qui s’adressent les offres de Qonto ?
Voici le détail des statuts qui peuvent bénéficier des offres proposées par Qonto :
| Auto-entrepreneur | oui |
| EI/EIRL | oui |
| SASU et EURL | oui |
| SAS et SARL | oui |
| Association | non |
| Société Civile | oui |
En plus d’être enregistré sous l’un des statuts cités ci-dessus, il est nécessaire que l’entreprise ou l’entrepreneur soit enregistré sur le territoire français.
Les offres Premium ont comme cibles les professions libérales, les SARL, SAS, les Sociétés Civiles et les SCI. Les micro-entreprises telles les EURL, EIRL, SASU et les professions libérales sont quant à elles concernées par l’offre Solo.
Là où de nombreuses banques concentrent leur offre sur une catégorie de client pros (auto-entrepreneurs ou micro-entrepreneurs ou au contraires grandes entreprises et grands comptes), Qonto s’adapte à une grande variété de statuts juridiques, mais aussi de tailles d’entreprises.
Pour certaines catégories, notamment les auto-entrepreneurs, l’offre proposée par la néobanque Shine peut être plus compétitive. Mais pour les autres statuts, l’offre de Qonto semble tout à fait adaptée.
Les moyens de paiement disponibles
Afin de rester accessible à ses clients, Qonto utilise les moyens de paiement connus et basiques. Il s’agit notamment de :
| Carte bancaire proposée | Mastercard |
| Chéquier | non |
| Chèque de banque | non |
| virements SEPA | illimités |
| virements non SEPA | oui |
Il faut néanmoins mettre en évidence quelques nuances relatives aux moyens de paiement cités ci-dessus.
Il est possible d’avoir un certain de nombre de cartes selon la formule à laquelle vous avez adhéré. Le plafond de retrait lui, est de 1000€ et celui de paiement 20 000€ étendus sur 30 jours glissants.
Comme pour les autres banques mobiles donc, la question se pose aux professionnels de l’utilisation du chéquier par exemple. Si le pro peut s’en passer, alors l’offre Qonto correspond tout à fait pour l’ouverture d’un compte professionnel.
Sinon l’offre Qonto peut être envisagée pour compléter l’offre d’une banque de réseau classique ; ce qui reviendra tout de même moins cher que de centraliser tous les services bancaires dans une banque classique.
| One | Plus | X | |
| Limite de paiement | 20 000€ | 40 000€ | 60 000€ |
| Limite de retraits | 1 000€ | 2 000€ | 3 000€ |
| Retraits gratuits | 0 | 5 | illimités |
| Commission de change (paiement hors zone euro) | 2% | 1% | 0% |
| Conciergerie | non | non | oui |
| Accès salon aéroports | non | non | oui |
| Assurance et assistance | Business classique | Business avancée | Business exclusive |
Qonto propose une offre de cartes bancaires intéressante notamment la version X qui propose une carte en métal et des plafonds surélevés ainsi que de nombreux avantages.
Enfin, si vous avez besoin de payer de nombreux fournisseurs avec des virements non SEPA, vous pourrez aussi envisager de prendre une solution comme TransferWise en complément de votre compte Qonto.
Les méthodes d’encaissement possibles chez Qonto
Pour effectuer des encaissements chez Qonto, trois principaux moyens sont proposés. Une fois encore l’accessibilité est de rigueur. Ces moyens de paiement sont les suivants:
| Virement SEPA | oui (IBAN Français) |
| Virement non SEPA | oui |
| Chèques | oui |
| Espèces | non |
| Terminal de paiement | oui |
Afin de décortiquer les plus et les moins de chacun de ces moyens de paiement, nous allons rentrer dans les détails concernant chacun d’entre eux.
Les virements
Concernant les virements, Qonto n’a pas dérogé à son principe de base qui consiste à pratiquer des tarifs accessibles. En effet, avec la formule Solo, Qonto offre la possibilité de faire 20 virements ou prélèvements sans débourser aucune commission.
Par contre les offres Premium standard permettent 100 virements. Une fois ces plafonds dépassés vous devez dépenser 0,5 centime par virement.
Pour les entrepreneurs qui disposent de beaucoup de clients hors du territoire français, il faudra sélectionner les options requises. Dans ce cas précis, un compte multidevises qui offre les virements hors-SEPA est mieux adapté. Par exemple, les offres Revolut Business et TransferWise, qui contribuent à vous garantir des opérations efficaces à coûts réduits.
Toutefois, les virements et prélèvements SEPA ne sont pas disponibles avec Qonto, tout comme les virements SWIFT, mais Qonto travaille à rendre cela opérationnel dès les mois prochains.
Dépôt de chèque
Parce qu’elle est à l’écoute, Qonto a choisi de promouvoir certains services peu répandus chez ses concurrents (>Qonto ou N26), et notamment les dépôts de chèque, en réponse aux besoins de ses clients. C’est en fonction de la formule souscrite que le nombre de chèques disponibles est défini.
Pour l’offre Solo, il faudra d’abord choisir le chèque comme une option et débourser 2€ par chèque. Pour les autres offres, vous pourrez bénéficier de 3 à 10 chèques gratuitement et payer 2€ pour chaque chèque supplémentaire.
Au regard des conditions qui entourent l’utilisation des chèques, la décision d’y adhérer ou pas est fortement en lien avec les prévisions d’encaissement. Ainsi, si vous avez très peu de chèques à encaisser, la formule Solo vous convient parfaitement.
Même si en cours d’utilisation vous finissez par encaisser quelques chèques, les frais déboursés au total pour votre compte chez Qonto seront toujours moins chers que dans une banque de réseau traditionnelle.
Pour les professions libérales et les entrepreneurs qui encaissent beaucoup de chèques, les autres formules disponibles paraissent beaucoup plus avantageuses. Cela leur permet de conserver leurs clients habitués aux chèques tout en déboursant moins.
Terminaux de paiement
Le paiement avec Qonto peut se faire avec une multitude de terminaux de paiement. Que ce soit avec de nouveaux terminaux tels que SumUp ou les terminaux classiques bien connus de tous, le paiement n’est pas un casse-tête chez Qonto.
Quelle est la qualité des services et les fonctionnalités proposées par Qonto ?
L’avis des experts sur les comptes bancaires professionnels de Qonto
Le principe de base des néobanques comme Qonto, Monese ou encore Bunq c’est la dématérialisation massive des services. Qonto ne déroge pas à cette règle, car elle propose l’ensemble des services disponibles avec les banques en ligne déjà opérationnelles.
Cependant Qonto se démarque par la facilité d’utilisation de son interface qui est intuitive et intégrale. Vous pouvez donc effectuer la plupart des opérations courantes en seulement quelques clics.
Grâce à la qualité de son interface, Qonto permet aux entrepreneurs de réaliser très rapidement leurs opérations et de continuer d’autres tâches du quotidien en toute quiétude.
Une variété d’offres disponibles pour les entrepreneurs
Qonto propose une offre bancaire adaptée aux professionnels et une grande variété de services tels que par exemple :
- Encaissement par chèque
- 1 mois sans frais à l’ouverture
- Possibilité de dépôt de capital en ligne
- Gestion des factures et notes de frais
- Historique illimité des transactions
- Accès comptable (Premium)
- Multiples Mastercard (Premium)
- Virements en grand nombre (Premium)
- Plusieurs intégrations (Stripe, Slack, logiciels comptables…)
Le dépôt de capital chez Qonto
Qonto propose un service particulièrement intéressant pour les entrepreneurs et créateurs d’entreprise en leur propose une offre de dépôt du capital social dématérialisée.
L’offre est proposée sous 2 formats : un pack dépôt de capital associé à 12 mois d’abonnement bancaire ou bien un pack dépôt seul avant lequel l’offre bancaire est sans engagement
- Le dépôt seul est facturé 50€
- Associé à l’offre Solo, il est facturé 120€ (soit 38€ économisés)
- Associé à l’offre Standard, il est facturé 300€ (soit 98€ économisés)
L’offre est intéressante car très rapide, Qonto permet aux entrepreneurs pressés d’obtenir une attestation de dépôt en seulement 72h.
Les fonctionnalités comptables
Les services comptables proposés par Qonto font partie des points forts de la néobanque. A partir de l’offre Standard, le comptable de la structure peut bénéficier d’un accès dédié qui simplifie la gestion comptable.
Avec la fonction glisser-déposer, il est possible de rattacher notes de frais et factures aux dépenses et entrées d’argent comptable. C’est une fonctionnalité utile pour garder le cap et faciliter notamment les déclarations de TVA.
L’accès à toutes les transactions à et tous les justificatifs est disponible en illimité et sans limite d’historique.
Une application mobile bien construite
L’application web Qonto possède une ergonomie bien pensée qui permet de réaliser une grande partie des opérations courantes simplement. L’application mobile est également performante comme en témoignent les avis des clients.
- 4.8/5 sur l’App Store pour plus de 9 100 avis, classée 66ème dans la liste des appli catégorie finance
- 4.7/5 sur le Play Store (Android) pour plus de 2 400 votes.
Parmi les points forts qui ressortent le plus souvent dans les avis positifs des clients, la facilité d’utilisation et l’ergonomie bien pensée font partie des éléments qui ressortent sur l’application Qonto, tout comme le fait qu’il est possible d’effectuer des opérations rapides (gérer ses cartes, ses plafonds, le paiement des prestataires par virement, ajouter les factures etc.
Des fonctionnalités spécifiques pour les commerçants
En proposant une offre de terminaux de paiement avec intégration iZettle, SumUp ou Smile & Pay, Qonto répond aux besoins plus spécifiques des commerçants.
Vers plus de services en 2020 et 2021
En Septembre 2018, la néobanque Qonto est devenue le premier établissement de paiement agréé par l’ACPR rattachée à la Banque de France, certification obtenue au moins de 6 mois qui permettra à terme à la néobanque de proposer davantage d’offres et de services à ses utilisateurs.
Alexandre Prot, le fondateur de Qonto a l’ambition de faire de Qonto une “vraie” banque qui est en mesure de proposer du financement à ses clients et de nouveaux services.
Qonto a également réussi à obtenir deux levées de fonds de respectivement 20 millions et 104 millions d’euros.
Ces indicateurs démontrent bien l’ambition et la fiabilité de Qonto qui veut s’imposer comme une néobanque de choix pour les pros.
Comment ouvrir un compte pro Qonto
La procédure pour l’ouverture du compte Qonto est facile. Il suffit de se rendre sur le site de la néobanque et de suivre les instructions, de se munir des informations de l’entreprise afin de pouvoir compléter la procédure en ligne (en seulement quelques minutes).
Voici la liste des pièces à fournir :
- la copie d’une pièce d’identité du mandataire qui va ouvrir le compte pro
- un justificatif de domicile
- Dans le cas d’un dépôt du capital social : le client devra également se munir des statuts.
Le Service Client Qonto
Un service client exemplaire et une équipe de support très réactive et joignable par une multitude de canaux (email, chat en ligne, téléphone et réseaux sociaux), comme en témoignent les avis clients.
Qonto connaît bien sa cible, elle propose une offre simple à destination des indépendants et des entrepreneurs à des tarifs compétitifs avec un service client accessible tous les jours.
Pour les offres premium, un conseiller personnel est également dédié au compte du client.
Qonto : avis clients
Sur TrustPilot, Qonto dispose de plus de 1500 avis vérifiés de la part des clients et d’une moyenne de 9,6/10.
Parmi les avis négatifs, deux points faibles ressortent : certains clients se plaignent de virements non reçus ou pas envoyés et d’autres, d’une fermeture de compte trop rapide.
Difficile de savoir si, dans ces cas, les conditions de Qonto étaient bien respectées (dans le cas de la fermeture de compte) ou si les virements étaient bien non SEPA, ce qui aurait pu expliquer qu’ils ne soient pas passés.
Il est cependant très appréciable de voir un service client réactif sur la plateforme, qui répond aux avis et qui cherche des solutions aux problèmes des clients.
Parmi les avis positifs, deux points forts ressortent ; une utilisation simple et facile du compte bancaire avec de nombreuses fonctionnalités associées, et un service client réactif.
L’avis des experts sur Qonto
En résumé, Qonto est une néobanque française qui propose une offre adaptée à tous types de professionnels et elle s’affirme comme l’une des meilleurs options pour les professionnels de toutes catégories.
L’offre de Qonto séduit notamment par :
- des services et une interface faciles à utiliser
- des tarifs clairs, transparents et compétitifs
- un service client qualitatif
Dommage que Qonto ne propose pas encore de solutions de financement ou d’épargne, mais l’offre basique proposée avec un IBAN français et une carte, proposée avec un service client de qualité est tout à fait adaptée pour les professionnels.
Les récents levées de fonds de Qonto lui laissent également présager un avenir prometteur et le développement de nouvelles offres et services bancaires pour répondre aux besoins des professionnels.
Pour plus d’avis sur les offres des néobanques, consultez aussi :